Денежная система и её типы

     - Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный  и наличный обороты. При этом  безналичный оборот, как правило,  обслуживает распределение средств  производства, а наличный оборот  – распределение предметов потребления  и услуг.

     - Обязательность хранения денежных  средств предприятий на счетах  в государственном банке. Лимитирование  (установление предельной суммы)  остатка наличных денег в кассах  предприятий. 

     - Нормирование государством расходов  предприятий из получаемой ими  выручки наличными деньгами.

     - Прямое директивное планирование  денежного оборота и его составных  элементов как составной части  общей системы' государственного  планирования.

     - Централизованное директивное управление  денежной системой.

     - Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

     - Сочетание товарного и золотого  обеспечения денежных знаков  при приоритете товарного. 

     - Законодательное установление масштаба  цен и валютного курса национальной денежной единицы.

     Такого  типа денежные системы существовали в странах социалистического  лагеря до его распада.

     В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

     Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

     - Децентрализация денежного оборота  между разными банками. 

     - Разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

     - Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного регулирования.

     - Централизованное управление денежной  системой через аппарат государственного  центрального банка. 

     - Прогнозное планирование денежного  оборота. 

     - Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного оборота.

     - Наделение центрального банка  страны относительной самостоятельностью  по отношению к решениям правительства. 

     - Обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

     - Выпуск денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики.

     - Система рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют¹⁷.

     Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. В современных условиях необходимо уйти от традиционного определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда-либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятие системы безналичных расчетов и денежной системы.

     На  самом деле денежная система на совершенном  этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и  подсистему наличных расчетов.

     Первым  основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы. Под принципом денежной системы понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

     1. Принцип централизованного  управления денежной  системой.

     Этот  принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственной административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для  выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах страны.     

     Управление  денежными системами в условиях рыночной модели экономики, характерно тем, что здесь на первый план выступают  не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

     2. Принцип  прогнозного  планирования денежного  оборота

     Он  обозначает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливается не как директивные планы, обязательные для исполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, Министерство финансов страны.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

     Этот  принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной  стороны не допускать инфляции; с  другой стороны- расширять денежны1й  оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

     При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами) устойчивость оборота может  быть нарушена и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств.

     4. Принцип кредитного  характера денежной системы

       В соответствии с этим принципом  появления новых денежных знаков  в хозяйственном обороте возможно  только в результате проведения  банками кредитных операций. Из  других источников, включая казначейства  стран, денежные знаки в оборот  не должны поступать.

     5. Принцип обеспеченности, выпускаемых в  оборот денежных  знаков

     В условиях рыночной модели экономики  денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом и другими  драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

     6. Принцип не подчиненности  Центрального банка  правительству и  подотчетности его  Парламенту страны

     Он  связан с тем, что поддержание  устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией является приоритетной задачей Центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что решения стоящие перед  Правительством и их задачи начнут исчерпывать средства Центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена. В то же время Центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому Центральный банк должен систематически отчитываться перед Парламентом страны, который призван способствовать преодолению разногласий между Центральным банком и Правительством.

     7. Принцип предоставления  Правительству денежных  средств только  в порядке кредитования.

     Обычно  в законодательствах стран с  рыночной экономикой имеется положение о том, что Центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги) .

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных масштабных бюджетов и не давать тем самым стимул к  развитию инфляционного процесса. Кроме  того использование данного принципа заставляет Правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных бюджетов.

     8. Принцип комплексного  использования инструментов  денежно-кредитного  регулирования 

     Сущность  его заключается в том, что Центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

     9. Принцип надзора  и контроля за  денежным оборотом

     Государство через банковскую и финансовую систему  налоговые органы должны обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме этого объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации, как наличного, так и безналичного оборотов.

     10. Принцип функционирования  исключительно национальной  валюты на территории  страны

     Законодательство  страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, что население не может  на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещение во вклады банков. 

3.3. Структурные элементы  денежной системы. 

     Принципы  построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы, во всей их совокупности и влияю на них.

     Рассмотрим  их:

     1) Наименование денежной  единицы

     этот  элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в  некоторых случаях государство  может установить новое наименование денежной единицы. В России в период 1822-1947г.г. существовали два наименования денежной единицы- «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947г. и вплоть до нашего времени в Росси сохранилось единое название национальной денежной единицы- «рубль», что было закреплено в принятом Парламентом страны законе «О денежной системе РФ» и законе «О Центральном банке РФ».

     2) Порядок обеспечения  денежных знаков.

     Государственным законодательством устанавливается, что в качестве обеспечения могут  служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других финансовых учреждений. Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками не должно допускаться.

     3) Эмиссионный механизм

     Он  представляет собой порядок выпуска  денег в оборот и их изъятие  из оборота. Безналичные деньги выпускаются  коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры Центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-касовые банки.

     4)  Структура денежной  массы в обороте 

     Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.