Система пластиковых карточек и ее развитие на территории Республики Беларусь

Учреждение  образования Федерации профсоюзов Беларуси

«Международный университет трудовых и социальных отношений»

 

Кафедра «Мировая экономика и финансы»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по  дисциплине: Деньги, кредит, банки

на  тему: Система пластиковых карточек и ее развитие на территории Республики Беларусь

 

 

 

Выполнила:

студентка 2 курса

заочной сокращенной формы обучения

ф-та МЭО и М, гр.№ 1127зс

Карчемная Е.А.

 

Проверил:

доцент кафедры

мировой экономики

и финансов

Кисель Л.П.

 

 

 

Минск – 2013

Реферат

Банковская пластиковая карточка, терминал, банкомат, стандарты электронных  расчетов, система расчетов.

Целью данной работы является анализ системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в Республике Беларусь и перспективы  развития данной системы в будущем.

Объектом  исследования выступает система  банковских пластиковых карточек как  один из наиболее широко используемых инструментов безналичных расчетов.

Предметом исследования является состояние системы  безналичных расчетов с помощью  банковских пластиковых карточек в  Республике Беларусь на современном этапе и перспективы ее развития.

В работе были решены следующие задачи:

• изучено понятие и виды пластиковых карточек, а также рассмотрена история возникновения и развития пластиковых карточек;
• раскрыт механизм расчетов пластиковыми карточками;
• рассмотрено состояние рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в том числе на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• определены проблемы и перспективы рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь.

При выполнении курсовой работы использованы такие  методы исследования, как метод сравнения  и метод анализа.

Новизна исследования заключается в анализе  современного состояния рынка пластиковых  карт в Беларуси.

Все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и  методические положения и концепции  сопровождаются ссылками на их авторов. 
Содержание

 

Введение

Глава 1. История возникновения и развития системы пластиковых карточек

1. История становления системы пластиковых карточек
2. Развитие системы пластиковых карточек в РБ

Глава 2. Банковская пластиковая карточка: понятие, виды и механизм расчетов пластиковыми карточками

2.1 Понятие и виды пластиковых карточек

2.2 Механизм расчетов пластиковыми карточками

Глава 3. Состояние, проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в РБ

3.1 Состояние рынка банковских пластиковых карточек в РБ

3.2 Развитие рынка пластиковых карточек на примере

ОАО «АСБ Беларусбанк»

3.3 Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карточек в РБ

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В ходе развития и становления рыночных отношений  в республике в финансовом секторе  экономических отношений усиливается  конкуренция между субъектами рынка. Сохранение прежней и привлечение  новой клиентуры требует применения новых и нетрадиционных подходов к кредитно-расчетному обслуживанию своих клиентов.

Развитие  вычислительной техники создало  условия для внедрения корпоративных  информационных систем различного назначения и масштаба. В настоящее время  в ряде стран мира создаются информационные компании, в которых значительная часть услуг производится и потребляется в цифровой форме.

Это требует  соответствующего развития и совершенствования  платежной системы путем расширения круга используемых платежных инструментов и, прежде всего, банковских пластиковых  карточек. Банковские пластиковые карточки – это платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и  проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление  иных операций в соответствии с законодательством  Республики Беларусь.

Возможности безналичных расчетов на основе пластиковых  карточек на сегодняшний день в полной мере не реализованы банковской системой. До настоящего времени на налично-денежный оборот приходится до 40% всех расчетов и платежей в Республике Беларусь, в то время как в развитых странах  он составляет менее 10% [1, с. 187].

Курсовая  работа состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе два пункта. В первом пункте представлен исторический очерк о появлении пластиковых карточек и их распространении, во втором пункте рассматривается развитие системы банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь.

Вторая  глава состоит из двух пунктов. В  первом пункте рассмотрены виды пластиковых карточек, их свойства и возможности, во втором пункте описывается механизм расчетов, с помощью которых можно осуществлять различные виды операций над банковскими пластиковыми карточками.

Третья  глава содержит три пункта, в которых  описаны перспективы развития банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь, современные системы расчетов, указаны данные за последнее время  о количестве банковских пластиковых  карточек, описан анализ расчетов с  использованием банковских пластиковых  карточек.

В заключении приводится анализ выполненной работы, формулировка основных выводов и  определяются тенденции развития, распространения  банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. История возникновения и развития системы пластиковых карточек

 

1. История становления пластиковых карточек

 

Можно проследить историю развития банковских и расчетных  карт, разбив ее на несколько этапов.

1. Первая торговая карта была выпущена в 1914г. американской фирмой "General Petroleum Corporation of California" (ныне "Mobil Oil"). Это была кредитная карточка, дававшая покупателям скидки при покупке нефтепродуктов.

2. Следующим шагом стало появление в 1928г. в США металлических карт с выдавленными на ней реквизитами держателя. Такие карты вставлялись в специальное устройство (импринтер), что давало возможность отпечатать соответствующие данные на торговом чеке.

3. В 1936г. было создано первое объединение предприятий торговли, согласившихся кредитовать общих клиентов. Это был значительный шаг вперед, позволивший кредитным картам выйти за пределы одной торговой сети.

Первые  карты были кредитными торговыми  картами, которые не были связаны  с осуществлением расчетов. Иначе  такие карты называют еще клубными, т.к. они подтверждают принадлежность держателя к той или иной торговой сети. Разновидностью клубных карт, сохранивших популярность и по сей день, стали дисконтные торговые карты, дающие держателю скидку при покупке товаров в определенной торговой сети.

4. Точная дата появления первой платежной карты называется по-разному: 1946, 1950, 1951гг. Ее родиной считают США, где были распространены покупки в кредит, после чего магазин сдавал соответствующие карты в банк для списания суммы покупки со счета клиента.

5. Практически одновременно в 1951г. появились и собственно банковские карты, которые начал эмитировать небольшой нью-йоркский банк Long Island. Вскоре собственные карты начали выпускать и крупные американские банки.

6. В 60-е годы банковские карты приобрели сразу несколько новых черт: 1) активно шел процесс объединения банков, в т.ч. на международном уровне в отдельные платежные системы путем выдачи лицензий на использование товарных знаков; 2) появились первые расчетные палаты для обработки операций по банковским картам; 3) металлические карты были вытеснены пластиковыми.

7. Важнейшим этапом следует считать 1969 г., когда впервые появилась пластиковая карта с магнитной полосой. Хотя эмбоссирование карт продолжало сохраняться, наличие магнитной полосы позволило автоматизировать процесс обработки данных и межбанковских расчетов.

8. В 70-е годы под воздействием обострившейся конкуренции между банками шел активный процесс их объединения в ассоциации и создания двух крупнейших из них — Eurocard Int. (теперь — Europay Int.) и VISA.

9. Наконец, на 1974г. приходится важное техническое решение в области развития банковских карт. Именно тогда французский инженер Р.Морено запатентовал первые карточки со встроенной микросхемой типа "электронный кошелек". По сути, кремниевые чипы, встроенные в такую карту, являются мини-компьютером, содержащим большое количество информации и способным выполнять значительное число (по сравнению с магнитными картами) операций [5, с.18].

Что касается истории появления пластиковых  карточек в СССР, то в 1961 г. Внешторгбанк СССР был наделен исключительным правом на совершение всех видов валютных операций.

Подразделение Внешторгбанка СССР, занимавшееся организацией валютных операций неторгового характера, пристально отслеживало вновь появляющиеся платежные инструменты в международном  банковском обороте, и к концу 80-х годов в платежном обороте на территории СССР появились кредитные и дебетовые карточки систем EUROPAY INTERNATIONAL, VISA и AMERICAN EXPRESS. К 1987 г. появились правовые и экономические предпосылки для продажи кредитных карточек некоторым категориям советских и иностранных граждан. В связи с этим были проведены переговоры с руководством систем EUROCARD-MASTERCARD и VISA. К сожалению, прежнее руководство Внешторгбанка не решалось на подписание соответствующего договора о вступлении в EUROPAY INTERNATIONAL в качестве принципиального члена-эмитента и продавца кредитных карточек.

Но когда  в 1987г. курировать это направление в работе Внешторгбанка СССР стал В.В.Геращенко, который к этому времени имел богатый опыт банковской деятельности как в СССР, так и за рубежом, им было принято решение о начале переговоров с EUROPAY INTERNATIONAL с целью подписания предложенного соглашения. Соглашение было подписано в начале 1988г.

В начале 1988г. акционерный Банк внешней  торговли СССР (Внешторгбанк СССР) был  преобразован в Банк для внешней  экономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР).

Таким образом, первые кредитные пластиковые карточки появились на территории СССР в 1988г., и первым эмитентом этих карточек стал Внешэкономбанк СССР [6, с.53].

Что касается развития пластиковых карточек в  Республике Беларусь, то банки нашей страны стали осуществлять операции с использованием карточек международных банковских ассоциаций начиная со второй половины 1993 года. В марте 1994 года ведущие белорусские банки совместно с Национальным банком Республики Беларусь приступили к созданию национальной системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек «БелКарт». Эту работу поручили ЗАО «Белорусский межбанковский расчетный центр» (сегодня — РУП БМРЦ).

Первое  разрешение на право осуществления  операций с использованием банковских пластиковых карточек Europay/MasterCard 8 декабря 1995 года получил Белвнешэкономбанк. Также первое разрешение на право осуществления операций, но с банковскими пластиковыми карточками системы «БелКарт», 16 января 1996 года получил ОАО «АСБ Беларусбанк».

 

2. Развитие системы пластиковых карточек в РБ

 

Во всем мире наблюдается бурный рост карточных  технологий: если в конце 20 века платежными карточками пользовались миллионы граждан, то в начале 21 века счет идет на миллиарды. Не стала исключением и Республика Беларусь.

Карточный бизнес в Беларуси является относительно молодым и развивающимся. Как показывает практика, платежной карточке в Беларуси понадобилось около 10 лет, чтобы из сугубо имиджевого предмета, свидетельствующего о технической продвинутости банка-эмитента, превратиться в инструмент предложения широкого спектра розничных банковских услуг. Национальный банк Республики Беларусь, понимая важность этого сегмента рынка для экономики страны, уделяет ему постоянное внимание. Создана необходимая нормативно-правовая база, принят ряд совместных с Правительством постановлений и программ, разработана Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года. [7, с.39]

В 2000-2005 годах была проведена существенная работа по внедрению в платежный  оборот на территории нашей страны банковских пластиковых карточек. Однако, несмотря на то, что большая часть  экономически активного населения  Беларуси получила зарплатные карточки, возможность их использования для  проведения безналичных платежей за товары и услуги имелась преимущественно  лишь в столице, областных и других наиболее крупных городах. При этом даже те терминалы для безналичной  оплаты, которые были установлены, использовались недостаточно эффективно. Значительное несоответствие темпов прироста эмиссии карточек и объектов программно-технической инфраструктуры их использования, низкая доля безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек свидетельствовали о необходимости принятия незамедлительных мер, направленных на устранение сложившегося дисбаланса.