Понятие и роль Центрального Банка в экономике

     Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения которых  он выполняет следующие функции:

     1) разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику, участвует в заседаниях  Правительства, а Министерство  финансов – в заседаниях Совета  Директоров Банка России (с совещательным  голосом);

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение.  Банкноты и монеты являются  безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми  его активами (ст. 30);

     3) управляет золотовалютными резервами  Банка России;

     4) является кредитором последней  инстанции для всех кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

     5) устанавливает правила осуществления  расчётов в РФ (наличные и безналичные);

     6) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     7) осуществляет государственную регистрацию,  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

     8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     9) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  своих основных задач;

     10) осуществляет надзор за деятельностью  всех банков;

     11) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     12) определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     13) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     14) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     15) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений;

     16) публикует соответствующие материалы  и статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии  с федеральными законами.

     17) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     Итак, самой главной функцией Центрального банка РФ является разработка и осуществление  единой государственной денежно-кредитной  политики, проект основных направлений  которой Банк России должен представить  к рассмотрению Государственной  Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря – основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики предстоящего года.  

     1.3. Операции, осуществляемые центральными банками. 

     Перечисленные выше функции центрального банка  проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные - операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

     Центральный банк имеет право осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством для достижения целей, предусмотренных законом:

     · предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

     · покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

     · покупать и продавать облигации  и депозитные сертификаты;

     · покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные в  иностранной валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

     · покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных ценностей;

     · проводить расчетные, кассовые и  депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

     · выдавать поручительства и банковские гарантии;

     · осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

     · открывать счета кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

     · выставлять чеки и векселя в любой  валюте;

     · осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми  в международной банковской практике.

     Главным источником ресурсов центрального банка  в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот  полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен  золотом. Золотое обеспечение банкнот  отменено, хотя в некоторых странах  формально продолжают действовать  законы, ограничивающие пределы фидуциарной  эмиссии.

     Современный механизм эмиссии банкнот основан  на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов.

     Механизм  эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот  при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими  обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными  обязательствами, а при покупке  золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой.

     Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии  служат активы центрального банка. В  этом, в частности, проявляется взаимосвязь  пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят  от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и  золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

     Сказанное не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или  государству связана с новым  выпуском банкнот.

     Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в  этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые  на специальные счета, а также  вклады казначейства (средства госбюджета).

     К основным активным операциям центральных  банков относятся: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с  золотом и иностранной валютой.

     Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

     · ссуды коммерческим банкам и государству  под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных  облигаций и других ценных бумаг;

     · учетные операции - покупка центральным  банком векселей у государства и  банков.

     Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка  векселей, которые коммерческие банки  купили у своих клиентов. Разница  между суммой, которую центральный  банк платит коммерческому банку  при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока  его погашения, образует доход банка.

     Ставка, по которой центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и переучитывает  их векселя, называется официальной  учетной ставкой, или учетной  ставкой центрального банка.

     Банковские  инвестиции - это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные  ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства.

     Прямое  кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, в этих странах  практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в Германии, Франции, Нидерландах).

     Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находится лишь незначительная часть государственных  ценных бумаг, основная их масса перепродается  банком на рынке ценных бумаг.

     Соответственно  основными кредиторами государства  выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные  учреждения, компании, население.

     Важной, а нередко главной целью покупки  центральным банком государственных  ценных бумаг является регулирование  ликвидности банковской системы  и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной  политики. Таким образом, можно говорить о непосредственном регулировании  центральным банком денежно- кредитной  системы государства.  

     2. Роль Центрального Банка России в условиях

     рыночной  экономики антикризисные меры.

                                                  

     Роль  Центрального банка в экономике  любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через  денежно- кредитный механизм идет регулирование  развития. Центральный банк России по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты — рубль.

     Курс  рубля в экономическом механизме страны многообразен, так как по тому, как он изменяется, можно судить о состоянии экономики, о ее стоимостных пропорциях и неувязках, об эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала. Это присуще рублю в силу той эволюции денег, которая обусловила переход от товар-денег (золота) к кредитным деньгам. А кредитные деньги — это форма проявления денежного капитала, они не только обслуживают обращение товара и капитала, но и ведут себя как капитал.

     Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами и нормами международного права, а также действующими международными стандартами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

     Подотчетность Банка России проявляется в:

— процедуре  назначения (выбора) руководства Банка  — Председателя и членов Совета директоров; 
— процедуре отчетности и проведении парламентских слушаний о деятельности Банка с участием его представителей; 
— правилах, оговаривающих степень невмешательства Думы в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.

     Независимость Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.