Автор: Пользователь скрыл имя, 06 Ноября 2011 в 18:17, реферат
Автомобиль в настоящее время - это один из элементов, без которого достаточно трудно представить человека. Каждый человек хочет обладать им, но не каждому он по карману. Автомобили выпускают самых различных марок и различной комплектации. Поэтому человеку необходимо выбрать тот автомобиль, который ему больше всего подходит. Автомобиль необходим людям для каких-то определенных целей. Одни хотят иметь его в силу того, что он необходим им для того, чтобы ездить на работу или по своим делам, другие хотят использовать автомобиль как показатель статуса, которым они обладают.
страхование
полной стоимости транспортного
средства (полное КАСКО - хищение и
ущерб) при этом размер страхового покрытия
должен быть не меньше суммы кредита
и причитающихся процентов за
период действия договора страхования.
При возобновлении страхования
на каждый последующий год - страхование
приобретаемого транспортного средства
по программе «Автокаско» в пользу
банка, при этом размер страхового покрытия
должен быть не меньше остатка задолженности
по кредиту и причитающихся
обязательное
страхование гражданской
Договоры страхования по рискам, определенным в дополнительных условиях, должны быть заключены и оплачены не позднее даты заключения кредитного договора.
Страхование производится только в определенных банком страховых компаниях (с которыми заключен договор о сотрудничестве), за исключением программ кредитования, позволяющих оформлять договоры страхования в любых страховых компаниях.
Выгодоприобретателем в случае хищения, полной конструктивной гибели транспортного средства и страхования жизни заемщика по договорам страхования является банк.
Страхование
должно быть непрерывным в течение
всего срока действия кредитного
договора. По договорам страхования
оплата осуществляется на срок не менее
одного года либо до конца действия
договора с представлением в банк
страховых полисов и
Страховая сумма должна составлять [15].
по договору страхования транспортного средства по риску КАСКО - не менее действительной его стоимости на момент заключения (продления) договора страхования;
по договору страхования жизни заемщика - не менее размера задолженности по кредитному договору и суммы процентов, подлежащих уплате на момент заключения (продления) договора страхования;
по
договору страхования гражданской
ответственности - в соответствии с
условиями программы
При
наступлении страхового случая по риску
«Угон», «Хищение», полная конструктивная
гибель – «Уничтожение», «Несчастный
случай», «Полная утрата трудоспособности»
банк как выгодоприобретатель
В случае наступления страхового случая по договору страхования транспортного средства выгодоприобретателем является [25].
банк
- в случае невозможности восстановления
первоначальной стоимости транспортного
средства (полной конструктивной гибели)
- в размере кредита и
заемщик
- для восстановления первоначальной
стоимости (ремонта) автомобиля - в размере,
предусмотренном договором
В
соответствии с условиями договора
залога заемщик обязан использовать
страховые выплаты, полученные от страховой
компании в качестве компенсации
ущерба на восстановление первоначальной
стоимости предмета залога (транспортного
средства). В течение 30 календарных
дней с момента получения информации
от страховой компании о выплате
страхового возмещения, сотрудник кредитного
подразделения осуществляет проверку
состояния предмета залога путем
получения документов, подтверждающих
прохождение транспортным средством
процедуры ремонта в
Заемщик обязан установить на свое транспортное средство противоугонное средство, либо активизировать на транспортном средстве штатные противоугонные устройства. Список необходимых противоугонных устройств определяется страховой компанией по согласованию с филиалом банка.
В то же время существует проблема некорректного оформления страховки, когда договор страхования заключается на срок меньший, чем срок действия кредитного договора. В этом случае, если клиент уклоняется от продления страховки на автомобиль, риски банка существенно возрастают.
Чтобы избежать такой ситуации, большинство банков включают в текст кредитного договора пункты о возможности применения в подобных случаях финансовых и нефинансовых штрафных санкций, вплоть до расторжения договора и изъятия машины.
Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей, в котором сумма к погашению определяется равными платежами, ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Погашение кредита производится путем безакцептного списания со счета заемщика, открытого в уполномоченном подразделении, в день, указанный в графике погашения.
Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком на счет, списываются в уплату погашения задолженности по кредитному договору в очередности, указанной в договоре. Погашение кредита с текущих счетов физических лиц в иностранной валюте оформляется мемориальным ордером. Досрочное погашение кредита осуществляется только в уполномоченном подразделении, в котором оформлен кредитный договор, и производится на основании заявления заемщика.
Заемщик вправе осуществлять досрочное погашение всей суммы основного долга и начисленных процентов по истечении первых 90 дней с момента выдачи кредита, без взимания банком дополнительных комиссий. В случаи досрочного погашения заемщиком всей или части суммы основного долга и начисленных процентов до истечения 90 дней с даты выдачи кредита банк взимает с заемщика комиссию в соответствии с действующими тарифами банка.
При досрочном погашении кредита в первую очередь уплачиваются проценты, рассчитанные по дату проведения досрочного погашения включительно.
При
частичном досрочном погашении
кредита осуществляется пересчет платежей
в погашение кредита и
с сохранением количества платежей, при этом сумма очередного платежа уменьшается;
с уменьшением количества платежей, при этом сумма ежемесячного платежа не изменяется, производится пересчет сумм, направляемых в погашение процентов и основного долга.
После проведения операции досрочного погашения кредитный офицер производит оформление нового графика платежей. График платежей подписывается со стороны заемщика и банка. Один экземпляр графика погашения передается заемщику, второй помещается в кредитное досье.
Отсчет
срока для начисления процентов
за пользование кредитом начинается
со следующего дня после перечисления
суммы кредита на счет заемщика и
заканчивается датой погашения
задолженности по основному долгу
(включительно). При ежемесячных
и досрочных платежах, направляемых
в погашение кредита, дата уплаты
процентов включается в период, за
который производится начисление процентов.
Отсчет срока начисления неустойки
за нарушение сроков погашения задолженности
начинается с даты, следующей за
датой наступления исполнения обязательства,
установленной в кредитном
При исчислении процентов и неустойки за нарушение сроков погашения задолженности в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде (в году - 365 или 366 соответственно).
По истечении срока действия кредитного договора и (или) исполнении заемщиком всех обязательств, сотрудник кредитного подразделения подготавливает распоряжение на закрытие ссудного счета заемщика и информирует его о закрытии кредитного договора.
Выдача заемщику паспорта технического осмотра производится кредитным подразделением филиала банка при погашении им всей суммы основного долга по кредиту, а также процентов, комиссий, пеней, штрафов [5, С.10].
Выдача
автокредита в большинстве