Тенденции развития банковского дела и трансформация банковского продукта

     93% банковских карт используются  в России лишь для получения  наличных. 80% рынка банковских карт  контролируется международными  платёжными системами VISA и Mastercard. Российские платёжные системы  (Сберкарт, «Золотая Корона», STB Card, Union Card, ChronoPay) контролируют от 2 до 6% рынка.

     На  сегодняшний день синдицированный кредит столкнулся с рядом проблем:

1. Отсутствие доверия между российскими банками;
2. Отсутствие необходимой законодательной базы, регулирующей отношения при таком кредите;
3. Отсутствие специалистов по данному направлению в РФ.

     Наблюдается тенденция возрастания потенциала синдицированного кредита как для  заемщиков, так и для кредиторов на международном и российском финансовых рынках. Так с 2004 по 2008 года доля объединенного кредитования среди простых кредитов увеличилась на 27%. Экономическая ситуация, сложившиеся на данный момент, благоприятно отразится на развитие именно синдицированного кредитования за счет роста числа крупных заемщиков и снижения числа банков, предоставляющих большие кредиты.

     В 2007 г. объем платежей, проведенных с использованием сети Интернет и мобильных телефонов составил 285,2 млрд. руб. (9261,1 тыс. трансакций) и 1,4 млрд. руб. (2466,4 тыс. трансакций) соответственно. Трансакции, совершаемые через электронные каналы доставки, включая банкоматы, в России составляют около 30% общего объема, тогда как в США и странах Европейского союза доля таких трансакций достигает 70-85%.

  Фундаментальной причиной подобного отставания можно считать несовершенное правовое регулирование в сфере электронного банковского дела и, как следствие, низкий уровень доверия со стороны клиентов. Клиенты осознают преимущества ДБО, однако в силу слабой правовой защищенности не рискуют осуществлять крупные операции удаленно. Другим достаточно серьезным фактором является низкая финансовая и компьютерная грамотность населения.

     Кроме того, российские банки только вступают в этап массового внедрения систем ДБО, и, по нашему мнению, предложение электронных банковских услуг в течение нескольких лет найдет спрос в полном объеме.

     К сожалению, продолжает свое существование  явление «отмывания денег». Противодействие отмыванию денег организовано и в России. Внимание традиционно уделялось до 80-хгг. ХХв. преступлению, лежащему в основе легализации грязных денег, т. е. такому преступлению, в результате которого были незаконно получены деньги (основному преступлению). Но современные тенденции в законодательствах многих стран признают уголовно наказуемыми сами действия,- которые направлены на отмывание денег, независимо от основного преступления.

     Изменяется структура банковских сетей, это проявляется в развитии сети офисов среднего размера (3—4 операционных места). Такая сеть позволяет реализовать достаточно квалифицированное консультирование клиентов и соответствует требованиям клиентов по уровню конфиденциальности проведения трансакций и консультирования.

     Меняется и территориальная расположенность банков. В настоящее время можно отметить присутствие банков в торговых центрах, торгово-развлекательных центрах, в торговых сетях, офисных комплексах, спортивных учреждениях, учреждениях здравоохранения и т.д.

Заключение

     Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества.

     Без них не может существовать современное общество, так как именно банки, являясь центром, через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов, осуществление товарно-денежных отношений.

     В то же время именно благодаря банкам осуществляется перераспределение средств от тех, у кого имеются свободные денежные средства, тем, кому они в данный момент необходимы, благодаря мобилизации свободных денежных средств и выдачи кредитов.

      Одной из главных тенденций является тенденция глобализации банковских систем как всего мира, так и внутри страны. Это имеет как положительные, так и отрицательные моменты. С одной стороны, это улучшает международные связи, способствует международной торговле. Однако существует опасность интервенции иностранных банков, и как следствие упадок деятельности национальных банков, начиная с малых, а затем и более крупных.

      Так же стоит упомянуть и все большее  влияние электронных технологий на жизнь общества. Банковское дело не стало исключением. Использование компьютеров и Интернета помогает снижать трансакционные издержки по платежам и денежным переводам и уменьшает опасность допущения ошибки при  совершении операций. Однако и здесь есть свои «подводные камни»: в России,  к сожалению, довольно большая часть населения слабо, или вообще не владеет IT-технологий.

      Банковский  продукт так же претерпел большие  изменения в свете этих тенденций. Появились новые формы кредитования, более удобные для больших  компаний и корпораций, например синдицированное  кредитование. Были созданы такие продукты, которые помогают создать новый бизнес, избежав множества проблем. Примером такого продукта является франчайзинг. Не стоит забывать о потребностях населения, для их удобства были созданы пластиковые карты и другие продукты.

      Таким образом, можно сделать вывод  о том, что в России банковская система претерпела большие изменения, однако их внедрение и адаптация  еще не закончены, и этот процесс  затруднен отсталостью страны в  технологическом плане.

Список  использованной литературы.

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки : учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 624 с.
2. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 784 с.
3. Деньги, кредит, банки : учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 560 с.
4. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. пособие. – М.: Омега-Л, 2008. – 452 с.
5. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки  : учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 528 с.
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
7. Банки и банковские операции. Под ред. Е.Ф.Жукова.- М: Банки и биржи, 2008.
8. С.А.Фабричнов и др. Деньги, банки и банковские операции. – Воронеж, Инфа, 2009.
9. www.banks-credits.ru
10. www.cbr.ru
11. www.abc.informbureau.com
12. www.globfin.ru
13. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVII - первая половина XIX в.). – СПб.:  Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001.
14. «В поисках точек роста», журнал «Эксперт» (Вилиева Ирина, Мусиец Марина)
15. Бродская Е. Интерес со стороны банков к лизингу восстанавливается. Этот процесс идет параллельно с увеличением спроса на услуги лизинга со стороны конечных клиентов. // Банковское обозрение.-2010.- № 8.
16. Хрусталев Е.Ю., Омельченко А.Н. Тенденции развития банковского дела ив условиях экономической глобализации. // Финансы и кредит.- 2009.- №11.
17. Ярлыков С.Ю. История и причины возникновения нового направления в банковской деятельности: противодействие легализации преступных доходов. // Финансы и кредит. – 2008. - №11.
18. Григорян С.А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных услуг. // Деньги и кредит. – 2008. - №10.
19. Быченко Е.Г. Глобализация финансовых рынков и ее влияние на легализацию доходов, полученных преступным путем. // Банковские услуги. – 2009. – № 11.
20. Супрунович В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса России. // Финансы и кредит. – 2007. – №36.
21. Синдицированное кредитование. // Финансы и кредит. – 2010. - №5.
22. Парусимова Н.И. Трансформация банковского продукта в разных типах экономических систем: Монография. – Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2004.
23. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2005.