Реформирование и развитие банковской системы в современных условиях

     2. ЦБ РФ как центр  банковской системы.  Связь ЦБ РФ  с правительством

     2.1. Понятие и сущность  ЦБ РФ

     Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий  кредитную систему страны, имеющий  монопольное право эмиссии банкнот  и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

     Высшим  органом Центрального банка России является Совет директоров коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

     Председатель  Центрального банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации.

     В систему ЦБ РФ входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Центрального банка России. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Центрального банка России.  

     Центральный банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций.

     Уставный  капитал и имущество Центрального банка РФ являются федеральной собственностью. Центральный банк РФ использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Центральный банк РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не финансируется.

     Центральный банк РФ осуществляет руководство всей кредитной системой страны. Он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк России выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика.

     Для обеспечения стабильности банковской системы в целом Центральный банк России создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Центральный банк России.

     Центральный банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Центральный банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

     Центральный банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Центральный банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     Установленные Центральным банком РФ привила регулирования деятельности коммерческих и кооперативных банков включают порядок формирования коммерческими банками фонда регулирования кредитных ресурсов банковской системы РФ. В целях дальнейшего развития экономических методов управления кредитной системой, повышения эффективности использования кредитных ресурсов, концентрации их на решении приоритетных общегосударственных программ и задач Центральный банк РФ образует этот фонд за счет части привлеченных банками ресурсов и депозитов.

     Как агент правительства в фискальных делах Центральный банк РФ дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства. От имени правительства Центральный банк РФ выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).

     Центральный банк России помогает правительству определить наилучший момент для выпуска облигации, их цену, доходность и другие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, в которое лучше всего направить облигации. Чтобы успешно справляться с этой задачей, банк должен располагать точной и своевременной информацией о состоянии экономики, движении кредитных ресурсов и т.д. Несмотря на усилия к тому, чтобы быть предельно информированным, банк иногда вынужден принимать решения до того, как статистика подтвердит предполагаемое событие. Поэтому он проводит собственные исследования, результаты которых обычно публикуются и представляют собой большой интерес для ученых, экономистов, менеджеров, работников финансовых учреждении.

     Центральный банк России управляет правительственными депозитами (даже если они содержатся в коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят по счетам центрального банка. Балансы, приносящие процент, содержатся на счетах коммерческих банков. Центральный банк России также имеет счет для вложения правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) и счет, на котором находятся инвалютные запасы.

     Центральный банк России выпускает деньги и распределяет их между коммерческими банками, изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности в денежной наличности. Деньги поступают на счета коммерческих банков в центральном банке.

     Еще одной обязанностью Центрального банка России, как агента правительства являются контроль и защита обменного курса национальной валюты. Центральный банк РФ правомочен покупать и продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других стран, выступать в качестве агента иностранных центральных банков и в качестве депозитария их активов.

2.2. Правовое положение  ЦБ РФ

     Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

     Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе, что выражается в следующем:

1) председатель  Банка России назначается на  должность и освобождается от  должности Государственной Думой;

2) члены  совета директоров Банка России  назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению председателя Банка России;

3) Государственная  Дума направляет и отзывает  своих представителей в Национальный банковский совет;

4) Госдума  рассматривает годовой отчет  Банка России и принимает по нему решение;

5) Госдума  принимает решение о проверке  Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его  структурных подразделений и  учреждений. Указанное решение может  быть принято только на основании  предложения Национального банковского совета;

6) Председатель  Банка России представляет Госдуме  доклад о деятельности Банка  России;

7) Госдума  рассматривает основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики и принимает по ним  решение;

8) Госдума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.

     Помимо  этого, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

     Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.

     Банк  России имеет право обращаться в  суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

     Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     Банк  России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является и органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, и юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерация.

     Полномочия  Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст. 45—47 Закона «О Центральном банке России». В соответствии с этим законом Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях; выдавать гарантии и поручительства, а также производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

2.3. Функции ЦБ РФ

     Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

     В настоящее время деятельность Банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Центральный банк – прежде всего, посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

     Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических  лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации. 
Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Основная  цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных задач Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

1. обеспечивает стабильность национальной денежной единицы;
2. обеспечивает ликвидность и стабильность банковской системы;
3. обеспечивает эффективность и надежность платежной системы.