Проблема банковских инвестиций

• намечаемая динамика валового внутреннего продукта, национального дохода и объема производства промышленной продукции;
• изменение доли национального дохода, расходуемого на накопление;
• развитие приватизационных процессов;
• изменение налогового регулирования инвестиционной и других видов предпринимательской деятельности;
• изменение учетной ставки Центрального банка и условий получения краткосрочных и долгосрочных кредитов;
• развитие фондового рынка.

      Макроэкономическое  исследование развития инвестиционного  рынка служит основой для дальнейшей оценки и прогнозирования инвестиционной привлекательности отраслей экономики и отдельных регионов, что является необходимым фактором для определения инвестиционной политики банка.

Заключение 

      Инвестиционную  активность в микроэкономическом аспекте  — с точки зрения банка как  экономического субъекта — можно рассматривать как деятельность, в процессе которой он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на срок в создание или приобретение реальных и покупку финансовых активов для извлечения прямых и косвенных доходов.

      Вместе  с тем инвестиционная деятельность банков имеет и иной аспект, связанный с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников. В этом качестве банки помогают удовлетворить потребность хозяйствующих субъектов в инвестициях. Спрос на них в условиях рыночной экономики возникает в денежно-кредитной форме. Кроме того, банки дают возможность превратить сбережения и накопления в инвестиции.

      Таким образом, инвестиционная деятельность кредитных учреждений имеет двойственную природу. Рассматриваемая с точки  зрения экономического субъекта (банка), она нацелена на увеличение его доходов. Эффект инвестиционной деятельности в макроэкономическом аспекте заключается в достижении прироста общественного капитала.

      Основные направления участия банков в инвестиционном процессе следующие:

1. Мобилизация банками средств на инвестиционные цели.
2. Предоставление кредитов инвестиционного характера.
3. Вложения в ценные бумаги, паи, долевые участия (как за счет банка, так и по поручению клиента).

      Эти направления тесно связаны друг с другом. Мобилизуя капиталы, сбережения населения, другие свободные денежные средства, банки формируют свои ресурсы с целью их прибыльного использования. Объем и структура операций по аккумулированию средств — основные факторы воздействия на состояние кредитных и инвестиционных портфелей банков, возможности их инвестиционной деятельности.

     Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков в экономической литературе и банковской практике осуществляется на основе общих критериев систематизации форм и видов инвестиций; вместе с тем она имеет некоторые особенности вследствие специфики банковской деятельности. Выделяют:

     В соответствии с объектом вложения средств:

• реальные инвестиции банков;
• финансовые инвестиции.

      По  направлению вложений:

• производственные инвестиции;
• инвестиции в собственную деятельность банка.

      Главными  факторами, препятствующими активизации  банковского инвестирования, являются:

• высокий уровень риска вложений в реальный сектор экономики;
• краткосрочный характер сложившейся ресурсной базы банков;
• несформированность рынка эффективных инвестиционных проектов;
• неразвитость рынка ценных бумаг;
• недостаточность банковских ресурсов;
• общие кризисные тенденции в экономике.

      Важнейшим направлением взаимодействия банковского  и реального секторов является кредитование промышленности коммерческими банками. Кредитная политика такого банка представляет собой комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска.

      При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов:

• макроэкономические: общее состояние экономики страны, денежно-кредитная политика Центрального банка, финансовая политика Правительства;
• отраслевые и региональные: состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком; состав клиентов, их потребность в кредите; наличие банков-конкурентов;
• внутрибанковские: величина собственных средств (капитала) банка, структура пассивов, способности и опыт персонала.

      Для успешной разработки инвестиционной и  кредитной политики коммерческим банком его сотрудниками должен постоянно проводиться мониторинг макроэкономической ситуации в стране и прогнозирование основных показателей развития инвестиционного рынка. Это наиболее сложный этап работы, требующий привлечения обширной информации. Оценка показателей инвестиционного рынка включает три стадии:

      1) формирование перечня первичных  наблюдаемых показателей, отражающих  инвестиционный климат и состояние  текущей конъюнктуры инвестиционного  рынка; 

      2) анализ текущей конъюнктуры инвестиционного рынка;

      3) исследование предстоящих изменений  факторов и условий, влияющих  на развитие инвестиционного  рынка, и разработка прогноза  этого развития.

Список  литературы

1. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итого и  перспективы//Деньги и кредит. – 2009. - №3. – с. 14-18.
2. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2008. – 491 с.
3. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.
4. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2009. – 751 с.
5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2008. – 344 с.
6. Беликова А.В. Проблемы участия банков в инвестиционном процессе//Инвестиционный банкинг. – 2006. - №3. – с. 20-28.
7. Деева А.И. Инвестиции: Учебное пособие. – М.: Издательство «Экзамен», 2008. – 320 с.
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
9. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2008. – 620 с.
10. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008. – 576 с.
11. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – 3-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2008. – 440 с.
12. Иванова Н.Н., Осадчая Н.А. Экономическая оценка инвестиций: Учебное пособие. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 224 с.
13. Игонина Л.Л. Инвестиции: Учеб. пособие. – М.: Экономистъ, 2008. – 478 с.
14. Кизиль Е.В. Финансы и кредит: Учебное пособие. – Ростов н/Д.: «Феникс», 2008. – 352 с.
15. Колкарева Л.Н. Банковская конкуренция//Финансы и кредит. – 2010. -№2. – с. 2-9.
16. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2006. – 256 с.
17. Мазикова Е. В. Банковские инвестиции: Учебное пособие. Тюмень. Издательство Тюменского государственного университета, 2009. - 203 с.
18. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2008. – 480 с.
19. Тосунян Г.А. Основные риски для экономики и банковской системы России//Деньги и кредит. – 2009. - №10. – с. 34-38.
20. Трифонов Д.А. Возможен ли банковский кризис в России?//Финансы и кредит. – 2010. - №6. – с. 30-34.
21. Турбанов А.В. финансовое оздоровление банковской системы РФ//Деньги и кредит. – 2009. - №12. – с. 20-26.
22. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Учеб. для вузов. – 2-е изд., перераб. – М.: Высш. шк., 2009.- 291 с.
23. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2008. – 278 с.
24. http://www.cbr.ru.