Роль кредита в международных отношениях

      б) перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата;

     в) создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

     г) регулирование объема совокупного  денежного оборота.

     Международный кредит имеет разные формы, которые  можно классифицировать по нескольким главным признакам, которые характеризуют  отдельные стороны кредитного отношения.

     По форме кредитования: а) товарные кредиты - международные кредиты, которые предоставляются экспортерами своим покупателям в товарной форме с условием будущего покрытия платежом в денежной или другой товарной форме; б) валютные (денежные) кредиты - кредиты, предоставленные в денежной форме: в национальной или иностранной валюте.

     По целевому назначению: а) связанные кредиты - предоставляются на конкретные цели, обусловленные в кредитном соглашении; б) коммерческие - для закупки определенных видов товаров и услуг; в) инвестиционные - для строительства конкретных объектов, погашение задолженности, приобретение ценных бумаг; г) промежуточные - для смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ;                        д) несвязанные, или финансовые, кредиты - это кредиты, которые не имеют целевого назначения и могут использоваться заемщиками на любые цели.

     По общим источникам: а) внутренние кредиты - это кредиты, которые предоставляются национальными субъектами для осуществления внешнеэкономической деятельности другим национальным субъектам;             б) иностранные (внешние) кредиты - кредиты, которые предоставляются иностранными кредиторами национальным заемщикам для осуществления внешнеэкономических операций; в) смешанные кредиты - кредиты как внутреннего, так и внешнего происхождения.

     По кредиторам: а) частные кредиты - кредиты, предоставленные частными лицами; б) правительству (государственные) кредиты - кредиты, предоставленные правительственными учреждениями от лица государства;      в) кредиты международных финансово-кредитных организаций; г) смешанные кредиты.

     По форме обеспечения: а) обеспеченные кредиты-кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарами, товарными документами, ценными бумагами, золотом и другими ценностями как залогом; б) бланковые кредиты - кредиты, предоставленные под обязательство должника своевременно их погасить, документом при этом выступает соло-вексель с одним подписью заемщика.

     По сроку кредита: а) сверхсрочные - суточные, неделя, до трех месяцев; б) краткосрочные - до одного года; в) среднесрочные - с одного года до пяти лет, иногда к семе - восьми; г) долгосрочные - свыше десяти лет.

     По валюте займа: а) в валюте страны-заемщика; б) в валюте страны-кредитора; в) в валюте третьей страны; г) в международной денежной единице.

     По технике предоставления: а) наличные кредиты, когда средства зачисляются на счет должника в его распоряжение; б) акцептные кредиты - предоставляются в форме акцепта тратты (переводного векселя) импортером, преимущественно банком, который облегчает учет тратты банка;                       в) облигационные займы - широко используются при привлечении средств на долгосрочной основе; г) синдицированные и консорциальные кредиты - дают возможность заемщику мобилизовать особенно большие суммы на большой срок, так как кредитором выступает не один банк, а несколько - «синдикат» или несколько десятков банков - «консорциумов».

     По способу погашения: а) с равномерным погашением; б) с неравномерным погашением; в) с одновременным погашением; г) с аннуитетным погашением (% погашение за основным долгом).

     Резюмируя изложенное выше, можно сделать следующие выводы:

     Интернационализация производства и обмена, появление  новых форм мирохозяйственных связей служат объективной основой развития разнообразных форм международного кредита.

     По  источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли.

     По  видам: а) товарные кредиты, предоставляемые  экспортерами импортерам; б) валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

     По  срокам: а) сверхсрочные - суточные, недельные, до трех месяцев; б) краткосрочные - до одного года; в) среднесрочные - от одного года до пяти лет; г) долгосрочные - свыше пяти лет.

     Международный кредит выполняет следующие функции: перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства; экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей; ускорение концентрации и централизации капитала.

     1.3 Роль кредита в международных отношениях.

     Выполняя  эти взаимосвязанные функции, международный  кредит играет

двоякую роль в развитии производства: положительную  и отрицательную. С

одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность  воспроизводства и его

расширение. Он способствует интернационализации  производства и обмена,

углублению  международного разделения труда. С  другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия,

другие  государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

     Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики

     проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 
         2 Анализ международных кредитных организаций

     2.1Анализ тенденций развития международного кредита

     В 1990-х годах начался современный  этап развития международных кредитных  отношений. Новый этап либерализации  капитала и возникновения новых рынков пришелся именно на этот период.

     В 1970 году США, ФРГ, Канада и Швейцария отменили контроль над перемещением капитала, что многократно увеличило международные кредитные операции, в других же странах этот шаг осуществлялся позже: Великобритания - в 1979-м, Япония - в 1980-м, Франция и Италия - в 1990-м, а Испания и Португалия - в 1992 году. Таким образом, к началу 1990 года капитал получил полную свободу для распространения по всему миру, с помощью политики стран «большой семерки» и МВФ, в котором эти страны имеют весомое слово. Традиционно главными кредиторами остаются Соединенные Штаты, Германия, Япония и Великобритания. Так же на современном этапе к кредиторам примкнула Испания.

     Главной особенностью современного этапа развития международных кредитных отношений  является то, что кредиторами и  должниками в основном выступают банки и компании, а не правительства, как в 1980-х годах. Соотношение частных и государственных международных кредитов в развивающиеся страны, достигнувшее в 1994 году 4:1, выросло к 1997 году почти до 9:1.

     В современном мире есть страны, в  которых рынок только начинает развиваться быстрее и масштабнее и таким странам необходимо внешнее кредитование. К ним относятся страны Юго-Восточной Азии (Филиппины, Индонезия, Таиланд, Южная Корея), страны Латинской Америки (Мексика, Аргентина, Бразилия, Венесуэла), а также страны СНГ (Россия, Украина, Казахстан, Грузия и т.д.). В этот период активно начинают пользоваться международным кредитом Пакистан, Панама и Колумбия. В 1996 году объем международных кредитов в развивающиеся страны превысил 265 млрд. долларов, что в 6 раз превышает данные начала 1990-х годов и в 4 раза больше размера третьей волны международного кредита. К началу 2001 года объем международных кредитов, предоставленных банками развитых стран, равнялся 5,3 триллиона долларов; совокупные долговые обязательства стран по международным банковским кредитам составили 7,7 триллиона долларов; годовое международное синдицированное кредитование увеличилось за 1980-2000 годы в 18 раз и достигло около 1,5 триллиона долларов. Появление новых рынков было обусловлено как экономическими, так и политическими причинами.

     В 1980-х годах появляются предпосылки для возникновения высоколиквидных и емких рынков Юго-Восточной Азии. Так, в период с 1991-го по 1995 год Корея получила иностранных капиталов в размере 9,3% от своего ВВП, Малайзия с 1989-го по 1995 год - 45,8%, Таиланд с 1988-го по 1995 год - 51,5%. Многолетний профицит торгового баланса Японии позволил этому государству и иным азиатским странам инвестировать формирующиеся излишки в высокодоходные проекты, тем самым создавая потенциал для противодействия серьезным финансовым потрясениям. И на сегодняшний день эти страны занимают далеко не последнее место в инвестиционном портфеле иностранного инвестора.

     Страны  Юго-Восточной Азии, Индия и Китай  занимают весомое место в современной экономике. Кроме того они способны создать мировой финансовый центр, ничем не уступающий Лондону или Нью-Йорку.

     Латиноамериканские страны оказались более уязвимыми финансовым кризисам, которые передавались большими потоками капиталов по каналам международного кредитования. Так, в период с 1989-го по 1994 год Мексика получила иностранных капиталов в размере 27,1% своего ВВП, Бразилия с 1992-го по 1995 год - 9,4%, Чили с 1989-го по 1995 год - 25,8%. Влияние Соединенных Штатов на этот регион не позволило странам длительное время развиваться самостоятельно и являться заемщиками международного кредита не для поддержания функционирования существующей экономической системы, а для ее развития.

     Распад  Советского Союза и образование  новых государств в Центральной и Восточной Европе, а также Содружества Независимых Государств обострили проблему международного кредитования для становления приспособленных к рынку денежных, кредитных и финансовых систем. Необходимый капитал, который нельзя было полностью удовлетворить путем использования внутренних источников, мог быть предоставлен другими странами или международными организациями. Восстановление торговых связей и формирование стабильных источников внутреннего финансирования позволили странам СНГ снизить темпы внешнего кредитования. В то же время страны Центральной и Восточной Европы активно использовали международные кредиты развитых европейских стран для достижения европейских стандартов экономического развития с целью вступления в Евросоюз. В результате часть стран Центральной и Восточной Европы влилась в Евросоюз, повысив емкость его рынка.

     Другие  страны с переходной экономикой в  свете международных кредитно-финансовых отношений оказались в тени Российской Федерации. Это объясняется тем, что Россия взяла на себя все международные финансовые обязательства СССР, а также смогла построить пусть спекулятивный, но дееспособный финансовый рынок. Этот рынок привлекает иностранных инвесторов своим количественным и качественным ростом. При этом качественное изменение финансового рынка России происходит параллельно с государственным вмешательством в финансовые и международные финансовые отношения.

     Волнообразное развитие международных кредитных  отношений обусловлено в целом эволюцией практики кредитных операций, генезисом экономической теории кредитного регулирования и динамикой политических процессов.

     Необходимо  отметить, что периоды 1950-х, 1960-х и 1980-х годов характеризовались относительной статичностью. Незначительные по объемам международные кредитные операции не сказывались на эволюции кредитных механизмов и инструментов. Важными факторами, способствующими развитию международного кредитования, являлись глобальная финансовая либерализация, перепроизводство, новые технологии и низкие процентные ставки [3, c. 513].

Таблица 2 - Процентные ставки в развитых странах, % годовых