Центральный банк и его роль в кредитно-денежных отношениях

«ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНЫХ ОТНОШЕНИЯХ» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

«Центральный  банк и его роль в кредитно-денежных отношениях» на сегодняшний день является актуальной темой для научного исследования. Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму, около  трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».¹

Объектом нашего изучения будет выступать Центральный Банк России.

Предметом исследования является роль Центрального Банка России в кредитно-денежных отношениях.

В своей  курсовой работе использовали различные  методы изучения:

● системный  подход;

● нормативный  анализ;

●статистический анализ;

● метод  индукции.

С помощью  системного подхода рассмотрели  организационную структуру Центрального банка России. На основе нормативного анализа выявили основные функции  Центрального банка России и  его  способы воздействия на деятельность кредитных организаций. На основе статистических данных сделали анализ особенностей проведения денежно-кредитной политики Центральным банком России. Методом индукции выявили общие закономерности взаимодействия Центрального Банка России с кредитными организациями.

Целью исследования в нашей работе будет выступать сущность и назначение Центрального Банка России

Задачами  нашего исследования заключаются в том, чтобы:

 изучить  организационную структуру Центрального Банка России;

 выявить  особенности функционирования Центрального Банка России;

 описать взаимодействие Центрального Банка России с кредитными организациями.

В курсовой работе рассмотрим организационную  структуру Центрального Банка России. Докажем, что Центральный Банк России имеет четкую единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В  его систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

В частности, мы рассмотрим функционирование Центрального Банка России,  в котором есть ряд особенностей, отличающих его  от других центральных банков. Например, по степени независимости самым независимым является Немецкий Федеральный банк, а Банк Франции находиться в полной зависимости от правительства. Банк России, который рассматривается в этой работе, занимает промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Мы также  рассмотрим в этой работе, что Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Источники, с помощью которых ведется  изучение, играют особую и значимую  роль. Мы в своей работе использовали как классических авторов, так и  современных. Из классиков мы использовали академика В.И Видяпина. Он подробно описал особенности функционирования Центрального банка России. Из современных авторов можем выделить Г.Н. Белоглазову, которая очень содержательно и  понятным языком описала денежно-кредитную политику Центрального банка России. Также мы использовали нормативные документы (Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», Инструкция Банка России №1 от 1.10.1997г. «О порядке регулирования деятельности банков» (новая редакция Инструкции №1 от 30.01.96 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций»)) и официальный сервер Банка России в Интернете (http://www.cbr.ru/).

Итак эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта.² 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Центральный Банк России.

1.1.Организационная  структура Центрального  Банка России.

      Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.³

Национальные  банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи  и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  директоров. В настоящее время  ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться  по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высший  орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; 2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе; 3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете; 4) определяет структуру Банка России; 5) принимает решения:

а) о  создании и ликвидации учреждений и  организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России; 7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.⁴

Основными целями деятельности Банка России являются: - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Наряду  с ним функционирует вне банка  Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование денежных ресурсов. Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка. 

1.2.Функции  Центрального Банка  России

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических  лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Задачи  и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (см. Приложение 1).⁵

Ниже  рассмотрим более подробно суть основных функций Банка России.

Центральный банк, как правило, выступает как  главный эмиссионный центр.

Для управления денежным обращением ЦБ РФ публикует  и использует в процессе денежного  регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в международной практике. Например, агрегат МО показывает сумму наличных денег; агрегат М1 включает агрегат МО и остатки денег, находящихся на счетах в банках. Агрегат М2 отличается от агрегата М1 на сумму срочных вкладов в системе Сбербанка. Для исчисления агрегата МЗ к агрегату М2 добавляются депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Анализ  различных показателей, характеризующих  денежную массу, позволяет ЦБ РФ принимать  оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Для определения скорости возврата денег сумму их поступлений за год в кассы системы ЦБ РФ относят к среднегодовому показателю агрегата МО.

Скорость  обращения наличных денег исчисляется  как отношение их совокупного  оборота по приходу и расходу  также к среднегодовому показателю агрегата МО. Для определения скорости обращения всей массы денег, т. е. в их наличной и безналичной формах, возможно использование данных о валовом национальном продукте. Показатель скорости здесь вычисляется как отношение стоимости этого продукта к среднегодовым данным об агрегатах М1 и М2. На скорость обращения денег влияют такие факторы, как уровень цен и инфляция, процентные ставки и состояние платежей, соотношения между наличной и безналичной массой денег, общее состояние экономики и политическая обстановка.⁶

Так, например за 2007 г. рублевая денежная масса возросла на 47,5%(в том числе в IV квартале – на 15,5%), что меньше, чем за 2006 г.(48,8 и 16,1% соответственно). Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило увеличение рублевой денежной массы в реальном выражении за истекший год на 31,8%(за 2006г. – на 36,5%).