Роль денег в современной экономике

     С другой стороны, денежный рынок, точно  так же, как рынок любого товара, образуется номинальным количеством денег. Поэтому если по каким-то причинам возникает избыточный спрос (предложение) на денежном (товарном) рынке, меновая ценность денежной единицы не может не изменяться.

     Не  случайно еще в 19 веке появилась  теория идеальной денежной единицы  измерения, а во второй половине 20 века вопрос о причине внедрения денег в хозяйственный оборот (почему деньги, а не бартер) занял одно из центральных мест в дискуссиях западных экономистов. Между тем, можно заметить, что деньги удовлетворяют изначальную и непреходящую потребность хозяйствующих субъектов сохранять плоды своей деятельности. Они не устранимы по той простой причине, что не устранимы различия между хозяйственными благами как хранилищами богатства. Вывод: главная трудность в анализе товара и денег преодолена, как только понято происхождение товара и денег. Правильное понятие о происхождении (назначении) денег и на этой основе понятие о товаре как средстве приобретения денег позволяет соединить теорию денег с теорией стоимости.

     Согласно  версии Смита, необходимость использования денег вытекает из рассогласованности индивидуальных предпочтений. Эта версия не выдерживает строгой критики. Поскольку товар представляет собой полезную вещь. Владелец любого товара обменяет свой товар на другой, предложив достаточно выгодные для владельца другого товара условия обмена.

     Если  исходить из развитой системы разделения труда, конкуренции и любых других условий, определяющих набор равновесных  цен, отличительным признаком которых  является независимость их формирования от поведения отдельных участников торговли. И владелец одного товара возьмет любой предложенный товар, так, как ему при заданных ценах безразлично, какой товар служит орудием обмена.

     В последние десятилетия широкое  распространение получила концепция  трансакционных издержек, что дает строгое обоснование необходимости денег при обмене.

     Вывод: бартерным расчетам присущи такие  же или даже меньшие транссакционные  издержки по всем компонентам, кроме  одного – издержкам измерения. Нет  оснований считать, что издержки поиска, ведения переговоров превышают такого же рода издержки при денежных расчетах. И только постоянно меняющиеся пропорции обмена, обусловливающие высокие транссакционные издержки измерения этих пропорций, дают явное преимущество денежной экономике.

     Стоимость или равновесная цена как нечто, лежащее в основе меновых отношений, бесспорно, зависит от предпочтений участников торговли и размеров их бюджетного ограничения. Но столь же очевидно, что во всяком производящем обществе бюджетное ограничение включает рабочую силу-способность к труду, которую не так-то просто учесть в каких-то номинальных единицах.

     Существует  мнение, что в натуральном хозяйстве  есть нечто подобное проценту, поскольку и там происходит накопление богатства. Но энергия этого накопления, в отсутствии адекватных экономических форм (деньги-товар-стоимость)невелика. Неудивительно, что натуральное хозяйство рано или поздно разлагается под воздействием притягательной силы денег, которая в качестве предпочтительной формы богатства превращает полезные вещи и услуги в товары[17].

     Всеобщим  законом развития денежно-товарного  хозяйства является, поэтому увеличение денежных накоплений как основы товарных форм богатства. При этом денежные накопления должны увеличиваться как в стоимостном, так и в номинальных выражениях, так, как одно не существует без другого.

     Что касается равновесных цен, то они  устанавливаются в ходе рыночного  пересмотра с учетом и на основе абсолютного уровня цен, который  определяется в свою очередь, на основе уравнения обмена. Так, как объем  производства товаров определяется на рынке рабочей силы, возникает неясность: как определить равновесную относительную цену на этом рынке, если она лежит в основе абсолютного уровня цен или покупательной силы денег. Ведь заработная плата - сквозной элемент издержек производства. Вывод: при прочих равных условиях снижение заработной платы ведет к снижению товарных цен, то есть повышению покупательной силы денег. Если же исходить, что покупательная сила денег определяется на денежном рынке и, следовательно, может быть зафиксирована независимо от равновесной заработной платы, получается, что и объем производства товаров определяется на денежном рынке, потому, что скоро никакого другого уравнения для определения покупательной силы денег, кроме уравнения обмена – нет.

     Когда говорят, что товар как таковой обладает стоимостью, обычно имеется в виду, что он требует тех или иных издержек для своего производства (воспроизводства) или характеризуется предельной полезностью, не равной нулю.

     Но  для измерения этой стоимости  нужны деньги. Причем за ценой товаров скрывается не только их стоимость, но и стоимость денег, потому, что последнюю невозможно определить через стоимость товаров даже тогда, когда в качестве денег выступают благородные металлы. В рамках неоклассической теории данный вывод бесспорен. Если стоимость товара определяется через предельную полезность, стоимость денег не может быть определена через стоимость товаров, так, как деньги принципиально отличаются от товаров тем, что их предельная полезность не зависит от их количества, то есть сохраняется неизменной. Уподобляя деньги товаром, невозможно разъяснить, как формируется равновесная устойчивая цена, то есть цена, которая свидетельствует о равенстве планируемого спроса и предложения и которая совпадает со стоимостью в рамках теории трудовой стоимости.

     Что касается рыночной экономики, то здесь  возникают особые трудности, так  как равновесная цена устанавливается  не сразу. Она является результатом взаимодействия спроса и предложения. Очевидно, что предельная полезность товаров и предельная полезность денег как средства покупки товаров для участников любого товарного рынка зависит от количества денег и товаров, которые находятся в их распоряжении. Следовательно, если какая-то часть наличного запаса товаров продана по цене ниже равновесной, более чем вероятно, что в ходе последующих покупок (продаж) цене так и не достигнет равновесного уровня. Но благодаря наличию рабочей силы, стремящейся получить прибыль, при более или менее продолжительном функционировании рынка цена на нем приближается к равновесной.

     Если  говорить о цене рабочей силы, то она подвержена колебаниям. В большей  степени колебаниям подвержен процент, под который занимают деньги для  покупки рабочей силы и других товаров. Устанавливается равновесная  цена на все производимые в обществе товары. Рост производства является функцией денег и кредита. Еще одна функция ликвидность характеризует не только деньги, то также товар - его способность замещать деньги в качестве хранилища богатства и средства сохранения стоимости по сравнению с другими. Различия в ликвидности товаров будут сказываться при снижении цен. Цены на сравнительно высоколиквидные товары будут снижаться медленнее по сравнению с ценами на других товарных рынках. Было бы неверно недооценивать в этой связи негативные последствия повышения уровня цен, поскольку уровень цен - один из факторов, определяющих стоимость денежных накоплений. Даже незначительный рост цен, если он не компенсируется процентом по денежным активам, содержит реальную угрозу своего ускорения, так, как потери в стоимости денежных накоплений оборачиваются, как можно заметить нарушение единства в процессах ценообразования.

     Развитие  товарного производства неотделимо от денег, так, как деньги есть форма  богатства, ради которой товары выносятся  на рынок. Поэтому избыточный спрос (предложение) на денежном (товарном) рынках нельзя устранить повышение покупательной силы денег по отношению к товарам. Это очевидно, когда речь идет о погашении займов. Но займы фиксируются в денежных единицах потому, что товары оцениваются в денежных единицах, поскольку выносятся на рынок ради приобретения денег. Снижение товарных цен восполняет недостаток денег для роста производства только в том случае, если стимулирует приток новых денег на товарные рынки.

     С другой стороны, поскольку товар есть средство приобретения денег, избыточное предложение (спрос) на денежном (товарном) рынках устраняется путем увеличения предложения товаров. По достижении оптимального уровня производства и занятости увеличение количества денег вовсе не обязательно приводит к повышению цены, соответственно, к падению стоимости денежных накоплений. Как средство сохранения стоимости деньги пользуются неограниченным спросом. Поэтому избыточное предложение денег может и должно быть поглощено (при правильной процентной политике) увеличившимся спросом на деньги.

     Чтобы контролировать уровень цен без  ущерба для производства и занятости, нужно держать под жестким  контролем не денежную массу и/или процент по финансовым активам, а процент по денежным накоплениям (активам).

     К сожалению, это простое денежное правило остается тайной, так, как  в рамках общепринятого взгляда  на происхождение (назначение) товара и денег, увеличение денежных накоплений как всеобщий закон развития товарного  производства подменяется законом  цен, как он формулируется количественной теорией денег. 

     2.4. Влияние электронных  денег на состояние  денежно-кредитной  системы. 

     Электронные деньги являются новой экономической  категорией, появившейся в результате непрерывной эволюции денежных форм, стремительное развитие которой обусловлено бурным ростом электронных технологий платежа. Четкая интерпретация электронных денег является необходимым условием для взвешенной оценки их влияния на денежно-кредитную систему и разработки адекватных мер, направленных на регулирование деятельности в этой сфере.

     Деньги  как средство платежа все больше принимают электронную форму, становясь  «электронными деньгами». Получившие распространение со второй половины 70-х гг. электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов имеют следующие преимущества по сравнению с бумажными деньгами:

1. увеличение скорости передачи платежных инструкций;
2. упрощение обработки банковской корреспонденции;
3. снижение стоимости обработки платежной документации.

     Автоматическое  ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета  на счет, начисление процентов, контроль за состояние расчетов и т.д.) осуществляется созданными в банках электронно-вычислительными центрами.

     В наиболее общем случае электронные деньги подразделяются в зависимости от устройства хранения электронной стоимости[14]:

• на основе многоцелевых предоплаченных карт (т. е. карт с хранимой стоимостью, или электронные кошельки, которые являются перезаряжаемыми. Такие карты представляют собой многоцелевые предоплаченные карты, на микропроцессоре которых хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от проводимых с картой операций);
• на основе предоплаченных программных /сетевых продуктов (т.е. цифровые наличные. В данном случае денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров на жестких дисках или других устройствах хранения информации (например, на картах памяти), и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям);
• на основе предоплаченной стоимости, хранимой в виртуальных бумажниках на удаленных серверах эмитента(В таких системах для перевода стоимости держателю электронных денег требуется получить дистанционный доступ к серверу и только после этого с помощью программно-аппаратных средств эмитента может осуществляться перевод электронных денег по коммуникационным сетям).

     Первоначально получили распространение платежные пластиковые карточки.

     В 90-х годах в обращение поступили  платежные карточки нового поколения,- многоцелевые предоплаченные карты, на микропроцессоре которых хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от типа проводимых с картой операций, и обладающие более высокой степенью защиты.

     В России платежные пластиковые карточки появились в начале 1992г., когда  началось распространение карточек международной организации «Виза  интернасьональ». В 1994г. появляется принципиально новая система безналичных электронных расчетов с помощью пластиковых карточек с микросхемой «Оптимум-карт».

     Аналогичные карточки используются и в других странах.

     Широкое внедрение на территории России системы безналичных вкладных операций и расчетов населения по широкому спектру услуг на базе кредитных карточек является одной из ключевых мер по повышению эффективности функционирования денежно-кредитной системы и ее интеграции в общемировую систему.