Центральный банк и его роль в кредитно-денежных отношениях

Эмиссия банкнот этим правом обладает только Центральный банк. Мы рассмотрели, как Центральный банк России производит эмиссию банкнот, и какими показателями  при этом он оперирует, чтобы уравновесить спрос и предложение на деньги.

Операции  на открытом рынке позволяет контролировать Центральному банку России регулировать количество денег в обращении. Когда Центральный банк выпускает на рынок свой ценные бумаги, он уменьшает предложение денег. А, если Центральный банк хочет увеличить предложение денег в обращении, он повышает цены на свои ценные бумаги, и владельцы охотно продают, тем самым,  увеличивая предложение денег.

Мы также  рассмотрели, как Центральный банк взаимодействует с кредитными организациями.

Центральный банк России проводит порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций, регламентированным законодательством Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России. Только в праве Центральный банк предоставлять и отзывать лицензию на деятельность кредитных организаций.

В целях  обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк Российской Федерации разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами.

Мы рассмотрели  основные нормативы ликвидности  кредитных организаций:

Н1 –  Достаточности капитала

Н2 –  Мгновенная ликвидность

Н3 –  Текущая ликвидность 

Н4 –  Долгосрочная ликвидность 

Н5 –  Общая ликвидность (соотношение  ликвидных и суммарных активов)

Н6 –  Максимальный размер риска на одного заемщика

Н7 –  Максимальный размер крупных кредитных  рисков

Н8 –  Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Н9 –  Максимальный размер риска на одного заемщика-акционера 

С помощью  этих основных нормативов Центральный  банк России может осуществлять контроль за кредитными организациями и у  него есть возможность не подвергать финансово-кредитную систему к рискам.

И, так  Центральный банк занимает особое место  в кредитно-денежной сфере и обеспечивает стабильное развитие экономики в  целом. 
 
 
 
 
 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК:

1.Нормативно-правовые акты:

• Конституция Российской Федерации;
• Гражданский Кодекс Российской Федерации;
• Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России);
• Инструкция Банка России №1 от 1.10.1997г. «О порядке регулирования деятельности банков» (новая редакция Инструкции №1 от 30.01.96 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций»).

2.Букато Ю.М., Львов В.Г. Банки и банковские операции в России, М., 2000 г.

3. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л.: Профило,2002.

4. Ефимова Л.Г. Банковское право, Москва, «БЕК», 2001 г.

5.Лаврушин О.И. ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ. – М.: “Финансы и статистика”, 2001г.

6.Поляков В.П.,  Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита, М., “ИНФРА - М” , 2003 г.

7.Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России / - М.: "Дело Лтд" -2003 г.

8.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции, М., «Вазар-Ферро»,2000 г.

9. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.:Консалтбанкир, 2004.

10. Вводный курс по эк. теории / под общей ред. акад. Г.П.Журавлёвой. М.: ИНФРА-М, 2004.

11.Деньги, кредит, банки/ под ред.Г.Н. Белоглазовой: учебник.- М.: Высшее образование, 2008 г.

12.Экономическая теория: Учебник/ под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, П.С. Тарасевича – М.: ИФРА-М, 2000 г.

13.Курс экономики: Учебник/ под ред. Б.А.Райзберга. М.: ИНФРА-М, 2005 г.

14.Курс экономической теории: Учебник / под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. Киров: АСА, 2004 г.

15.Интернет-источники:

●Официальный сервер Банка России в Интернете - http://www.cbr.ru/ Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики за 2007 год/. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1.

Основные  функции Центрального банка России.

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 2. 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 3. 

Процентная  ставка рефинансирования за 1998-2008 гг. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 4. 

Нормативы обязательных резервов с января 2000 г.

●по привлеченным средствам юридических лиц в  валюте РФ и привлеченным средствам  юридических и физических лиц  в иностранной валюте – 10%;

●по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты), в валюте РФ – 7%;

В течении 2000 – 2002 гг. Банк России не прибегал к  изменению норм обязательных резервов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 5.

Виды  лицензий.

• лицензия на осуществление банковских операций (за исключением привлечения во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях либо в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте (право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при условии устойчивости их финансового положения);
• генеральная лицензия, предоставляющая право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;
• лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Лицензия выдается Банком России по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 6.

Обязательные  экономические нормативы деятельности банков.

• минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;
• минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;
• норматив достаточности капитала;
• нормативы ликвидности банков;
• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
• максимальный размер крупных кредитных рисков;
• максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
• максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам;
• максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан;
• максимальный размер вексельных обязательств банка;
• норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.