Центральный банк и его функции. Денежно-кредитная политика России

МИНИСТЕРСТВО ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РФ

АЭБ МВД РОССИИ

Кафедра экономики и экономической безопасности

 

 

 

 

 

Курсовая работа

Центральный банк и его функции. Денежно-кредитная  политика России.

 

 

 

Выполнила: студентка 1-ого  курса

экономического  факультета группа ЭНВ-111

Институт  ЭБ и ФР Академии (на правах факультета)

Панькова  София Евгеньевна

                                                     Проверил: кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и экономической безопасности

Таровик.Е.В

 

 

 

Москва 2010

Содержание

 Введение ..............................................................................................................1                                                                                                                    

Глава 1 История возникновения и правовой статус Банка России.................3                 

         1.1  Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ …………………………………7

Глава 2 Цели, объекты и методы денежно-кредитного регулирования……………………………………………………………………10 

        2.1 Цели денежно-кредитного регулирования                                             10

        2.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики.                       16 

 

       2.3 Основные типы денежно-кредитной политики (политика дешевых и дорогих денег)……………………………………………………………………18

Глава 3. Особенности кредитно-денежной политики ЦБ РФ на современном этапе………………………………………………………………………………

       3.1 Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной   политики Центральным банком РФ. ……………………………………………21

       3.2 Состояние и перспективы развития денежно-кредитной системы в России …………………………………………………………………………… 30

Заключение………………………………………………………………………. 39

Список  использованной литературы……………………………………………42

                    

 

 

 

 

  

 

 

 

 

  Введение.

   Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Большой экономический словарь  даёт следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное  учреждение, наделённое правом выпуска  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредита и валютного  курса, хранения официального золотовалютного  резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета». Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь – коммерческих банков. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место в кредитно-денежной системе. Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование

1

предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагирует  на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного  курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились  золотовалютные резервы Российской Федерации.

   Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и его организационной структуры.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2

Глава 1.   История возникновения и правовой статус Банка России.

 Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей  стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается  центральный банк.

 Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.

 Центральный банк - это центр кредитной системы. Впервые некоторые его функции, такие как, например, «банк банков», монопольная эмиссия кредитных билетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банк России. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческих банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был упразднён.

 Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банк РСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть до банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию

3

двухуровневой банковской системы.

 После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был создан Госбанк РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. - в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

 В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

 Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

 Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные  законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов  местного самоуправления.

Цели деятельности Банка России:

* защита и обеспечение  устойчивости рубля;

* развитие и укрепление  банковской системы России;

4

* обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы.

Правовой статус Банка России (Центрального банка  РФ):

- Банк России - юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

- Функционирует на основе принципа независимости, не входит в структуру федеральных органов государственной власти, но сотрудничает с ними.

-Центральный банк РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

- Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, и, согласно ст.10 Федерального закона №86-ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб.

-Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачивает в соответствии с Налоговым кодексом РФ, должен перечислять в федеральный бюджет 50% фактически полученной прибыли (ст. 26 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»).

- Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

- Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

- Банк России не может участвовать в капитале других кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным законом (ст.8), кроме

Сбербанка РФ, где доля Банка  России превышает 50%. Банк России может 

участвовать в капитале международных  финансовых организаций и капиталах  кредитных организаций за рубежом, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах (в соответствии с Законом  ст.9).

5

Согласно ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

 В компетенцию Государственной Думы входит:

1) назначение на должность  и освобождение от должности  Председателя и членов Совета  директоров Банка России;

2) направление и отзыв  представителей Государственной  Думы в Национальном банковском  совете в рамках своей квоты;

3) рассмотрение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики и  годового отчёта Банка России  и принятие решений по ним;

4) принятие решений о  проверке Счётной палатой РФ  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений;

5) проведение парламентских  слушаний о деятельности Банка  России с участием его представителей;

6) заслушивание докладов  Представителя Банка России о  деятельности Банка России.

В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран Банк России одновременно является банком и государственным  органом.

 

 

 

 

 

 

 

6

1.1 Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ

 Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том  числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления  деятельности банка.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство  и управление Банком России. 
Совет директоров выполняет следующие функции: 
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;  
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе; 
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете; 
4)определяет структуру Банка России; 
5) принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о