Характеристика банковской системы

Вторая  цель деятельности Банка  России - развитие и укрепление банковской системы страны. ЦБ РФ выполняет функцию «банка банков». Он осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям: регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков. Кредитование банков стало осуществляться только рыночными методами: путем проведения кредитных аукционов, предоставления ломбардных кредитов под залог ценных бумаг, управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБР ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности - операции типа репо и т.д.

Сделка  РЕПО (от англ. repurchase agreement) — сделка покупки (продажи) ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее определенной цене. Иначе, соглашение РЕПО может рассматриваться как краткосрочный заем под залог ценных бумаг, чаще всего краткосрочных долговых бумаг денежного рынка.

 Третья цель, стоящая перед Банком России, - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Являясь «банком банков», ЦБ РФ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы России. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Банк  России, подобно центральным  банкам других стран, выполняет функцию  банкира, финансового  консультанта и агента Правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, государственных внебюджетных фондов. Он может предоставлять кредиты Правительству России на срок не более одного года (для покрытия кассовых разрывов в госбюджете) под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если это предусмотрено Федеральным законом о федеральном бюджете. За исключением тех случаев, когда это предусматривается указанным законом, банк не вправе предоставлять прямые банковские ссуды Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумага при их первичном размещении. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4.2 Комерческий банк

Действующие в банковской системе России коммерческие банки могут классифицироваться по различным основаниям:

-по  способу формирования и величине  уставного капитала;

-по виду совершаемых операций;

-по объему банковских операций,

-по территории, обслуживаемой банком, и др.

По  способу формирования уставного капитала различаются акционерные  и паевые коммерческие банки. Акционерный банк создается в форме акционерного общества. Его уставный капитал разделен на определенное число акций и принадлежит участникам акционерного общества (ч. 1ст. 96,ст. 98, 99 ГК РФ). Паевой банк создается в форме общества с ограниченной ответственностью. Он основан на паевом капитале, который образуется за счет паев учредителей банка (ст. 87, 90 ГК РФ).

По  видам совершаемых  операций коммерческие банки делятся  на универсальные и специализированные.

Универсальные банки - это те коммерческие банки, которые имеют лицензию Банка России на совершение всех или, по меньшей мере, широкого круга банковских операций и сделок, перечисленных в ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности".

Специализированные  банки имеют право или фактически осуществляют по преимуществу ограниченный вид банковских операций, услуг, как то инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.

Ипотечные банки финансируют клиентов, когда последним требуется ссуда на приобретение недвижимости. Ипотечные банки призваны совершать сделки, связанные с залогом земельных участков предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого рода недвижимого имущества (п. 2ст. 334 ГК РФ). По величине капитала, объему совершаемых операций и оказываемых услуг коммерческие банки РФ принято делить на крупные, средние и мелкие. В последнее десятилетие в России усиливается процесс концентрации капитала кредитных организаций.

По территории, фактически обслуживаемой банком, различаются  банки, обслуживающие определенную территорию страны, и банки, осуществляющие свою деятельность на всей территории Российской Федерации.

Отдельным видом коммерческих банков, появившихся  в последнее время, являются муниципальные  банки. Их особенность состоит во-первых, в том, что они создаются по инициативе органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления; во-вторых, в том, что для формирования уставного капитала банков используются свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении этих органов власти (См. ч. 7ст. Федерального закона от 2декабря 1990года "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 03.02.96).) и местного самоуправления; в-третьих муниципальные банки призваны обслуживать финансовые интересы тех муниципальных образований, по инициативе которых они созданы.    В последнее время значительное распространение в банковской системе РФ получил институт уполномоченного банка. Под уполномоченными банками понимаются те кредитные организации, которые на договорной основе получили специальные разрешения государственных органов или органов местного самоуправления на выполнение на постоянной или временной основе определенных финансово-кредитных операций по поручению данного органа власти или самоуправления.Исходя из практики в этой области и принимая во внимание уровни исполнительной власти, уполномоченные банки можно было бы условно разделить на четыре группы:

-уполномоченные банки Правительства РФ (федеральный уровень исполнительной власти);

-уполномоченные банки министерств и ведомств РФ (функционально-отраслевой уровень исполнительной власти);

-уполномоченные банки Правительств субъектов РФ (региональный уровень исполнительной власти);

-уполномоченные банки органов местного самоуправления.

Система уполномоченных банков нашла практическую реализацию и вместе с тем получила теоретическое обоснование в  Московском регионе. Правительство  Москвы обратилось в конце 1992 года к  коммерческим банкам с призывом принять  участие в эффективном управлении средствами городского бюджета. В рамках сформировавшейся системы уполномоченных банков, включающей 20 коммерческих банков и муниципальный Банк Москвы, активно  используются выделенные бюджетом средства. Банк, на счетах которого хранятся текущие остатки бюджетных средств, выплачивает по ним проценты в соответствии со сложившимся в экономике уровнем процентных ставок. Важным направлением деятельности уполномоченных банков Правительства Москвы является финансирование муниципальных программ развития города. Значительные средства были выделены уполномоченными банками для финансирования деятельности образовательных учреждений города, больниц, интернатов, детских домов, восстановления памятников материальной и духовной культуры.

Правовой  формой, закрепляющей статус уполномоченных банков, является двусторонний договор  между банком и соответствующим  органом исполнительной власти . 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6. Заключение

Банк  является неотъемлемой частью жизни  в экономической сфере деятельности страны. Банк выполняет такую деятельность, которая ха рактерна именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Сегодня спектр банковских услуг очень обширен и разнообразен. Ежедневно миллионы человек приходят в банки за определёнными услугами.

Мы узнали что есть Центральный банк и есть Коммерческий банк.

Центральный Банк Российской федерации тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам является одной из целей Центрального банка.

    Одной из важных функций коммерческого  банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных

доходов частных  лиц. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

7. Приложение

Таблица 1

Таблица 2

    Банк  России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

    

    

    

      

    

    

      

    

    

      
 

• Сводный экономический  департамент
• Департамент исследований и департамент информации
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент платежных систем и расчетов
• Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
• Комитет банковского надзора
• Департамент платежного баланса
• ГУ недвижимости БР
• Департамент эмиссионно-кассовых операций
• Департамент информационных систем
• ГУ безопасности и защиты информации
• Юридический департамент
• Департамент внутреннего аудита и ревизий
• Административный департамент
• Департамент персонала
• Департамент операций на открытом рынке
• Департамент по работе с ГУ ЦБ РФ

• Департамент валютного регулирования, валютного контроля и валютных операций

• Департамент инспектирования кредитных операций
• Департамент внешних и общественных связей
• Департамент полевых учреждений
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Финансовый департамент
• Организации, существующие при Банке России

 

Таблица 3

 Темп  роста активов банковской системы  РФ и «Активы/ВВП», в %.

Основным  фактором роста ресурсной базы банковской системы в 2009 г. была ориентация на сбережения нефинансового сектора. Депозиты предприятий  возросли на 15,2% (рублевые депозиты увеличились  на 18,4%, в иностранной валюте –  на 6,5%). Депозиты физических лиц увеличились  на 26,7%. Этому предшествовало резкое повышение процентных ставок по депозитам  населения в конце зимы после  обострения проблем с фондированием  банковской системы. Сбербанк фактически задал ориентиры по рублевым депозитам  на год в 14–15% годовых. Остальные банки были вынуждены предлагать более высокие ставки. В результате процентные ставки на рынке депозитов выросли до 20% годовых. Сложившиеся условия заставили Банк России рекомендовать коммерческим банкам ограничить ставки по депозитам. 

Таблица 4