Центральный Банк: Основные функции и операции. Роль ЦБ РФ в рыночной экономике

Министерство  Образования Московской области

Московский  Государственный Областной Университет

Институт  Экономики, Управления и Права

Экономический факультет 

Кафедра Экономической  теории 

Курсовая  работа

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему: 

«Центральный  Банк: Основные функции и операции.

Роль ЦБ РФ в рыночной экономике»

    
 
 
 

Выполнила:

Студентка 21 гр.

Спец-ть УП 5,5, з/о

Епишина Т.Л. 
 
 

Научный руководитель:

К.Э.Н. Ст. Преподаватель

Лавров М.Н. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2010

Содержание

Введение

Ι. Центральный банк: основные функции и операции ЦБ РФ…..4

  1. Банк России выполняет следующие функции…………………………………….7

          а) Эмиссия банкнот……………………………………………………………………………………………………………………7

          б) Хранение золотовалютного запаса страны…………………………………………………………………………7

          в) Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений………………………….9

          г) Денежно-Кредитное регулирование……………………………………………………………………………………11

         д) Хранение кассовых резервов коммерческих банков…………………………………………………….13

         е) Предоставление кредитов коммерческим банкам……………………………………………………………14

        ж) Выпуск и погашение государственных бумаг………………………………………………………………….15

         з) Управление счетами правительства…………………………………………………………………………………….20

        и) Осуществление финансовых операций с другими странами…………………...21

2.Основные операции ЦБ………..…………………………………………...22

3.Политика «дорогих» и «дешевых» денег………………………………...24

4.Инструменты  денежно-кредитной  политики Центрального  Банка ….27

ΙΙ. Роль ЦБ в рыночной экономике……………………………….28

Заключение

Список  источников 
 
 
 

  
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

            Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

            Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

            Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

            Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

            Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

            Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

            Банковская систем включает два уровня:

1. Центральный банк-ЦБ - (В качестве ЦБ может выступать как 1банк, так и несколько, например, ФРС США);
2. Коммерческие банки – КБ - и иные кредитные организации.

            Я в своей курсовой работе попробую более подробно разобрать тему: «Центральный банк Российской Федерации». Функции, операции ЦБ. Роль ЦБ РФ в рыночной экономике.  
 

Ι. Центральный банк: основные функции и операции ЦБ РФ.

            Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. ЦБ- это эмиссионный банк, являющийся центром кредитной системы. Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

            Центральный банк абсолютного большинства стран не принадлежит государству. Фактически, государство зачастую является лишь формальным собственником используемого центральным банком оборудования, однако правом его использования владеют частные лица - акционеры центральных банков. Нередко государство даже формально не владеет капиталом центрального банка (США, Италия, Швейцария) или владеет им частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%). По сути, центральный банк выполняет функции государственного органа в интересах частных лиц.

            Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

            2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

            В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

            В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

            20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

            В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спец. банков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

            С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

            Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

            В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

            С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

            С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в после кризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

            Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

            В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

            Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и

практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных  организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение  требований к должностным лицам  кредитной организации и их деловой  репутации.