Денежная система и её типы

     Однако  вернемся к наличной гривне. Мы установили, что у участников рынка она  пользуется большим предпочтением, чем безналичная. Безналичная гривня в большей степени используется участниками экономической деятельности в операциях по приобретению наличной гривни и безналичных денежных знаков других стран, чем для покупки факторов хозяйственной деятельности и уплаты налогов²⁴.

     Наличная  гривня используется в качестве средства обращения и платежного средства. Вместе с тем мало известно о том, что она используется в качестве средства накопления сокровищ и совершенно неизвестны случаи ее использования в качестве мировых денег. Далеко не всегда наличная гривня выполняет функции меры стоимости. Так, стоимость многих товаров длительного пользования, прежде всего недвижимости, участники рынка измеряют другим денежным знаком - долларом США.

     Поскольку наличный доллар США более предпочтителен для наших граждан, чем наличная гривня, то именно он используется населением Украины в качестве средства накопления сокровищ.

     Напротив, участь наличной гривни - быть в основном средством обращения.

     Таким образом, наличная гривня соответствует  всем признакам того, что в классической теории денег называется бумажными  деньгами, т.е. денежными знаками, неразменными на то, что в той же теории называется полноценными деньгами. До тех пор, пока бумажные деньги пользуются хоть каким-то доверием, они не покинут каналы денежного обращения.

     Итак, ни наличная, ни безналичная гривня не воспринимается участниками рынка  в качестве полноценных денег. Какой же денежный знак выполняет в денежном обращении Украины эти функции? Как следует из всего вышеприведенного, функции полноценных денег в нашей стране выполняют доллары США (наличный и безналичный).

     Отношения безналичной национальной валюты Украины и безналичного доллара США благодаря валютному регулированию приняли форму двойной валюты. Де-факто установлен и поддерживается фиксированный курс обмена безналичной гривни и безналичного доллара США. В свою очередь, наличный и безналичный доллар США образовали систему параллельных валют, которая характеризуется свободным (рыночным) способом установления ценового соотношения валют, составляющих систему. Такие же отношения связывают наличную гривню и наличный доллар США.

     Одновременно, в нашей стране сложилась и соответствующая специализация денежных знаков. Функции полноценных денег, т.е. все функции денег, выполняют безналичный и наличный доллар США. Функции второсортных денежных знаков, т.е. денежных знаков, выполняющих только некоторые функции денег, выполняет безналичная и наличная гривня. Наши бумажные деньги - наличную гривню - поставляет на рынок Национальный банк Украины. Безналичную гривню поставляет на рынок не Государственное казначейство, а центральный банк страны, хотя по своей денежной природе она является не обязательством эмиссионного банка, а казначейским билетом, т.е. обязательством государственной казны.

     Итак, в нашей денежной системе имеются²⁵:

     - полноценные деньги, которые, попав  в оборот, быстро его покидают  с тем, чтобы осесть на счетах далеких офшорных фирм или в кубышках наших граждан; казначейские билеты, которые, подобно бумерангу со свистом пролетев через счета предприятий и учреждений, неизменно возвращаются в Госказначейство;

     - бумажные деньги, которые наполняют  каналы обращения и которые никто не хочет оставлять у себя надолго.

     Существующая  денежная система, по сути, представляет собой систему двойной валюты. И поскольку доллар США существенно  недооценен, то, в соответствии с  законом Грешема, участники рыночных отношений предпочитают его держать у себя, а денежные каналы заполняет переоцененная государством гривня.

     Данная  ситуация вполне устраивает очень многих. Не устраивает она только тех товаропроизводителей, которые поставляют свою продукцию  на внутренний рынок.

     4.3. Проблемы современной денежной системы Украины и подходы к их решению.

     Отечественного  товаропроизводителя гнетет не только завышенный курс гривни и чрезмерные налоги. Не дает ему развернуться и  примитивный набор существующих у нас денежных знаков.

     В нашей стране есть самые разные виды денежных знаков, но есть один специфический, которого нет и никогда не было в истории современной Украины. Этим денежным знаком является банковский билет или банкнота, которую относят к разряду кредитных денег.

     В современном мире банкнота - это бессрочный кредит центрального банка, выданный коммерческому банку под залог его портфеля кредитов субъектам хозяйственной деятельности. Понятно, что все кредиты должны иметь хорошее обеспечение. Лучшее обеспечение в данном случае - это ипотека недвижимости.

     Таким образом, количество банкнот необходимое  для обращения определяется не потребностями  государственного бюджета в платежных  средствах, не объемом поступающей  в страну валюты и не величиной  золотовалютных резервов центрального банка, а потребностями товарного обращения в средствах обращения и платежа.

     Субъект хозяйствования (в данном случае он выступает в качестве покупателя-заемщика) оплачивает взятыми в кредит банкнотами покупку факторов производства, необходимых  ему для выпуска продукции. В свою очередь, получатель банкнот (т.е. продавец какого-то товара) использует их в дальнейшем в качестве средства платежа.

     Вернемся  к покупателю-заемщику. Чтобы погасить свой кредит, покупатель-заемщик будет  просить за произведенный им товар  или полноценные деньги, которые он затем должен будет менять на банкноты, или непосредственно банкноты. Таким образом, обращение банкнот само по себе способно поддерживать спрос на самих себя. После погашения кредита покупателем-заемщиком банкноты возвращаются в коммерческий банк, который может их выдать в кредит опять или же вернуть в центральный банк.

     В случае если покупатель-заемщик не может по каким-то причинам вернуть  коммерческому банку кредит, а  банк не может взыскать и реализовать  имущество заемщика в счет погашения долга, банк списывает безнадежную задолженность себе в убыток, а с центральным банком рассчитывается банкнотами из своего резерва банкнот.

     Таким образом, в отличие от бумажных денег, банкнота находится в обращении  только до тех пор, пока существует обеспечивающий ее коммерческий кредит. После его погашения она возвращается в центральный эмиссионный банк. То, что банкнота всегда возвращается в эмиссионный банк, является специфической особенностью именно этого денежного знака.

     Наличие товарного обеспечения банкноты ограничивает размеры эмиссии этих дензнаков. Поэтому выпуск банкнот не способен создать инфляционную угрозу для экономики.

     Мощная  банкнотная эмиссия (рефинансирование НБУ под залог кредитов обеспеченных ипотекой) способна ростовщические по своей экономической природе кредиты украинских банков превратить в нормальные коммерческие займы.

     Денежный  знак, эмитированный Национальным банком Украины, сможет выполнять функции  банкноты только в том случае, если ему не придется по совместительству «работать» казначейским билетом. Одно с другим несовместимо.

     Государственное казначейство должно будет выпускать  свой денежный знак (казначейский билет). Если казначейский билет не будут  принимать участники рынка в  уплату поставок государству, то Госказначейство сможет предлагать его на денежном рынке тем, кому такие билеты требуются для уплаты налогов. Вырученными денежными знаками Госказначейство сможет оплачивать расходы государства.

     Такой механизм обращения казначейских билетов  не позволит расходной части бюджета стать инфляционным фактором. Превышение предложения казначейских билетов над спросом приведет к падению их цены и, как следствие, к балансу расходной и доходной частей бюджета²⁶.  

 

     Заключение

     В результате проделанной работы можно  сделать следующие выводы:

     Организуемое  и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм – денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

     - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

     - система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

     - система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

     Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

     При золотомонетном стандарте золото выполняет  все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

     Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.  Наконец, особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

     С 30-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно:

     - вытеснение золота как из внутреннего,  так и внешнего оборотов и  оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото  при этом по-прежнему выполняет  функцию сокровища; 

     - выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе кредитных операций банков;

      - развитие безналичного денежного  оборота и сокращение налично-денежного  оборота (в среднем в мировой  экономике соотношение между  наличным и безналичным оборотами  составляет 1:3);

     - создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

 

     Литература

1. Носова С.С.  Экономическая теория. - М.: Владос, 2006.

2. Кочетов О.С.  Экономика.- М.: Инфра-М, 2005.

3. Курс экономики:  Учебник /Под ред. Б.А.Райсберга.  – М.: ИНФРА-М, 2005.

4. Современная  экономика./Под ред. О.Ю. Мамедова. – М.: Норма, 2005.

5. Самуэльсон  П.А. Экономика. – М.: Феникс, 2005.

6. Фишер С., Дорнбуш  Р., Шмалензи Р. Экономика. –  М.: Дело,2003.

7. Булатов А.С.  Экономика.  М.: Бек, 2004.

8. Дробоздина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. – М. – 2005.

9. Єпіфанов А.О.  Кредитна політика перехідного періоду // Фінанси України. - № 4. – 2006.

10. Курс экономической теории: Учебник для вузов./Под ред. М.Н. Чепурина. – М.:  Юнити, 2004.

11. Роббинс Л. Предмет экономической науки. – М.: Феникс, 2004.

12. Добрынин А.И., Тарасевич Л.С. Экономическая  теория. – СПб.: Питер, 2004.

13. Экономическая  теория: учебник для вузов/ Под  ред. В.Д Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2004.