Современные деньги и их роль в жизни людей

     Следует различать понятия «деньги» и «денежный товар». Они совпадали только на определенном этапе развития обмена, когда обращались серебряные и/или золотые деньги. Денежный товар — это лишь частное проявление денег.

     Таким образом, деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Именно деньги, не являющиеся товаром, «олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не как товар — нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить. У нас не возникает желания использовать деньги непосредственно, мы предпочитаем пользоваться ими, избавляясь от них. Даже в тех случаях, когда мы хотим воспользоваться деньгами, сохраняя их, стоимость денег определяется тем, что впоследствии мы их можем израсходовать».

     Таким образом, определение денег как особого товара не применимо к деньгам.

     С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги — не вещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории проявляются и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.

     Важнейшее свойство денег — свойство всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей обращаемости, их общепризнанность. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно и свободно принимаются всеми хозяйственными субъектами, предлагающими товары (услуги). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).[12, с.9]

     Еще одно свойство денег — высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая. 
 
 

     1.2 Эволюция форм и видов современных денег

     История развития денег — это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег. В процессе своей эволюции деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму. «Та или иная из различных форм денег может лучше другой соответствовать общественному производству на той или иной из его различных ступеней; одна форма денег может устранить такие недостатки, с которыми не в состоянии справиться другая...».[10, с.102]

     Эволюция денег связана с качественными изменениями производительных сил и производственных отношений в результате общественного разделения труда, появления и развития товарного производства, формирования национальных и мирового рынков, развития кредитных отношений и банковского дела, укрепления государства, усиления его экономической роли, научно-технической революции в банковской сфере, процесса глобализации.

     Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные.

     Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность.

     Зародышевая форма полноценных денег (пользовавшиеся на местном рынке наибольшим спросом благодаря их особой полезности товары: зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки и др.) появилась в условиях натурального хозяйства. Отделение ремесла от земледелия приводит к тому, что в роли денег начинают использоваться металлы первоначально в форме слитков (прута, проволоки, пластин определенного веса). В XIII в. до н.э. в обращении находятся слитки со штемпелем об их пробе и весе. 
 

     Таблица 1. Классификация форм и видов денег и квазиденег 

     В дальнейшем произошел переход к чеканке монет из благородных металлов (серебра и золота). Монета — это денежный знак, отчеканенный на монетном дворе из металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа [16, с.548]. Первые металлические монеты появились примерно в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья — Лидии и Эгине.

     Покупательная способность полноценных денег (их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг) зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая (серебряная) монета, тем выше была ее покупательная способность.

     Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они выполняли функцию средства образования сокровищ. Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении — монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Не требовалось прибегать к специальным мерам для регулирования количества денег в обращении. Воздействие государства на покупательную способность золотой денежной единицы ограничивалось в основном контролем за чеканкой монет.

     При изменении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег. Это произошло, например, в XVI в. по причине поступления в Европу дешевого золота из Америки. Уменьшение стоимости золота вызвало повышение товарных цен.

     Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота, под которой понимается процесс утраты золотом функций денежного товара. Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале XX в. Фактический уход золотых денег из внешнего оборота был юридически оформлен изменениями Устава МВФ (1976—1978), предусматривающими отмену официальной цены золота и золотых паритетов валют. В настоящее время золото не выполняет ни одной денежной функции, следовательно, процесс демонетизации золота завершен.

     По вопросу демонетизации золота среди экономистов существует и другая концепция, согласно которой демонетизация не завершена: золото «продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег». Представляется, что в данной концепции игнорируется тот факт, что циркуляция золота ныне «осуществляется не в денежной, а исключительно в товарной форме... Везде и всюду современное золото, какие бы функции оно не выполняло, продается и покупается за неразменные национальные валюты...».

     В то же время следует согласиться со сторонниками частичной демонетизации золота, что бывший денежный товар сохраняет «важную роль в экономическом обороте в качестве... обеспечения международных кредитов, международного резервного актива. Огромные золотые запасы представляют собой своеобразный страховой фонд государств и частных лиц. Размер золотых запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности».[16, с.249]

     Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:

1. несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;
2. развитием кредита и кредитных отношений;
3. усилением экономической роли государства;
4. более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

     5) дороговизной использования золотых денег.

     Неполноценные деньги, заменившие золото утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента[17, с.14]. Поэтому в отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту тем, что они узаконены государством.

     Неполноценные деньги являются представителями, знаками стоимости. В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги, являлись знаками — представителями золота (государственные бумажные деньги) или знаками — представителями золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой знаки — представители стоимости товаров, находящихся в обращении.

     Различают следующие виды неполноценных денег:

     1) государственные бумажные деньги (казначейские билеты);

     2) кредитные деньги (банкноты) и средства на счетах до востребования;

     3) разменные (билонные) монеты.

     В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.

     Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность.

     Таким образом, покупательная способность полноценных и неполноценных денег определяется по-разному. Покупательная способность неполноценных денег в отличие от полноценных определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.

     Если обозначить покупательную способность массы неполноценных денег как ПС, а потребность товарооборота в деньгах как ПТОД, то получим

                                 сумма цен реализуемых товаров

     ПС = ПТОД =       скорость обращения денег                              (1) 

     Потребность товарооборота в деньгах, а значит, представительная стоимость и покупательная способность массы неполноценных денег зависят от трех факторов — количества реализуемых товаров, цен этих товаров и скорости обращения денег и, следовательно, не зависят от количества денег в обращении.

     Представительная стоимость каждой неполноценной денежной единицы — это часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу. Стоимость, представляемая каждой неполноценной денежной единицей, будет равна потребности товарооборота в деньгах, деленной на количество денег, находящихся в обороте. Следовательно, представительная стоимость и покупательная способность одной неполноценной денежной единицы зависят от количества денег в обращении.

     Бумажные деньги. Их появление объективно обусловлено закономерностями металлического обращения, развитием товарообмена и потребностями государства в средствах для покрытия своих расходов. Возникновение бумажных денег явилось результатом длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной. Возможность такого отделения была связана с мимолетным характером функционирования денег как средства обращения.