Деньги, их сущность и функции

  Бумажные  деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

  Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством  компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета  на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными  купюрами (пример: СССР - конец 80-х годов).

  Западные  экономисты склоняются к тому, что  в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят  электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

  Итак, каковы же основные этапы истории  развития денег?

  Первый  этап - появление денег с выполнением  их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или  кредитным деньгам; и последний  четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

  Деньги  прошли длительный путь эволюции. История  развития денег является составной  частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного  мира, деньги на протяжении экономической  истории принимали те формы, которые  диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому  периоду соответствует своя преобладающая  форма денег. 

  1.2. Сущность денег

  Выдающийся  историк Фернан Бродель образно  сказал о рождении денег: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег».

  Деньги, как и любое другое понятие, имеют  свою сущность:

  1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

  2) самостоятельную меновую стоимость;

  3) внешнюю вещную меру труда.

  Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования  деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных  металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и  разменные монета, которые физически  переходят от покупателей к продавцу при расчёте за товар или осуществлении  других платежей. Безналичные денежные средства - форма осуществления денежных платежей и расчётов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах.

  Деньги  это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают  деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в  ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые  они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При  бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете  к обмену. Это требует выискивания  всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить  потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным  с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном  обмене людям приходится тратить  много времени на поиск, ведение  переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

  Деньги  можно рассматривать как универсальное  инструментальное средство управления экономикой.

  Современное определение денег соответствует  чисто экономической доктрине отношений  между людьми: особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством  которого выражается стоимость всех других видов товаров.

  Деньги  неоспоримо являются собственностью граждан  и могут использоваться ими для  оплаты любых долгов, покупок и  продаж любых товаров.

  «Мгновенная»  покупательная способность: вручение денег другому лицу немедленно делает его должником или ведёт к  погашению долга.

  Действие  на большой территории: всей территории государства, где принята данная валюта и в любой точке мира, где есть обменивающие валюту банки  или другие разрешённые законом  способы обмена.

  Любые сделки физических лиц (граждан) и юридических  лиц, в которых они становятся обладателями денег или расстаются с деньгами (а также любыми товарами, которые можно эквивалентно представить  в виде денег) законодательно контролируются и облагаются налогом посредством  государственных фискальных (налоговых) организаций.

  В настоящее время почти нет  разницы между наличными и  безналичными деньгами, что достигнуто благодаря созданию во всём мире эффективной  банковской системы.

  Экономическое значение денег

  Связь денег с ценами свойственна их роли средства обмена и единицы счёта. Отсюда следует, что количество денег  тесно связано с уровнем цен, что понимали веками. Менее очевидно, но не менее реально, влияние количества денег на использование ресурсов для производства товаров и услуг. «Оборот» денег в рыночной экономике происходит по двум направлениям. Производители товаров и услуг платят поставщикам ресурсов, необходимых для производства. Такие платежи включают заработную плату, жалование, проценты, арендную плату и дивиденды. Таким образом, платежи за производственные факторы - одно направление денежных потоков в экономике. Другое направление- это поток платежей производителям при приобретении товаров и услуг. Эти выручки производителей являются источником средств платежей за производственные факторы для производства дополнительных товаров и услуг, и т.д. Такой «круговой поток» денежных поступлений и платежей формирует совокупный поток денежных доходов в экономике. 

  1.3.Функции  денег

  Чаще  всего сущность денег характеризуют  посредством перечисления выполняемых ими функций.

  С этих позиций в большинстве учебников  по экономике и финансам деньги определяются как любой товар, представляющий средства обращения (оплаты других товаров и услуг), счетную единицу (измерение стоимости) и средства сохранения (накопления) богатства. Иногда деньгам приписывают не три, а целых пять функций: средства обращения (обмена), средства платежа, средства накопления, меры стоимости, меры отложенных платежей. В ряде случаев деньгам приписывают еще одну функцию, а точнее, роль — мировых денег.

  Рассмотрим  отдельные функции денег более  подробно.

  Функция средства обращения  и платежа

  Первичная и основная функция денег —  быть средством обращения, с помощью  которого осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Как средство обращения деньги помогают заменить натуральный обмен товарами по схеме «товар—товар» на обмен по схеме «товар—деньги—товар». Казалось бы, вторая схема сложнее. В известной степени это так и есть, но она более универсальна, а когда обмен приобретает массовый характер, охватывает множество разнородных товаров, то вторая схема обмена оказывается намного удобней и оперативней первой.

  Обменивая свой товар вначале на универсальный  товар в виде денег посредством  его продажи, вы избегаете необходимости  искать тех редких обладателей нужного  вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы получаете  в виде оплаты за свой товар универсальное  средство приобретения, покупки любых  других товаров. Имеется в виду последующий  вторичный обмен вырученных от продажи  первого товара денег на любой  интересующий вас другой товар При  этом, что именно купить на вырученные от первой продажи деньги, вы сможете решить после получения денег, что также намного удобней прямого обмена, когда решение приходится принимать в ходе обмена или даже до него.

  Функция денег как средства обращения  предполагает осуществление денежного  обмена в момент совершения сделки. Однако с развитием экономических  отношений момент предоставления товаров и оплата их перестали совпадать во времени, что привело к появлению новой функции денег как средства платежа, означающей покупку с последующей оплатой. Примером выполнения деньгами этой функции является предоставление товаров в кредит, оплата штрафов, авансовых платежей и тд. Во многих случаях оплата и получение товаров разделены во времени столь значительными промежутками, что такую операцию можно назвать обменом лишь с определенной степенью условности. В результате появления данной функции преобразовались и сами деньги, превратившись из бумажных денег в кредитные деньги (чеки, банкноты, векселя), которые опосредовали денежное обращение товаров и услуг, разделенное во времени. Наличие в обращении в современной денежной системе исключительно кредитных денег позволяет с уверенностью констатировать, что деньги, выполняя функцию средства обращения, выполняют и функцию средства платежа, что говорит об идентификации и слиянии этих функций.

  Функция меры стоимости 

  Измерение и сопоставление количества товаров может производиться в физических величинах. Однако такой способ измерения в большинстве случаев оказывается крайне неудобным, так как различные товары имеют разные физические единицы измерения (вес, объем, длина, площадь, штучный счет), что не дает возможности их количественного сопоставления и единого измерения. Деньги, будучи товаром особого рода, обладали в условиях золотого стандарта определенной стоимостью, которая складывалась из затрат на производство золотых денег. Именно это давало возможность измерить, сосчитать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах с помощью меновых пропорций, явившихся основой для формирования цены. Впоследствии, когда золото ушло из обращения и деньги стали кредитными деньгами, они утратили стоимость, присущую золотым деньгам, и стали обладать представительной стоимостью. Величина последней для денежной массы определяется законом денежного обращения, что дает деньгам возможность оставаться знаками стоимости реализуемых товаров и услуг. Отсюда и вытекает функция денег как меры стоимости всех товаров.

  Понятно, что денежные единицы разных стран  отличаются друг от друга и потому могут рассматриваться как универсальное средство только в пределах зоны действия данной денежной единицы и использующей ее денежной системы, либо приходится устанавливать пропорции обмена разных денежных единиц, то есть курсы валют, что обычно и делается. Так или иначе, но денежные единицы представляют самый удобный масштаб для соизмерения товарных, меновых стоимостей разнородных видов продукции, товаров, благ, услуг. Благодаря деньгам возникает уникальная возможность измерения и сопоставления товаров, что является первейшим условием соблюдения эквивалентности обмена.

  Функция средства накопления

  Особое  значение в условиях современной  денежной системы придается функции  накопления или сохранения стоимости, которая претерпела значительные изменения  в ходе исторического развития В  свое время экономисты-теоретики  считали ее основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и не деньгами, наделяя этой функцией только металлические деньги, тогда как бумажные деньги, по их мнению, могут выполнять задачу сохранения стоимости очень плохо. Впоследствии этой функции стали придавать несколько иное значение, рассматривая ее не только как функцию сохранения стоимости, но и как потенциальный канал для тезаврации, образования сокровищ, или средства сбережений