Сельские кредитные товарищества: исторический очерк

Введение

Кооперативы осуществляют хозяйственную, предпринимательскую деятельность, которая регулируется не только юридическими и экономическими законами, но и нравственными нормами и особыми принципами. Эта деятельность нацелена, прежде всего, на улучшение благосостояния людей, что делает кооперативы социально ориентированными организациями. Впервые они возникли в Западной Европе и Северной Америке, а за последние полтора столетия кооперация превратилась в масштабное общемировое социально - экономическое явление.

Сегодня в России действуют свыше 80 тысяч различных кооперативов: сельскохозяйственные кооперативы, потребительские общества, жилищно- и гаражно-строительные кооперативы, садоводческие, огороднические и дачные потребительские кооперативы, кредитные потребительские кооперативы, кооперативы по производству товаров, выполнению робот, оказанию услуг и т.д. Совокупность этих первичных кооперативов, взятая вместе с их союзами, центрами, учреждениями, и образует кооперацию.

В нашей курсовой работе мы подробно остановимся на рассмотрении сельскохозяйственной кредитной кооперации. Сельскохозяйственная кооперация – это тот вид сельской кооперации, единственной и главной задачей которого является непосредственное содействие сельскому хозяйству.

Целью курсовой работы является изучение сельскохозяйственной кредитной кооперации и сельских кредитных товариществ.

В ходе написания курсовой работы были поставлены следующие задачи:

1.                  Дать определение сельских кредитных товариществ;

2.                  Подробно рассмотреть период их становления;

3.                  Определить роль сельских кредитных товариществ в преобразовании сельского хозяйства России;

4.                  Определить общие принципы в деятельности ссудных и кредитных товариществ дореволюционной России и кредитных кооперативов настоящего времени.

Работа состоит из трех глав.

              В первой главе мы подробно рассмотрим как появились сельские кредитные товарищества. Разберем разные виды сельскохозяйственных кооперативов и особенности их функционирования в некоторых странах

              Во второй главе мы разберем основные этапы развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в России. Выявим различия в развитии сельскохозяйственной кредитной кооперации в России и зарубежных странах.

              В третьей главе мы познакомимся с основополагающими принципами функционирования кредитных кооперативов. Выясним, какими предпосылками руководствовались идеологи в ходе создания кредитных кооперативов.

Основой для написания курсовой работы послужили Федеральный закон "О кредитной кооперации", а так же научные труды и работы разных авторов.

3

1.      Сельские кредитные товарищества: период становления

Ассоциация крестьянских хозяйств в области молочного дела является древнейшей кооперативной формой, восходящей, по уверению европейских авторов, чуть ли не к 14 веку. Во всяком случае, молочная артель представляется наиболее установившейся, наиболее выбранной, наиболее классической формой кооперативной организации крестьянского хозяйства.

Сельскохозяйственные кооперативы развивались медленнее, чем другие виды кооперативов. К 1870 году потребительские кооперативы были учреждены в 18 странах, производственные кооперативы рабочих в 13 и кредитно-сберегательные общества в 12 странах, а сельскохозяйственные кооперативы были созданы только в 5 - Испании в 1837 году, Австралии в 1859 году, Дании в 1860, Швейцарии в 1860 и США в 1866 году. По мере того, как все больше стран переходило от натурального сельского хозяйства к товарному, целесообразность кооперативов, особенно для мелких фермеров, стала вполне очевидной. К 1900 году сельскохозяйственные кооперативы существовали почти во всех странах, в которых имелись и три других основных вида кооперативов. В последующие годы эта форма кооперативов стала преобладающей. В течение 70 лет сельскохозяйственные кооперативы были основаны в 79 странах. Сейчас найдется немного стран, где нет организации этой формы.

Рассмотрим разные виды сельскохозяйственных кооперативов и особенности их функционирования в некоторых странах. Например, первая товарищеская маслодельня была устроена Штиллигом Андерсоном в Дании в 1882 году. Развитие этой новой формы кооперации пошло поразительно быстрыми шагами. Через 16 лет, в 1898 году, в Дании насчитывалось всего 1547 молочных предприятий, причем на долю кооперативных приходилось 1013 - вдвое больше, чем на долю капиталистических. Иными словами, достаточно было столь небольшого промежутка времени, чтобы капиталистические молочные предприятия уже решительно отступили на задний план сравнительно с кооперативными.

В Италии первая трудовая артель образовалась в провинции Эмилия в 1883 году и занималась выполнением обширных работ по мелиорации земель.

Образец первых винодельческих товариществ появился в пирейнской деревне Майшоссе. Культура винограда остается делом каждого отдельного члена товарищества, но весь собранный виноград поступает в распоряжение товарищества, которое подвергает виноград в подвале всем операциям, необходимым для изготовления вина.

Болгарское кооперативное движение берет начало со дня основания в октябре 1890 года заемно-сберегательного земледельческого общества «Орало» в селе Мирково Софийского округа. Общество ставит своей целью не только принимать деньги для сбережения у своих членов, но и оказывать помощь крестьянам в их борьбе против эксплуатации сельских богачей и ростовщиков путем предоставления крестьянам ссуд на льготных условиях. В общество мог вступить каждый житель села, если он был болгарским подданным и совершеннолетним.

Сельскохозяйственная кредитная кооперация развивается в зарубежных странах естественным эволюционным путем на протяжении полутора веков. Абстрагируясь от различий в конкретных странах, в ее развитии можно выделить три общих этапа:

1. Зарождение кредитных кооперативных структур;

2. Формирование иерархических систем сельскохозяйственной кредитной кооперации;

3. Этап ее современного развития.

Каждый из данных этапов характеризуется определенной качественной составляющей и присущими тенденциями. Рассмотрим подробно особенности каждого этапа развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах.

Первый этап развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах (середина XIX в. -- 40-e гг. ХХ в.) связан с зарождением кредитных коопeрaтивных структур и формированием их взаимосвязанной организации. B рамках данного этапа правомерно выделить два периода:

Первый период стихийного становления первых сельскохозяйственных кредитных кооперативных структур - кредитных кооперативов.

Первые кредитные кооперативы появляются в зарубежных странах в середине XIX в. - после завершения крестьянских реформ. Предполагалось, что данные организации будут способствовать адаптации крестьянских хозяйств к функционированию в условиях нарождающихся капиталистических производственных отношений и формирующихся национальных рынков.

Данному периоду присущи следующие тенденции:

1. Формирование первых сельскохозяйственных кредитных кооперативов по инициативе и при финансовой поддержке государства;

2. Слабая востребованность кредитных кооперативов со стороны крестьянских хозяйств;

3. Стихийное развитие кредитных кооперативов.

Второй период - период консолидации сельскохозяйственной кредитной кооперации, развития ее форм и формирования целостной совокупности кредитных кооперативных учреждений. В рамках данного периода в зарубежных странах создаются необходимые условия для широкого развития сельскохозяйственных кредитных кооперативных структур, и формируется их взаимосвязанная организация.

Данному периоду присущи следующие тенденции:

1. Создание основы сельскохозяйственной кредитной кооперации - мелких товарных фермерских хозяйств;

2. Значительный вклад государства в формирование целостной совокупности сельскохозяйственных кредитных кооперативных структур;

3. Быстрый рост численности учреждений сельскохозяйственной кредитной кооперации и повышение ее роли в развитии сельскохозяйственного производства.

Быстрое развитие сельскохозяйственной кредитной кооперации и повышение ее роли в развитии сельскохозяйственного производства в зарубежных странах объяснялись несколькими факторами. Во-первых, идея кредитной кооперации вызрела «изнутри» - в самой среде фермерских хозяйств. Во-вторых, был ликвидирован изолированный характер работы ее учреждений, существенно расширены их права и возможности. Уже в рамках второго этапа развития сельскохозяйственная кредитная кооперации стала функционировать как четкая система взаимосвязанных организаций. В-третьих, усилилось государственное регулирование системы сельскохозяйственной кредитной кооперации, что способствовало более правильному функционированию ее учреждений.

Таким образом, итоги первого этапа развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах связаны с формированием ее основы - мелких товарных фермерских хозяйств - и созданием целостной совокупности взаимосвязанных сельскохозяйственных кредитных кооперативных организаций.

В рамках второго этапа развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах (50-80-e гг. ХХ в.) Окончательно формируется ее современная структура.

В разных странах сложились различные иерархические системы сельскохозяйственной кредитной кооперации, разнообразие которых определяется рядом факторов: историческими традициями, территориальными масштабами страны, степенью развитости ее банковской системы.

Для второго этапа развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах характерны следующие тенденции:

1. Четкое разграничение функций между структурными элементами системы кредитной кооперации;

2. Укрепление финансовой самостоятельности системы сельскохозяйственной кредитной кооперации;

3. Дальнейший рост численности учреждений сельскохозяйственной кредитной кооперации и ее членов;

4. Укрепление позиций сельскохозяйственной кредитной кооперации в банковских системах.

Таким образом, итоги второго этапа связаны с формированием в зарубежных странах целостных иерархических систем сельскохозяйственной кредитной кооперации с четким разделением функций между ее структурными элементами, укреплением их финансовой состоятельности и самоорганизации, повышением значимости в кредитном обслуживании мелкотоварного сельскохозяйственного производства.

Характерной чертой третьего этапа развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах является ее функционирование в условиях возросшей конкуренции на рынке банковских услуг.

B 80-90-е гг. ХХ в. значительно ужесточились условия конкуренции на рынках банковских услуг. Данный процесс обуславливался несколькими факторам. Во-первых, развитие банковского дела вело к увеличению численности национальных банковских учреждений, росту их филиальной сети. Во-вторых, получают широкое развитие страховое дело, негосударственные пенсионные фонды и инвестиционные компании. Обладая значительными временно свободными денежными средствами, эти небанковские кредитно-финансовые учреждения активно проникают на рынок банковских услуг. В-третьих, на национальные банковские рынки зарубежных стран выходят иностранные коммерческие банки. Рост конкуренции обусловил ожесточенную борьбу банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений на рынках банковских услуг, поиск новых сфер и возможностей приложения капиталов. Эти процессы непосредственно затронули и кредитную кооперацию. Сфера кредитного обслуживания сельскохозяйственного производства, первоначально монополизированная ей, стала рассматриваться как перспективная сфера приложения капитала и другими учреждениями банковского и небанковского типа. В этих условиях учреждения кредитной кооперации вынуждены были принять определенные меры для противопоставления проникновению банковских и небанковских учреждений в обслуживаемую ими нишу на рынке банковских услуг и для укрепления своих позиций на нем.

Для третьего этапа характерны следующие тенденции:

1. Концентрация сельскохозяйственных кредитных кооперативных структур. Тенденция выражается в сокращении численности учреждений кредитной кооперации, их слиянии и укрупнении;

2. Универсализация деятельности учреждений сельскохозяйственной кредитной кооперации;

3. Частичный отказ учреждений сельскохозяйственной кредитной кооперации от классических принципов своей деятельности;

4. Осуществление государством комплекса мероприятий по укреплению позиций сельскохозяйственной кредитной кооперации на рынке банковских услуг;

5. Удержание сельскохозяйственной кредитной кооперации ведущих позиций в кредитовании фермерства.

Таким образом, ведущие позиции сельскохозяйственной кредитной кооперации в кредитовании фермерства обусловлены целым комплексом факторов: концентрацией и универсализацией деятельности кредитных кооперативных структур, частичным пересмотром ими классических принципов своей деятельности, комплексной политикой государства по поддержке сельскохозяйственной кредитной кооперации в условиях возросшей конкуренции на рынке банковских услуг.

Исследование процесса развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах позволяет выделить ряд присущих ей закономерностей: