Центральный Банк: Основные функции и операции. Роль ЦБ РФ в рыночной экономике

     С 1995 г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.

     С 1998 г. Банк России для преодоления  последствий финансового кризиса  проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение  работы коммерческих банков и повышение  их ликвидности. Также было создано  Агентство по реструктуризации кредитных  организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В 2001 г. в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

     В 2003 г. Банк России начал внедрять систему  международных стандартов (МФСО). В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

     Официальной эмблемой Центрального банка стал герб России 1917 года, использовавшийся при  Временном правительстве. 1 февраля 2010 в честь своего150-летия, Банк России выпустил следующие памятные монеты:

      3 рубля серебром с фрагментом  Устава Государственного банка  1860 г., стилизованным изображением  слитков драгоценного металла  и изображением четырёх монет  и банкноты.

       25 рублей серебром с изображением фасада центрального корпуса здания Банка России в Москве.

       50 рублей золотом с профильным головным портретом Александра Второго.

      50000 рублей золотом со зданием  Центрального управления Государственного  банка в Санкт-Петербурге в  1860-1918 гг. и прочим. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.Ценральный банк: основные функции и операции.

     Основными целями деятельности Банка России являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление  операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

2.1. Функции ЦБ.

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1. монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения
2. функция финансового агента, банкира Правительства
3. финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)
4. кредитно-денежное регулирование и банковский надзор

Остановимся подробно на каждой из функций.

     1) Эмиссия банкнот и организация  их обращения. За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монет и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных  фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

     2) Функция финансового агента, банкира  Правительства. Являясь по своему  статусу финансовым агентом Правительства,  ЦБ осуществляет операции по  размещению и погашению государственного  долга, кассовому исполнению бюджета,  ведению текущих счетов Правительства,  надзору за хранением, выпуском  и изъятием из обращения монет  и казначейских билетов, а также  переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его функции кредитора государства. Основная форма государственных  заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты  дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента Правительства, Центральный Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и  выдачу государственных бюджетных  средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета  положен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственные  доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются  средства для осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает  кассиром Правительства.

     Единство  кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств  и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в  совокупности бюджетную систему  страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета  на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.

     3) Финансирование кредитно-банковских  институтов («банк банков»). Рефинансирование  коммерческих банков – предоставление  им заимствований в случаях,  когда они испытывают временные  финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве «банка банков».

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и  ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или  несколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

     4) Так как функция кредитно-денежного  регулирования и банковского  надзора включает в себя обширный  круг вопросов, рассмотрим ее в отдельном параграфе.

     2.2. Функция кредитно-денежного регулирования и операции ЦБ РФ.

     Кредитно-денежная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование экономики  посредством воздействия на состояние  совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные  деньги, находящиеся на счетах в  банках.

     Кредитно-денежная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии –  кредитная экспансия, либо на ограничение  кредитно-денежной эмиссии в периоды  экономических подъемов кредитная рестрикция.

     ЦБ  использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются: по форме их воздействия (прямые и косвенные); по объектам воздействия (предложение денег и спрос  на деньги); по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

     Все эти методы используются в единой системе.

     Основными инструментами кредитно-денежной политики ЦБ являются:

     - изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

     - регулирование официальной учетной ставки;

     - проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

     Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной  политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе  развития страны.

     Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией №1 “О порядке регулирования деятельности коммерческих банков” и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

     Фонд  обязательных резервов – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном  порядке и определяемая как процент  от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы  при необходимости обеспечить возможность  коммерческим банкам своевременно выполнить  перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть  этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных  ресурсов.

     ЦБ  РФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении. В  результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных  денежных средств, находящихся в  распоряжении коммерческих банков и  используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в  более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, то есть увеличить  кредитные вложения в народное хозяйство.

     Учётная ставка. Среди инструментов регулирования  денежно-кредитной сферы Центральными Банками особое место принадлежит  учетной ставке, которая является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от его состояния  может меняться в течение года). Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным  Центральным Банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных  ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

     Исходя  из учетной ставки, определяются ставки, взимаемые коммерческими банками  по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам  и другим счетам. Повышение учетного процента, то есть политика “дорогих денег“, ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в  ЦБ и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику  сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “дешевых денег“, наоборот, выступает  фактором развёртывания кредитных  операций и ускорения темпов экономического развития.