Современные деньги и их роль в жизни людей

     Постепенно банкнотная эмиссия централизовалась в руках наиболее надежных коммерческих банков, которые стали называться эмиссионными. По мере роста доверия к банкам-эмитентам, поддерживаемом также лицензированием банковской деятельности, банкноты приобретают свойство всеобщей обращаемости, все шире используются во внутреннем обращении как наличные деньги, вытесняя полноценные деньги. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия банкнот сосредоточивается в одном банке — центральном эмиссионном, а затем просто центральном банке.

     Таким образом, банкнота отличается от своей первоосновы-векселя. Вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота — всеобщую, вексель — срочное обязательство, а банкнота — бессрочное.

     В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Есть две особенности банкноты, разменной на золото (классической банкноты).

     Первая особенность состояла в том, чтоб банкнота имела двойное обеспечение: кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил чаще всего коммерческий вексель, т.е. она выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Благодаря обеспечению коммерческим векселем выпуск банкнот в основном соответствовал потребности товарооборота в деньгах (коммерческие векселя выпускались на основе реализации товаров в кредит, поэтому выпуск векселей и, значит, банкнот соответствовал потребностям товарного обращения в деньгах).

     Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка-эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению в случае выпуска банкнот сверх потребностей товарооборота банкноты не застревали в каналах обращения. Они уходили в банк-эмитент через размен на золото, которое, в свою очередь, уходило в сокровище. Таким образом, количество разменных на золото банкнот в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах.

     Вторая особенность заключалась в том, что разменная на золото банкнота не обесценивалась, была устойчива.

     Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.

     Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот превышает потребность товарооборота в деньгах.

     Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

     В-третьих, современные банкноты могут обесцениваться, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

     В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, это кредитные деньги, так как выпускаются банком на основе банковских операций, с другой — по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги. Подобно бумажным деньгам, выпуск банкнот может быть связан с покрытием бюджетного дефицита, банкноты не размениваются на золото и могут обесцениваться.

     Современные банкноты выпускаются по следующим каналам: в порядке кредитования коммерческих банков, кредитования государства, покупки ценных бумаг и иностранной валюты.

     Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) — это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Подобно банкнотам, они являются обязательствами банков.

     Можно выделить два основных способа создания депозитных денег.

     Таблица 2. Схема отражения в балансе банка создания депозитных денег

     Первый способ — предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

     Второй способ — прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег — увеличивается). 
 
 
 
 
 
 
 

     2. ФУНКЦИИ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 

     Функции (от лат. functio — исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. По вопросу функций, которые выполняются деньгами, существуют разные подходы.

     Одни авторы выделяют три функции денег: средства обращения или обмена (покупки товаров и услуг, а также уплаты долгов); средства измерения и сравнения стоимостей (учетная функция); средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция).

     Другие авторы выделяют следующие четыре функции (располагая их в различной последовательности): средства обмена; единицы счета (общего знаменателя ценностей); средства сохранения стоимости (образования запаса ценностей); меры (масштаба) отложенных (отсроченных) платежей.

     Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

     - меры стоимости (соизмерения стоимости);

     - средства обращения (покупательного средства);

     - средства накопления (сбережения);

     - средства платежа (платежного средства);

     - мировых денег.

     Функция меры (соизмерения) стоимости является главной функцией денег. Именно эта функция была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функции.

     В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Это позволяет соизмерять стоимость (ценность) отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена. Как отмечал К. Маркс, «товарные цены ничего не выражают помимо тех отношений, согласно которым товары могут быть обменены друг на друга, помимо тех пропорций, соответственно которым они обмениваются друг на друга». Цена товара, следовательно, является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой стоимости.

     Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба — 6 руб., это значит, что стоимость молока в 5 раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров. Иначе говоря, они (цены) соизмеряют стоимости отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определение стоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требования эквивалентности обмениваемых товаров.

     Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются для соизмерения стоимости, а металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, — не только для соизмерения, но и для измерения стоимости. Наличие собственной стоимости у денежного товара позволяло ему служить «измерителем стоимости» (К. Маркс), функционировать в качестве всеобщей меры стоимости.

     На ранних этапах металлического обращения количественное соизмерение товарных стоимостей происходило на базе непосредственного приравнивания товаров к определенному количеству денежного товара. «Золотые» цены выражали отношение товаров и золотых денег как качественно однородных величин, как стоимостей. Они (цены) были прямо пропорциональны стоимости товаров и обратно пропорциональны стоимости денег. Первые деньги должны были нести в себе абстрактную стоимость для того, чтобы получить всеобщее признание. Поэтому функция меры стоимости выполнялась только такими деньгами, которые обладали своей собственной стоимостью.

     После установления первоначальных цен в золоте дальнейший процесс ценообразования протекал без непосредственного участия золота. Новые цены стали устанавливаться не путем сопоставления товара с золотом, а простым сложением элементов издержек производства, которые уже имеют свои цены. «Определение всех товаров как цен — это процесс, развертывающийся лишь постепенно, предполагающий частый обмен... но как только существование товаров как цен уже стало предпосылкой — предпосылкой, которая сама есть продукт общественного процесса, результат общественного процесса производства, — определение новых цен оказывается делом простым, так как тогда элементы издержек производства сами уже существуют в форме цен и, стало быть, их надо просто сложить».

     В свете вышесказанного представляется не вполне точным традиционное определение рассматриваемой функции денег как функции меры стоимости. Современные формы денег, «не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости». Функцией денег «в конечном счете является соизмерение стоимостей, а функция меры стоимостей — это лишь ее частное проявление на определенной стадии развития производственных отношений».

     Следует подчеркнуть, что не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как стоимости. Деньги лишь позволяют людям определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью, под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

     Важной особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные, деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.

     Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен — это техническая функция денег, инструмент, механизм выполнения ими функции соизмерения стоимости.

     Благодаря появлению денежного товара, к которому приравнивались все другие товары, они стали соизмеримыми не просто как стоимости, а как части одного и того же денежного металла. «...Товары в своих ценах суть лишь мысленно представляемое золото различного количества. Как... различные количества... золота, они приравниваются друг к другу, сравниваются друг с другом и измеряются друг другом; таким образом возникает техническая необходимость относить их к определенному количеству золота как к единице измерения; последняя развивается далее в масштаб... Но количества золота, как таковые, измеряются по весу. Следовательно, масштаб находится уже в готовом виде в общих мерах веса металлов; поэтому эти меры веса при всяком металлическом обращении служат первоначально также масштабом цен. Так как товары относятся друг к другу уже не как меновые стоимости... но как одноименные величины, измеряемые в золоте, золото превращается из меры стоимостей в масштаб цен».

     Сначала масштаб цен складывался стихийно: естественным масштабом цен служили меры веса денежного металла. Позднее признанный масштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количество металла, законодательно закрепленное за денежной единицей.

     По мере демонетизации золота и отрыва его официальной цены от рыночной официальный масштаб цен все более превращался в категорию формального порядка. В результате отмены членами МВФ (на Ямайской конференции 1976 г.) фиксации золотого содержания денежных единиц золотой масштаб цен был заменен бумажно-денежным. Россия отменила официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г., став членом МВФ.