Шпаргалка по "Деньгам,кредитам,банкам"

Прочие  инвестиции – предоставление кредитов различных видов (торговых, инвестиционных и др.), не предполагающие участия  кредитора в управлении. 

40. Наличное денежное обращение. Сфера применения и особенности организации. Роль Банка России в  прогнозировании наличного денежного оборота.

Денежное  обращение – движ денег в процессе выполнения ими функции средства обращения и средства платежа. Движение денег в наличной и безналичной  форме. Он обслуживает тов. оборот, нетоварные платежи, расчеты в хоз-ве.

Наличное  денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения. (деньги в качестве средства обращения и  средства платежа)

Наличное  денежное обращение - является непрерывным  процессом движения наличных денег, которые  представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты  служат в качестве разменных денег.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками  как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платёжного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск осуществляет ЦБ

Казначейские  билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным  казначейством. В России казначейские билеты не выпускаются.

Сфера использования наличных денег в  основном связана с доходами и  расходами населения:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
• выдача кредитными организациями потребительского кредита;
• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;
• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, т.к. основная часть расчетов совершается  безналичным путем.

Для определения  объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также  выпуска или изъятия их из обращения  в областях, краях, республиках и  в целом по РФ составляется прогноз  кассовых оборотов на квартал. 

41. Принципы организации безналичного денежного оборота и его основные разновидности.

Безналичный оборот – это сумма платежей за определённый период времени, совершенных  без использования наличных денег  путём перечисления денежных средств  по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчётов. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны. В безналичных расчетах находит выражение безналичный денежный оборот. Безналичные расчеты имеют важное эк-ое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения. В США, Канаде, Франции широкое развитие получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрия, Германия) преобладают жирорасчеты, которые представляют собой систему безналичных расчетов, с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системе межбанковской и почтовой связи. При расчете жирорасчетов плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя. Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций. Они  включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции. Инкассо – операция по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, цен.бумаги и тд.

Различают 2 вида инкассо:

- простой  инкассо – операция, по которой  банк обязуется получить деньги  с третьего лица на основании  платёжного требования. Она применяется  при расчетах неторгового хар-ра.

- Документарное  инкассо – операция, в результате  которой банк должен предъявить  третьему лицу полученные от  клиента документы и выдать  их ему.

Аккредитив (доверяю) – письменное поручение  одного кредитного учреждения другому  о выплате определённой суммы физическому или юридическому лицу, при выполнении указанных в аккредитиве условий. Основными видами аккредитива яв-ся: денежный аккредитив – именной денежный документ, содержащий поручение банку – корреспонденту выплачивать его держателю указанную в аккредитиве сумму, полностью или частями в приделах определённого срока.

- документарный  аккредитив – соглашение, по которому  банк эмитент должен по просьбе  и на основании инструкции  клиента произвести платёж третьему  лицу или по его приказу  оплатить или акцептировать переводные векселя.    

42. Банковские и небанковские  кредитные организации. СКФИ и их роль в экономике

Кредитная организация – юр. лицо, кот. для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти, на основании разрешения (лицензии) ЦБ, имеет право осущ-ть банковские операции, предусмотренные ФЗ. Она образуется на основе любой формы собственности как хоз. общ-ва.

 Кроме  того, есть указание на возможность  кредитным организациям заниматься  иной деятельностью, если она  соответствует правовым нормам  РФ.

Банк  – это кредитная организация, кт. имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады ден. средств физ. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Небанковская  кредитная организация – кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  настоящим ФЗ. Допустимые сочетания  банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся:

• страховые компании
• пенсионные фонды
• инвестиционные компании (эти 3 есть в Р.)
• ссудо-сберегательные ассоциации – кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства
• финансовые компании – действуют в сфере потребительского кредита
• благотворительные фонды
• кредитные союзы – обслуживание физических лиц, объединенных по профессиональному и религиозному признакам.

К операциям, кт. могут осуществлять кредитные  организации, относят:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнения обязательств в денежной форме
• приобретение права треб-я от третьих лиц исполнения обязательств в ден. форме
• доверительное управление ден. средствами и иным имуществом по договору с физ. и юр. лицами
• осуществление операций с драгоценными металлами и драг. камнями в соответствии с законодательством РФ
• предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
• лизинговые операции
• оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  РФ. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осущ-я банковских операций, в т.ч. правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с ФЗ. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью.

СКФИ – специальные кредитно-финансовые институты. Они включают: лизинговые компании, кредитные союзы, общ-ва взаимного кредита(ОВК), факторинговые компании, клиринговые центры, ломбардные компании. .         

СКФИ  могут образовывать, совместно с  коммерческими и специализированными (инновационными, инвестиционными, учетными, ссудосберегательными, биржевыми, ипотечными и иными) банками консорциальные, корпоративные союзы и ассоциации. Для СКФИ характерна двойная подчиненность: с одной стороны, т. к. они связаны с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться требованиями ЦБ; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или др. операциях, СКФИ попадают под регулирующие мероприятия

соответствующих ведомств.

СКФИ  выполняют роль фин посредничества 

43. Коммерч.банк как  кредитн.организация.  Сущность и основн.функции  коммерч.деят-ти банка.

В основе орг-ии кредитн.процесса лежит кредитн.стратегия и политика, разработанные самим коммерч.банком. Кредитн.стратегия разраб-ся в рамках ген.стратегии банка и заключ-ся в выборе таких целевых рынков, видов кредитн.операций, групп клиентов, кот-е создавали бы равновесие м/у уже освоенными банком сферами деят-ти и новыми, сулящими доп.доходы, но связанными доп.рисками. Кредитн.политика вкл.в себя цели, кот-ми руководств-ся Кредитн.комитет при выдаче кредитов осущ-ии контроля за кредитованием. Несмотря на то,что в каждом банке орг-ия кредитн.процесса имеет свои особ-ти, сущ-ют правила. В его орг-ии можно выд-ть

1) подготовит-й  этап – знакомство с потенц.заемщиком.  Изучается сфера деят-ти клиента,  узнается цель кредита.

2) оценка  кредитоспособности заемщика – оценка его личности, репутации, платежеспособности

3) структурир-е  ссуды – разработка условий  кредитного договора.

4) заключение  кредитн.договора и формир-е кредитн.дела

5) кредитн.мониторинг  – контроль в ходе кредит-я

Современн.коммерч.банк – орган-я, кот-я в целях получения прибыли осущ-ет в совокупности операции по привлечению ден.средств, их размещению от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также по открытию и ведению счетов физич.и юр.лиц. Коммерч.банки имеют ярко выраженную специфику свое деят-ти, кот-я сущ-но отличает их от пр-ных, торговых и прочих коммерч. орган-ий, несмотря на некоторые схожие с ними черты. Продуктом, кот-е банки предлагают на рынке, ден.средства и разного рода посреднические услуги. Коммерч.банк привлекает средства вкладчиков на разные сроки: длительные и короткие. Функции:

1) посредничество  при передачи временно свободных  ден.ресурсов от кредиторов к  заемщикам;

2) посредничество  при осущ-и расчетов и платежей  в хоз-ве.

Выполняя  функцию посредников при передаче ресурсов от кредиторов к заемщикам, коммерч.банки, с одной стороны, аккумулируют временно свободные ден.средства населения, предприятий и гос-ва и защищают их от обесцен-я, превращая в функционирующий капитал. С др.стороны, напавляя эти средства заемщикам, они тем самым устраняют у них нехватки фин.ресурсов и обеспечивают бесперебойность процесса пр-ва и реализации продукции, осущ-е капит.вложений и прочих крупн.проектов. Т.е. выполняя эту функцию, банки как кредитн.орг-ии реализуют основную функцию кредита – перераспред-е. Функция банков как посредников при осущ-ии расчетов и платежей в хоз-ве заключ-ся в том, что именно инфраструктура банк.системы и созданные ими схемы расчетов позволяют хозяйствующим субъектам расчит-ся др.с др. в безналичной форме. Кроме того, коммерч.банки засчет создаваемых ими различн. платежн.инструментов и оказания разного рода посреднических услуг могут значительно ускорять эти расчеты. 

44. Понятие двухуровневой банковской системы. Основные Функции ЦБ. Экономическое и административное регулирование в деятельности ЦБ.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между  банками в двух плоскостях: по горизонтали  и по вертикали. По вертикали –  отношения подчинения между ЦБ как  руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями – коммерческими и специализированными банками, по горизонтали – отношения равноправного партнёрства между различными низовыми звеньями. При этом происходит разделение административных и оперативных функций. ЦБ становится «банком банков» и осуществляется преимущественно управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Традиционно ЦБ выполняет следующие основные функции: