Центральный банк и его функции. Денежно-кредитная политика России

- золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

- иностранная валюта;

- векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

- государственные  ценные бумаги.

Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов ЦБ РФ, определяются Советом  директоров Банка России.

Обеспечением  кредитов ЦБ РФ могут выступать и  другие ценности, а также гарантии и поручительства, устанавливаемые  Советом директоров. В

23

соответствии  с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает банковские счета для учета бюджетных средств и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации (ст. 155, п. 2.3).

Целями  деятельности Банка России как органа управлений кредитно-денежной системы  являются:

* защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

* развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации; 

* обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России.

В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, можно выделить и его основные задачи, хотя в  Законе РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) они не указаны. К основным  

задачам ЦБ РФ можно отнести следующие;

* активное  участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

* всемерное  сдерживание инфляционных процессов  в стране;

* сокращение  бюджетного дефицита;

* поддержание  стабильного денежного обращения;

* обеспечение  устойчивости курса рубля как  государственной валюты;

* обеспечение  государственного фонда валютных  резервов;

* расширение  кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

* расширение  возможностей неэмиссионного кредитования  и покрытия бюджетного дефицита  на разных уровнях системы  властей;

24

* максимальное  использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Для реализации своих задач Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

 Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной  политики.

В целях  совершенствования денежно-кредитной  системы Российской Федерации при  Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также  экспертов. Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек. Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.

Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

25

- рассматривает  концепцию совершенствования банковской  системы Российской Федерации;

- рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

- осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;

- рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

- участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

 Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:

* регламентация  обязательных экономических нормативов  для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

26

 * открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

* кредитование  кредитных организаций;

* управление  ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности - операции типа репо.

В целях  воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки  путем представления им краткосрочных кредитов и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов:

* регистрация  эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

* установление  правил проведения отдельных  банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

* регистрация  и лицензирование деятельности  кредитных организаций (осуществляет  контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

* надзор  за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка  деятельности кредитных организаций. Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях  обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы:

27

 минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

 В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

 Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

 В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

 Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

 Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк  России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк  России не имеет права: 

28

* осуществлять  банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

* приобретать  доли (акции) кредитных и иных  организаций, за исключением случаев,  предусмотренных ст. 7 и 8 указанного  Федерального закона;

* осуществлять  операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

* заниматься  торговой и производственной  деятельностью, за исключением  случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

* пролонгировать  предоставленные кредиты. Исключение  может быть сделано по решению  Совета директоров.

Банк  России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк  России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

29

Полномочия  Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами.

Банк  России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают  соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства РФ.

Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

3.2 Состояние и  перспективы развития денежно-кредитной  системы в России

Правовые  основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10 июля 2002 г. №86-Ф3:

- официальной  денежной единицей в нашей  стране является рубль;