Российский рынок кредитов

Автор: Пользователь скрыл имя, 01 Декабря 2010 в 07:30, курсовая работа

Описание работы

Сейчас структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

1. Центральный банк России.

2. Банковская система:

- коммерческие банки;

- Сберегательный банк России;

- иные специализированные банки.

3. Специализированные кредитно-финансовые институты:

- страховые компании;

- негосударственные пенсионные фонды;

- инвестиционные компании;

- финансово-строительные компании.

Кредитные отношения, благодаря развитию информационных технологий, формированию глобальных банковских сетей, вышли на принципиально новый качественный уровень. А также распространились на все сферы финансовой деятельности.

Актуальность курсовой работы заключается в том, что кредитные отношения сейчас получили широкое распространение, как среди юридических, так и физических лиц.

Целью работы является исследование кредитного рынка России.

Содержание

Введение 3
1. Актуальные проблемы кредитного рынка России 5
1.1. Сущность и необходимость кредита 5
1.2. Функции кредита 9
1.3. Формы и виды кредита 12
2. Анализ кредитной политики банков РФ 17
2.1. Анализ деятельности банков РФ 17
2.2. Анализ динамики и структуры 22
Заключение 26
Список литературы 27
Приложение………………………………………………………………………..28

Скачать полностью (78.41 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

Российский кредитный рынок.doc

— 624.50 Кб (Скачать)

Формально, объем вкладов с сентября практически не изменился, правда, у разных банков и групп банков показатели сильно отличаются, однако это получилось за счет значительной переоценки валютных вкладов. Существенный прирост вкладов начался в декабре, до этого был отток.

Таблица 6. Срочные вклады физических лиц рублевые

Группа банков	2009, млн.руб.	Изм. за декабрь %	Изм. с сентября %	Изм. с начала года
Сбербанк	2 232 787	-0.4%	-5.5%	5.6%
Госбанки	155 834	-11.9%	-19.8%	-2.5%
Федеральные банки	195 079	-9.8%	-32.5%	-19.4%
Крупные банки	178 126	-11.7%	-38.8%	-25.7%
Нерезиденты	113 363	-11.7%	-47.0%	-34.2%
Московские	163 859	-20.1%	-41.4%	-25.8%
Региональные	443 896	-4.6%	-19.7%	-5.4%
Итого	3 482 943	-4.2%	-16.7%	-3.8%
Итого без Сбербанка	1 250 156	-10.3%	-31.3%	-16.9%

Таблица 7.Срочные вклады физических лиц валютные (динамика в пересчете на доллары)

Группа банков	2009, млн.руб.	Изм. за декабрь %	Изм. с сентября %	Изм. с начала года
Сбербанк	462 109	25.4%	41.1%	59.3%
Госбанки	155 040	48.3%	150.3%	199.2%
Федеральные банки	225 322	42.9%	109.4%	135.5%
Крупные банки	123 082	43.6%	73.3%	130.2%
Нерезиденты	183 244	35.3%	45.0%	176.1%
Московские	159 203	44.1%	79.1%	122.7%
Региональные	96 674	50.1%	81.0%	119.4%
Итого	1 404 674	36.8%	67.9%	108.8%
Итого без Сбербанка	942 566	43.2%	85.1%	146.2%

Как видно из таблиц рублевые вклады сильно падают, валютные напротив растут. Эта тенденция наблюдается у всех банков. Рост валютных пассивов не может компенсировать снижение рублевых, спрос на валютные кредиты низкий, в результате платные валютные пассивы (срочные вклады, депозиты, векселя, облигации) частично размещены в низкодоходные инструменты (корсчета, короткие МБК, наличная валюта). Единственным источником рублей остается Банк России, который на начало 2009 года раздал свыше 3 триллионов рублей кредитов всех видов, из них кредиты без обеспечения составляют свыше половины.

Таблица 8. Кредиты Банка России, млн. руб.

Группа банков	01.01.2009	01.12.2008	01.11.2008	01.10.2008	01.09.2008
Сбербанк	733 254	355 151	200 009	35	50 000
Госбанки	714 527	411 161	60 842	24 706	22 030
Федеральные банки	999 047	526 540	330 000	99 209	24 238
Крупные банки	281 741	252 970	203 048	47 909	18 280
Нерезиденты	377 504	337 015	189 222	8 713	15 645
Московские	165 217	138 823	115 081	32 089	17 329
Региональные	94 870	91 089	79 214	20 717	11 828
Итого	3 366 160	2 112 751	1 177 416	233 378	159 350

Всего кредитами ЦБ пользуются свыше 280 банков, а из числа топ 200 по активам 150. В числе 100 крупнейших банков по привлеченным средствам от Банка России, 85 банков входят в топ 200 по активам. В список 30 с наибольшей долей кредитов Банка России в обязательствах попали самые разные банки – одним есть что заложить, а другим рейтинг позволяет пользоваться кредитами без обеспечения.

Определяющим фактором развития банковской системы в 2009 году будет поддержка государства как через рефинансирование со стороны ЦБ, так и поддержка реального сектора, что так же увеличит денежные потоки через банки, правда достанется все "крупняку". [10]

2.2. Анализ динамики и структуры

Для более детального анализа нужно провести анализ динамики и структуры кредитной деятельности банков России.

Рассчитав показатели динамики по показателю «Кредиты предприятиям (включая ИП)», видно что основной скачок по выдаче кредитов приходится на период с 2006 года по 2007 год. Уровень в 2007 году по отношению к 2006 году составил, в процентном выражении примерно 153%. Данная ситуация может быть объяснена тем, что данный период характеризуется ростом экономики, привыканием населения России «жить в кредит». Таблица представлена в приложении 3.

Наглядно данная тенденция представлена на следующем графике.

Если рассмотреть динамику потребительских кредитов, то можно выявить тенденцию, также направленную к росту, но здесь основной скачок приходится на период с 2007 по 2008 год, 144%. До 2007 года ситуация хоть и направлена на повышение, но изменения совсем незначительные, темп роста составил 107% и 105% соответственно в 2006 и 2007 годах. В 2009 году происходит спад темпов роста практически на 3% и уровень 2009 года составил 99,7%. Этому есть объективное обоснование – это начало мирового кризиса, о чем отмечалось в первом параграфе. Приложение 4.

Наглядно график тенденции развития потребительского кредитования представлен на следующем графике.

На основе анализа динамики можно сказать, что деятельность банков в направлении кредитной политики имеет положительную тенденцию. Но в последние два года тенденция роста замедляется, причиной этой ситуации служит мировой кризис, который задевает практически все сферы деятельности и банковскую в особенной, но в этом направлении ведется активная политика и государства и самих банков.

Анализируя долю кредитного портфеля в активах банков двадцати крупнейших банков России, как уже отмечалось можно определить специализацию банка.

Итак, из 20 крупнейших банков России, которые были отобраны по величине собственного капитала, величине активов, кредитному портфелю, основную долю занимает деятельность банков в направлении кредитования. Что представлено на следующем графике. Приложение 5.

Далее подробней рассмотрена структура кредитного портфеля. Изучение данной структуры необходимо, так как данный анализ даст информацию о преимуществе того, или иного вида кредитования банков России.

На следующем графике наглядно представлена структура кредитного портфеля банков.

Исходя из данного графика видно, что основную долю занимают кредиты предприятиям 78%, потребительские кредиты занимают 21% и это является закономерной ситуацией.

Лидерами во всех видах кредитования являются Сербанк, ВТБ и Газпрмбанк.

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что денежно-кредитная политика - один из мощнейших инструментов экономической политики, находящихся в распоряжении государства.

Кредит представляет собой наиболее развитую форму движения товаров и денег. В этом качестве он выступает как результат эволюции товарно-денежных отношений, форм стоимости, функций денег и системы рынков.

В современных условиях сфера кредита связана с международными экономическими отношениями индустриальных стран. В современных условиях почти все кредиты предоставляются в денежной форме.

На сегодняшний день основными видами кредита являются: товарный, банковский, потребительский, государственный и международный кредит.

Выбранный набор методов анализа позволяет проанализировать явления во времени, провести анализ структуры по различным критериям, провести классификацию явлений по некоторому множеству факторов.

Из 20 крупнейших банков России, которые были отобраны по величине собственного капитала, величине активов, кредитному портфелю, основную долю занимает деятельность банков в направлении кредитования.

Основную долю занимают кредиты предприятиям 78%, потребительские кредиты занимают 21% и это является закономерной ситуацией.

Список литературы

Гончаров В. Повторение пройденного // Деловая неделя – 2005 – №8 – с. 4.
Рысбекова Ж. Современный казахстанский факторинг, как разновидность общегражданской цессии // Фемида – 2003 - №11 – с. 70-74.
Мыргаясова М. Потребительский кредит: проблемы и перспективы развития // Транзитная экономика – 2002 - №2 – с. 121-125.
Райский Л. Устойчивый экономический рост – наша реальность или иллюзия // Жизнь – 2003 - №5 – с. 7-10.
Аналитический журнал «Экономика и статистика» 2003г.№3с.16-21
Газета «Деловая неделя» 2004г. сентябрь, с. 4.
под ред. Е.Ф. Жукова «Общая теория денег и кредита» - М.: 1995г., с 64.
Соколова О.В. «Финансы: деньги, кредит» - М.: 2002г., с 39-48.
Четыркин Е.М. Финансовый анализ производственных инвестиций. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2001. – 256 с.
Басовский Л.Е. Теория экономического анализа: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2004. – 222 с.

11. С.Селянин, эксперт Bankir.Ru

Приложение 1

Таблица 1. 100 крупнейших банков по величине портфеля потребительских кредитов

Место	Лиц	Банк	Город	Место по активам	Потребительские кредиты, млн.руб.	Изм. за декабрь %	Изм. с сентября %	Изм. с начала года %	Доля валютных	Доля просрочки
Место	Лиц	Банк	Город	Место по активам	Потребительские кредиты, млн.руб.	Изм. за декабрь %	Изм. с сентября %	Изм. с начала года %	Доля валютных	на 1.01.09	на 1.01.08
1	1481	СБЕРБАНК РОССИИ	Москва	1	1 235 464	-1%	3%	32%	3%	1,7%	0,9%
2	1623	ВТБ 24	Москва	7	305 330	3%	20%	114%	20%	1,0%	0,6%
3	2272	РОСБАНК	Москва	10	125 525	-1%	9%	36%	11%	5,8%	4,9%
4	2748	БАНК МОСКВЫ	Москва	5	94 428	-4%	-0.2%	41%	26%	4,5%	3,6%
5	3292	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	Москва	9	91 199	-1%	11%	44%	29%	3,0%	3,0%
6	2289	РУССКИЙ СТАНДАРТ	Москва	16	90 540	-5%	-14%	-16%	1%	19,6%	19,7%
7	2275	УРАЛСИБ	Москва	12	79 188	-2%	1%	32%	11%	4,2%	3,5%
8	1792	РУСФИНАНС БАНК	Самара	40	78 458	2%	21%	83%	6%	3,2%	2,5%
9	1	ЮНИКРЕДИТ БАНК	Москва	8	76 543	-0.3%	8%	65%	46%	2,8%	1,6%
10	1326	АЛЬФА-БАНК	Москва	6	67 683	-0.5%	10%	58%	13%	10,1%	10,1%
11	323	УРСА БАНК	Новосибирск	19	58 001	-3%	-5%	0.03%	0.2%	3,8%	5,0%
12	3349	РОССЕЛЬХОЗБАНК	Москва	4	57 343	2%	7%	30%	0.05%	0,6%	0,6%
13	316	ХКФ БАНК	Москва	37	54 088	1%	5%	28%	9%	16,9%	18,0%
14	3251	ПРОМСВЯЗЬБАНК	Москва	11	51 688	-2%	-1%	63%	14%	4,1%	1,1%
15	2142	ТРАНСКРЕДИТ	Москва	17	50 602	2%	9%	45%	2%	1,0%	0,5%
16	2306	АБСОЛЮТ БАНК	Москва	26	49 829	0.09%	10%	111%	37%	0,7%	0,3%
17	354	ГАЗПРОМБАНК	Москва	3	48 279	-1%	7%	46%	25%	0,3%	0,1%
18	3354	РЕНЕССАНС КАПИТАЛ	Москва	50	44 851	-9%	-21%	23%	0%	15,6%	7,6%
19	2295	БАНК СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК	Москва	21	38 728	4%	26%	107%	52%	1,1%	1,1%
20	2361	МДМ-БАНК	Москва	13	38 381	-2%	1%	18%	19%	4,7%	4,4%
21	3338	ДЕЛЬТАКРЕДИТ	Москва	67	33 722	6%	31%	133%	55%	0,03%	0,02%
22	2766	ОТП БАНК	Москва	42	33 454	-2%	12%	29%	16%	10,8%	10,0%
23	2557	СИТИБАНК	Москва	25	33 146	0%	14%	57%	1%	4,4%	4,4%
24	1911	КИТ ФИНАНС ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	Санкт-Петербург	33	32 285	-1%	-1%	3%	12%	3,1%	0,5%
25	3311	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК	Москва	51	29 392	-3%	2%	25%	5%	6,9%	8,1%
26	2590	АК БАРС	Казань	18	27 545	1%	11%	44%	3%	2,0%	1,6%
27	3316	ДЖИИ МАНИ БАНК	Москва	93	23 698	-3%	6%	75%	17%	6,5%	5,3%
28	1971	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	32	23 190	-2%	-3%	15%	0.02%	0,6%	0,6%
29	1460	ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС	Благовещенск	81	23 159	-0.2%	-12%	24%	0%	5,9%	7,1%
30	2307	СОЮЗ	Москва	39	20 051	-0.2%	1%	45%	39%	3,1%	1,8%
31	2268	МБРР	Москва	34	19 681	-2%	-11%	3%	20%	5,6%	2,6%
32	918	ЗАПСИБКОМБАНК	Тюмень	65	19 580	-3%	-6%	16%	0.1%	0,2%	0,1%
33	1439	ВОЗРОЖДЕНИЕ	Москва	30	18 917	-2%	-1%	14%	9%	1,4%	1,0%
34	436	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	Санкт-Петербург	20	17 885	2%	14%	77%	28%	0,1%	0,1%
35	3365	МОСКОММЕРЦБАНК	Москва	72	16 035	0.14%	-4%	-13%	75%	7,1%	0,8%
36	2771	ЮНИАСТРУМБАНК	Москва	63	15 544	3%	3%	8%	17%	4,2%	2,2%
37	3279	НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТРАСТ	Москва	44	15 081	-19%	-31%	-17%	2%	7,3%	8,3%
38	2209	НОМОС-БАНК	Москва	14	15 073	1%	5%	85%	22%	0,6%	0,6%
39	2216	КМБ-БАНК	Москва	46	13 747	-4%	-2%	31%	4%	3,8%	2,9%
40	705	СКБ-БАНК	Екатеринбург	74	13 741	-5%	-13%	32%	0.1%	2,8%	2,2%
41	128	БАЛТИЙСКИЙ БАНК	Москва	62	13 274	-4%	-9%	18%	7%	3,6%	2,3%
42	1776	ПЕТРОКОММЕРЦ	Москва	22	12 491	-1%	-7%	60%	11%	1,6%	1,0%
43	1627	ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК	Москва	145	12 401	5%	30%	34%	25%	0,2%	0,1%
44	429	УБРИР	Екатеринбург	68	12 243	-6%	-10%	37%	4%	4,7%	4,5%
45	2562	БИНБАНК	Москва	49	12 015	-3%	-11%	5%	15%	8,6%	2,4%
46	2083	СЕВЕРНАЯ КАЗНА	Екатеринбург	80	11 524	-5%	-7%	16%	2%	1,8%	0,7%
47	2412	ПРОБИЗНЕС-БАНК	Москва	54	10 802	-3%	-7%	14%	6%	9,4%	5,2%
48	3016	ОРГРЭСБАНК	Москва	27	10 251	-2%	10%	170%	47%	0,9%	0,3%
49	2225	ЦЕНТР-ИНВЕСТ	Ростов-На-Дону	66	9 953	-4%	-8%	8%	0.4%	1,7%	1,0%
50	2316	ГАЗБАНК	Самара	87	9 690	-9%	-18%	9%	2%	3,0%	0,7%
51	2879	АВАНГАРД	Москва	69	9 658	-1%	-5%	30%	19%	3,6%	2,7%
52	3255	ЗЕНИТ	Москва	28	9 453	-2%	3%	24%	22%	2,2%	0,7%
53	1978	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	Москва	56	8 900	-1%	8%	83%	48%	0,5%	1,6%
54	3073	РУСЬ-БАНК	Москва	43	8 600	-5%	-4%	71%	2%	2,5%	1,6%
55	3138	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ	Москва	189	7 938	-3%	-3%	21%	12%	1,2%	0,2%
56	1317	СОБИНБАНК	Москва	57	7 890	-3%	-36%	-29%	21%	11,7%	5,6%
57	3052	САНТАНДЕР КОНСЬЮМЕР БАНК	Москва	194	7 655	-2%	25%	201%	32%	2,4%	3,5%
58	963	СОВКОМБАНК	Кострома	104	7 394	-10%	-13%	26%	0.3%	1,9%	0,2%
59	2170	НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК	Москва	52	7 295	1%	12%	37%	69%	0,9%	0,3%
60	1810	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	Благовещенск	140	7 104	-0.13%	7%	35%	0%	6,2%	5,3%
61	457	УРАЛСИБ-ЮГ БАНК	Краснодар	99	6 744	-1%	3%	46%	4%	0,9%	0,3%
62	2880	АГРОПРОМКРЕДИТ	Лыткарино	90	6 307	-5%	-11%	-2%	1%	5,4%	4,1%
63	84	ДАЛЬКОМБАНК	Хабаровск	129	6 286	-3%	-5%	32%	1%	4,1%	3,6%
64	1745	БЫСТРОБАНК	Ижевск	202	6 017	4%	2%	44%	7%	1,4%	1,0%
65	3137	РОСЕВРОБАНК	Москва	59	5 806	-0.02%	-2%	36%	53%	0,9%	0,4%
66	2827	МОСКОМПРИВАТ- БАНК	Москва	150	5 631	-5%	-4%	31%	1%	8,8%	7,1%
67	588	СУРГУТНЕФТЕГАЗ- БАНК	Сургут	70	5 573	2%	17%	85%	0.003%	2,3%	2,9%
68	2707	ЛОКО-БАНК	Москва	84	5 508	-2%	-4%	59%	42%	0,8%	0,8%
69	485	ЧЕЛИНДБАНК	Челябинск	109	5 251	-3%	-6%	21%	0.4%	3,2%	0,0%
70	3064	СВЕДБАНК	Москва	58	5 110	9%	50%	303%	97%	0,02%	0,033%
71	2210	ТРАНСКАПИТАЛ БАНК	Москва	61	5 077	0.4%	-4%	58%	28%	2,3%	1,2%
72	2763	ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК	Москва	79	4 725	-4%	-12%	28%	19%	0,8%	0,5%
73	3176	БАЛТИНВЕСТБАНК	Санкт-Петербург	92	4 703	-1%	6%	42%	17%	0,7%	0,6%
74	3085	ЭКСПРЕСС-ВОЛГА	Саратов	142	4 615	-4%	-10%	-3%	0.0002%	8,2%	3,2%
75	2668	АВТОМОБИЛЬНЫЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ	Тольятти	225	4 591	-2%	-13%	-2%	0.1%	6,9%	4,1%
76	729	БАНК ВЕФК	Санкт-Петербург	41	4 591	-1%	-14%	168%	28%	2,2%	0,2%
77	3344	МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО	Москва	204	4 555	3%	12%	75%	2%	0,04%	0,003%
78	18	СТРОЙКРЕДИТ	Москва	108	4 553	-8%	-3%	38%	0.3%	2,1%	0,5%
79	3058	ТАТФОНДБАНК	Казань	71	4 517	-2%	-1%	2%	2%	2,0%	0,8%
80	2673	ТКС БАНК	Москва	256	4 465	3%	38%	555%	0%	1,3%	2,0%
81	2179	РУССКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ	Москва	77	4 429	-3%	-8%	-1%	5%	5,3%	2,0%
82	2820	БТА БАНК	Москва	47	4 353	-0.2%	3%	-10%	41%	4,9%	1,0%
83	2377	ИНВЕСТКАПИТАЛ- БАНК	Уфа	230	4 341	-3%	-7%	6%	0.1%	3,7%	3,2%
84	249	УРАЛ ФД	Пермь	143	4 096	-2%	0.2%	27%	3%	1,5%	0,7%
85	3261	ВНЕШПРОМБАНК	Москва	100	4 079	5%	34%	177%	15%	0,1%	0,2%
86	3284	ГАЗЭНЕРГОПРОМ- БАНК	Газопровод	38	4 037	-3%	6%	55%	2%	0,6%	0,3%
87	1927	РЕГИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ	Бийск	280	4 009	7%	5%	63%	0%	2,7%	1,0%
88	514	АГРОИМПУЛЬС	Воронеж	163	3 813	-5%	-11%	4%	0.4%	4,7%	2,2%
89	439	БАНК ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД	Санкт-Петербург	15	3 565	-17%	-33%	-72%	6%	6,5%	1,6%
90	2733	ПРИМСОЦБАНК	Владивосток	171	3 512	-6%	-12%	-2%	2%	5,0%	3,4%
91	1339	ЧИТАПРОМСТРОЙ- БАНК	Чита	294	3 401	0.06%	5%	46%	0.09%	0,7%	0,2%
92	2443	МЕТКОМБАНК	Каменск-Уральский	119	3 390	-2%	-6%	6%	9%	1,7%	0,9%
93	1574	КЕДР	Красноярск	116	3 353	-1%	4%	21%	8%	2,2%	1,1%
94	1414	М2М ПРАЙВЕТ БАНК	Москва	152	3 305	6%	57%	141%	65%	1,3%	1,1%
95	3287	ВБРР	Москва	78	3 226	-1%	2%	40%	8%	0,5%	0,6%
96	2584	КРЕДИТ УРАЛ БАНК	Магнитогорск	118	3 211	-3%	-3%	10%	0%	0,2%	0,2%
97	2542	ФИА-БАНК	Тольятти	166	3 105	-3%	-6%	8%	0.06%	3,5%	3,1%
98	3461	ПЕРВЫЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК	Самара	76	3 014	-13%	-13%	24%	6%	0,1%	0,04%
99	2402	ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК	Москва	64	2 954	4%	63%	127%	53%	0,1%	0,1%
100	1557	ВУЗ-БАНК	Екатеринбург	180	2 943	-7%	-9%	8%	2%	4,8%	2,7%

Информация о работе Российский рынок кредитов