Звіт по практиці в АТ «ОТП Банк»

Зміст

 

Вступ

1.Загальне ознайомлення з банківською установою.

2.Система управління банком.

3.Регулювання діяльності  банку.

4.Фінансовий менеджмент  в банку.

5.Управління банківськими ризиками.

6.Маркетингова політика банку.

7. Операції банку із цінними паперами на фондовому ринку.

Висновки та рекомендації.

Перелік використаної літератури.

Додатки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

Комерційні банки - кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків  і депозитів. Комерційні банки здійснюють на договірних умовах кредитне, розрахунково-касове та інше банківське обслуговування юридичних  і фізичних осіб. Приймають і розміщують грошові вклади своїх клієнтів, ведуть рахунки банків-кореспондентів, а  також можуть виконувати всі або  деякі з таких операцій: 
- фінансування капітальних вкладень за дорученням власників, або розпорядників капіталів, що інвестуються;

- випуск платіжних документів  та інших цінних паперів (чеків,  акредитивів, векселів, акцій, сертифікатів, облігацій тощо);

- купівля, продаж і  зберігання державних цінних  паперів, а також цінних паперів  інших емітентів

- видача доручень, гарантій  та інших зобов'язань за третіх  осіб, які передбачають їх виконання  у грошовій формі;

- касове виконання державного  бюджету;

- придбання права вимоги  з постачання товарів і надання  послуг, прийняття ризиків виконання  таких вимог та їх інкасування  (факторинг); 
- купівля у підприємств і громадян та продаж їм іноземної валюти; 
- купівля і продаж у держави і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з них;

 - довірчі операції (залучення і розміщення коштів; управління цінними паперами тощо) за дорученням клієнтів;

- надання консультативних  та інших послуг, пов'язаних з  банківською та іншою комерційною  і господарською діяльністю.

Банківська система — сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму. Включає Центральний банк, мережу комерційних банків і інших кредитно-розрахункових центрів.  

Проходження практики є важливою складовою частиною освітнього процесу, яка не лише підвищує рівень якості підготовки фахівця за рахунок оволодіння системою професійних вмінь та навичок, а й визначає його готовність до самостійної трудової діяльності.

У даному звіті представлена інформація про АТ «ОТП Банк» та проаналізована його діяльність.

Об`єктом проходження  практики є АТ «ОТП Банк».

Метою проходження практики є ознайомлення з діяльністю цієї установи, роботою його окремих відділів та обов’язками кожного з працівників. Набуття практичних навичок і  знань потрібних для відкриття  валютних рахунків суб’єктам господарської  діяльності та фізичним особам, ведення  валютних рахунків клієнтів – зарахування  валютних надходжень на рахунок резидентів і нерезидентів та списання сум перерахувань, що передбачено чинним законодавством організація готівкового обігу  клієнтів банку, контроль за виконанням підприємствами та організаціями встановленого  порядку ведення касових операцій, кредитування фізичних осіб, депозитні  операції тощо.

Завданням практики є:

1)  закріплення теоретичних  знань з навчальних дисциплін  спеціальності;

2) оволодіння практичними  навичками, технологією роботи  з фаху безпосередньо на робочих  місцях;

3) вивчення та аналіз реальної ситуації на ринку банківських послуг;

4) збір матеріалу для  здійснення студентської роботи  у формі звіту про проходження  практики на базі практики.

Під час проведення аналізу  діяльності відділення були застосовані  такі методи дослідження:

1) метод спостереження  – полягає у спостереженні  за протіканням щоденної діяльності  установи, діяльності працівників  під час роботи з клієнтами,  порядком оформлення необхідної  документації;

2) індукція – полягає у виявлені причин виникнення проблемних ситуацій у банку, які потім призводять до низької продуктивності роботи установи, погіршення стану обслуговування;

3) абстрагування – полягає у виявлені методів управління банківськими операціями у відділенні, на підставі яких очікується покращення роботи банку

Джерелом інформації є  фінансова звітність банку, нормативно-правові  акти, закони.

На підставі внутрішньобанківської  інформації був написаний звіт, який характеризує порядок проведення базових  банківських операцій, оформлення документів та власної оцінки щодо реального  стану даного сегменту фінансового  ринку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Загальне ознайомлення з банківською установою

 

07 листопада 2006 року до державного реєстру банків здійснено запис про реєстрацію нової редакції статуту Закритого акціонерного товариства „ОТП Банк” у зв’язку зі зміною назви банку з Акціонерний комерційний банк „Райффайзенбанк Україна” на Закрите акціонерне товариство

„ОТП Банк”.

Дана подія відбулась після завершення процедури придбання Відкритим Акціонерним Товариством „Центральна Ощадна каса і Комерційний Банк” (Угорщина) Акціонерного комерційного банку „Райффайзенбанк Україна”, що був створений на підставі Договору про створення та діяльність Акціонерного комерційного банку „Райффайзенбанк Україна” від 13 листопада 1997 року та рішення Установчих зборів банку від 28 листопада 1997 року. Угорський банк став стовідсотковим власником „Райффайзенбанк Україна”, і банк, відповідно, було перейменовано в „ОТП Банк”.

 

На виконання вимог Закону України „Про акціонерні товариства” від 17.09.2008 року №514-VI та у відповідності з рішенням Загальних зборів акціонерів Закрите акціонерне товариство „ОТП Банк” змінило своє найменування на Публічне акціонерне товариство „ОТП Банк”.

 

Місцезнаходження банку – м.Київ, вул. Жилянська, 43. Країна реєстрації –  Україна.

 

Сьогодні Публічне акціонерне товариство „ОТП Банк” – один з  найбільших вітчизняних банків, визнаний лідер фінансового сектору України. Банк надає повний спектр фінансових послуг для корпоративних і приватних  клієнтів, а також представників  малого та середнього бізнесу. На українському ринку він має стійку репутацію  соціально відповідальної, надійної і стабільної структури, що пропонує споживачам сервіси європейської якості.

Метою діяльності банку є  надання повного кола банківських  послуг в рамках банківської ліцензії, наданої Національним банком України, високоякісне обслуговування клієнтів та одержання прибутку в інтересах  акціонерів.

Операції банку.

На підставі ліцензії Національного  банку України „ОТП Банк” здійснює наступні банківські операції:

1) приймання  вкладів (депозитів) від юридичних  і фізичних осіб;

2) відкриття  та ведення поточних рахунків  клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових  коштів з цих рахунків за  допомогою платіжних інструментів  та зарахування коштів на них; 

3) розміщення залучених коштів  від свого імені, на власних  умовах та на власний ризик. 

 

За наявності банківської ліцензії Банк має право без отримання  письмового дозволу здійснювати  такі операції та угоди:

4) надання  гарантій і поручительств та  інших зобов’язань від третіх  осіб, які передбачають їх виконання  у грошовій формі; 

5) придбання  права вимоги на виконання  зобов’язань в грошовій формі  за поставленні товари чи надані  послуги, беручи на себе ризик  виконання таких вимог та приймання  платежів (факторинг);

6) лізинг;

7) послуги з відповідального  зберігання та надання в оренду  сейфів для зберігання цінностей  та документів;

 

8) випуск, купівлю,  продаж і обслуговування чеків,  векселів та інших оборотних  платіжних інструментів;

9) випуск  банківських платіжних карток  і здійснення операцій з використанням  цих карток;

10) надання консультаційних та  інформаційних послуг щодо банківських  операцій.

Також за наявності банківської  ліцензії та отриманого письмового дозволу  Національного банку України  „ОТП Банк” здійснює такі операції:

11) операції з валютними цінностями:

а) неторговельні операції з валютними  цінностями;

б) ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній  валюті та клієнтів-нерезидентів у  грошовій одиниці України;

в) ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

г) ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці  України;

ґ) відкриття кореспондентських  рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

д) відкриття кореспондентських  рахунків у банках (нерезидентах) в  іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

е) залучення та розміщення іноземної  валюти на валютному ринку України;

є) залучення та розміщення іноземної  валюти на міжнародних ринках;

ж) торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валюто-обмінних операцій);

з) торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;

и) операції з готівковою іноземною  валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;

і) операції з готівковою іноземною  валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставах укладених  банками агенських договорів  з юридичними особами-резидентами;

ї) операції з банківськими металами на валютному ринку України;

й) операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

к) інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках;

12) емісію  власних цінних паперів; 

13) організацію  купівлі та продажу цінних  паперів за дорученням клієнтів;

14) здійснення  операцій на ринку цінних паперів  від свого імені (включаючи  андерайтинг);

15) здійснення  інвестицій у статутні фонди  та акції інших юридичних осіб;

16) операції за дорученням клієнтів  або від свого імені: 

 

а) з інструментами грошового  ринку;

б) з інструментами, що базуються  на обмінних курсах та відсотках;

в) фінансовими ф’ючерсами та опціонами;

17) довірче  управління коштами та цінними  паперами за договорами з юридичними  та фізичними особами; 

18) депозитарну діяльність зберігача  цінних паперів. 

Система управління банком

 

Органами управління АТ „ОТП Банк” є Загальні збори акціонерів, Наглядова Рада та Правління. Органами контролю банку є Ревізійна комісія та внутрішній аудит.

 

Загальні збори акціонерів є найвищим органом Банку. В Загальних зборах акціонерів мають право приймати участь всі акціонери Банку незалежно від кількості та виду акцій, якими вони володіють.

До компетенції Загальних зборів акціонерів належить:

а) внесення змін до Статуту банку;

б) затвердження річних результатів діяльності банку, затвердження звітів та висновків ревізійної комісії та зовнішнього аудитора;

в) прийняття рішень щодо розподілу прибутку та покриття збитків;

г) прийняття рішень про збільшення або зменшення статутного капіталу;

д) прийняття рішень про припинення діяльності банку, призначення ліквідаційної комісії, затвердження ліквідаційного балансу;

е) обрання та відкликання Голови та членів Наглядової ради та Ревізійної комісії,  прийняття рішень щодо винагороди Голові та членам Наглядової ради;

є) прийняття рішень про притягнення  до майнової відповідальності посадових осіб банку.

ж) визначення основних напрямків діяльності банку, затвердження планів та звітів щодо здійснення діяльності по ним;

з) прийняття  рішень  про  створення,  реорганізацію  та  ліквідацію  дочірніх підприємств, затвердження їх статутів та положень.

и) вирішення інших питань стосовно діяльності Банку.

В якості основного контролюючого органу банку вона виконує наступні функції:

а) призначає та відкликає Голову та членів Правління банку;

б) затверджує Положення про Правління банку та Правила внутрішньої організації;

в) обирає та припиняє повноваження голови і членів Кредитного комітету банку та Комітету з питань управління активами та пасивами;

г) приймає рішення про вчинення значних правочинів у випадках, передбачених чинним законодавством;

д) затверджує кредитні договори на суми, що перевищують діючі на відповідні дату ліміти прийняття рішень Кредитним комітетом банку;

е) затверджує інші договори (угоди) на суми, що перевищують еквівалент 3000000 (трьох мільйонів) доларів США;

є) приймає рішення щодо відкриття, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій, відділень та представництв банку, затверджує їх регулятивні документи;