Центральный Банк: Основные функции и операции. Роль ЦБ РФ в рыночной экономике

            В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах. территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

             В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая  обеспечение достоверного учета  и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой  информации, реализации в учете и  отчетности подходов, признанных передовой  международной   

     С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.   

     В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

             В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

            В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.   

        В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

            В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.    

1. Банк России выполняет следующие функции

а) Эмиссия банкнот. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

            В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

- Прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- Установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций; 

- Установление  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монеты, а также их  уничтожения; .

- Определение  порядка ведения кассовых операций. Проведение денежно-кредитной политики.

б) Хранение золотовалютного запаса страны. Международные резервы РФ представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и правительства. Международные резервы складываются из активов в иностранной валюте, монетарного золота, специальных прав заимствования, резервной позиции в МВФ и других резервных активов. Глава Центробанка Сергей Игнатьев заявил, что в последние несколько лет, следуя выбранной стратегии, ЦБ РФ в выборе инструмента накопления резервов отдавал предпочтения золоту. По его словам, эта тенденция будет продолжаться. «Пока она есть, я не могу сказать, как долго она будет продолжаться. Мы консервативны, мы не меняли валютную структуру валютных резервов в последние месяцы».¹

            При этом Игнатьев отметил, что связанные с кризисом в Европе колебания курса евро на рынке не являются экстраординарными, и на размерах золотовалютного резерва они практически ни как не сказались. Он напомнил, что в последнее время динамика соотношения доллар/евро сильно менялась, как в сторону роста евро, так и в сторону ослабления. Из слов главного банкира страны следует, что динамику прироста золотовалютных резервов банка, лишь отчасти можно отнести на удачность выбора инструментов хранения резервов. За счет спекулятивной составляющей разницы в валютах и роста стоимости драгоценных металлов. Рост с июля прошлого года примерно на четверть. Основная же масса прироста это отражение изменившейся мировой конъюнктуры, в том числе, роста мировых цен на нефть, газ, и металлы.

            «Конечно, повышение объемов золотовалютных запасов не может не радовать, - заявил в интервью ER.RU заместитель председателя комитета по бюджету и налогам Госдумы Александр Коган, - 1,6 млрд всего за одну неделю это цифра внушающая оптимизм. В целом, это отражение позитивной для России внешнеэкономической конъюнктуры.

             В действительности, золотовалютные запасы одновременно являются и инструментом денежной политики государства и страховкой в случае отрицательного платежного баланса и тем резервом, который может как-то компенсировать существующий бюджетный дефицит. Как финансовый резерв, золотовалютный запас незаменим в случае острого дефицита средств, для произведения государственных долговых выплат или осуществления неотложных бюджетных расходов. Кроме того, наличие резервов позволяет ЦБ контролировать динамику курса национальной валюты путем интервенций на валютном рынке.

             Долговые обязательства большинства развитых стран мира значительно больше их золотовалютного запаса. Наиболее тяжелая ситуация складывается в США, где внешний долг страны превышает объем золотовалютных резервов в 100 раз, в Великобритании (в 138 раз) и во Франции (почти в 59 раз). На этом фоне ситуация России с балансом долгов и валютных запасов выглядит на порядок привлекательнее. Что, по мнению экспертов, отрывает для нашей страны перспективу стать одним из мировых финансовых центров.

              За первую неделю марта уровень резервов ЦБ РФ потерял 1,8 млрд. Как сообщил департамент внешних и общественных связей Центробанка, по состоянию на 5 марта золотовалютный резерв России составил 84,6 млрд долларов, в то время как 27 февраля он был равен 86,4 млрд долларов. Центральный банк не комментировал эти данные. Ниже приведены данные с начала 2010г. 

Международные резервы Российской Федерации 
январь 2010 - ноябрь 2010 
(млн. долл. США)

Рисунок 1

            Во всем мире первое место занимает Китай, золотовалютные запасы которого оцениваются в 2,4 трлн. долларов. За ним следуют Япония (1 трлн. долларов), Россия (439 млрд. долларов), Саудовская Аравия (410 млрд.долларов) и Тайвань (353млрд. долларов). 
К числу стран, располагающих значительными золотовалютными запасами, относятся также Гонконг, Бразилия, Сингапур, Германия, Алжир, Таиланд, Швейцария, Франция, Италия, США, Мексика, Ливия и Малайзия. Золотовалютные запасы США не превышают 131 млрд. долларов, и эта страна находится на 17-ом месте в мире.²

 в) Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений

             Проверки кредитных организаций (их филиалов) проводятся Банком России для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора. Проверки кредитных организаций (их филиалов) могут проводиться по поручению Совета директоров Банка России, аудиторскими организациями³.

               Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности, в том числе: оценка соблюдения законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, оценка достоверности учета (отчетности) кредитной организации (ее филиала), определение размера рисков, активов, пассивов, оценка качества активов кредитной организации (ее филиала), величины и достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, оценка систем управления рисками и организации внутреннего контроля кредитной организации (ее филиала), финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации, а также выявление действий, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

            Проверки кредитных организаций (их филиалов) проводятся с периодичностью, устанавливаемой законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России и определяемой с учетом:

- финансового  состояния кредитных организаций  (их филиалов);

- подверженности  кредитных организаций (их филиалов) рискам;

- оценки  систем управления рисками и  организации внутреннего контроля  кредитных организаций (их филиалов);