Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

l>

1. Банковский надзор, как регулятор стабильности банковской системы

      В Республике Беларусь сложилась система банковского надзора, в основных чертах соответствующая мировым стандартам. Она включает стадии регистрации и лицензирования банков и небанковских кредитно–финансовых организаций (далее – банки), осуществления дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применения соответствующих мер надзорного реагирования к банкам, нарушающим банковское законодательство, и к банкам, оказавшимся в кризисном финансовом положении, реорганизации и ликвидации банков в случае необходимости.

    Органом банковского надзора является Национальный банк Республики Беларусь.

    Основной целью банковского надзора является обеспечение стабильности банковской системы и доверия к ней, сокращение риска потерь для кредиторов и вкладчиков банков.

      В соответствии с Концепцией развития и совершенствования банковского надзора в Республике Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 31 января 2003 г. № 19 и определяющей национальную стратегию развития банковского надзора на среднесрочную перспективу, главной стратегической задачей банковского надзора является недопущение системных банковских кризисов. К основным задачам также относятся:

• обеспечение должного контроля за допуском в банковскую систему добросовестных, финансово–устойчивых и обладающих надежной репутацией инвесторов, а также за профессионализмом и репутацией высшего руководства банков;
• установление пруденциальных ограничений рисков банковской деятельности, требований по достаточности капитала и резервов, соответствующих международной практике и учитывающих экономическую ситуацию в стране;
• осуществление эффективного текущего надзора за деятельностью банков как путем анализа официально представляемой отчетности, так и посредством инспекционных проверок банков;
• своевременное применение корректирующих мер, обеспечивающих поддержание (или восстановление) платежеспособности, ликвидности и надежности банков;
• своевременный вывод с рынка банков, положение которых не поддается исправлению, минимизация последствий банкротств банков для банковской системы и кредиторов.

      Банковским кодексом Республики Беларусь закреплены права и полномочия Национального банка, позволяющие осуществлять пруденциальное регулирование деятельности банков.

      Сформировалась система основанных на мировом опыте и рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору пруденциальных требований к банкам. Данная система включает следующие основные требования:

• достаточности капитала для покрытия основных рисков банковской деятельности (до 2005 года учитывался, в основном, кредитный риск);
• управления ликвидностью, включая согласование требований и обязательств банка по срокам размещения и привлечения, а также требования к структуре активов банка по уровню ликвидности;
• ограничения крупных кредитных рисков, включая ограничения риска на одного клиента, группу взаимосвязанных клиентов, на одного связанного с банком клиента (инсайдера) и связанных с ним лиц, а также ограничения общей суммы рисков на всех инсайдеров и общей суммы крупных рисков;
• создания резервов на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, а также резервов под обесценение ценных бумаг и ряд других.

        Основу отношений Национального банка с банками в направлении повышения устойчивости банковской системы, как и ранее, составляют формирование нормативной базы, регламентирующей деятельность банков, и совершенствование надзора и контроля за их функционированием.

        Центральным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора является приближение к международным стандартам, разрабатываемым Базельским комитетом по банковскому надзору и другими международными финансовыми институтами, последовательное внедрение и следование проверенным мировой практикой принципам и подходам к банковскому регулированию и надзору.

  Организационное обеспечение банковского надзора

       Национальном банке реализация функций надзорного органа возложена на Главное управление банковского надзора и соответствующие подразделения территориальных Главных управлений Национального банка.(см. рис.- 3 ) На постоянной основе действует Комитет по обеспечению стабильности банковской системы, являющийся коллегиальным органом, обеспечивающим выработку оптимальных управленческих решений по актуальным вопросам развития банковской системы в части:

• совершенствования нормативно–правовой базы в области банковского надзора и валютного регулирования;
• поддержания стабильности банковской системы и разработки мер защиты интересов вкладчиков и кредиторов банков.

        Решения Комитета по обеспечению стабильности банковской системы являются обязательными для исполнения структурными подразделениями Национального банка.

      Основными направлениями развития банковского  надзора в 2006 – 2010 годах являются:

1) внедрение  содержательного надзора, ориентированного  на оценку и ограничение рисков, посредством:

-оптимизации  пруденциальной отчетности, максимального  ее приближения к внутрибанковской  управленческой отчетности, позволяющей  осуществлять не только количественный, но и качественный анализ параметров  рисков и управления ими;

-совершенствования системы раннего предупреждения проблемных ситуаций в банках;

-повышения  роли профессионального суждения  специалистов Национального банка  при оценке финансового состояния  и перспектив функционирования  банков (в рамках осуществления  дистанционного надзора и проверок банков), а также при принятии решений о дальнейших надзорных действиях по отношению к каждому конкретному банку (частота и объем дальнейших проверок, применение мер воздействия и т.д.);

2) внедрение  консолидированного надзора за  деятельностью банковских групп и банковских холдингов на основе консолидированной отчетности, повышение внимания к деятельности связанных с банком лиц, способных оказывать существенное влияние на деятельность, риски и финансовое состояние банков;

3) повышение  требований по допуску на рынок банковских услуг, в том числе:

-к прозрачности  структуры собственности банков, к деловой репутации крупных  учредителей (участников) банков;

-к бизнес-планам  создаваемых банков, включая порядок  их составления и оценку;

-к качеству  корпоративного управления. В частности, к деловой репутации руководителей, членов наблюдательных советов (советов директоров), качеству стратегического планирования, развитию систем управления рисками и систем внутреннего контроля банков. 

3.2. Основные  направления развития банковского сектора 

      Основными направлениями развития банковского  сектора в 2006 – 2010 годах являются:

- совершенствование  организационно-правового обеспечения  банковской деятельности, усиление  роли государства в повышении  эффективности деятельности банков с преобладающим участием государства в капитале, институциональное развитие структуры банковского сектора, формирование среды добросовестной конкуренции, активизация международного сотрудничества;

- увеличение  ресурсной базы банков посредством повышения эффективности их деятельности, привлечения средств национальных и иностранных инвесторов, кредиторов и вкладчиков;

- обеспечение  стабильности функционирования  банковского сектора за счет  оптимизации структуры активов  и пассивов и улучшения их качества;

- совершенствование  внутрибанковских систем управления  рисками, а также регулирующего  воздействия банковского надзора;

- рост  объемов, расширение состава и  повышение качества услуг, предоставляемых  банками клиентам из нефинансового  сектора, а также населению;

- повышение  уровня организации деятельности  банков на основе развития  информационных технологий, совершенствования  платежной системы и безналичных  расчетов, стандартов учета и  отчетности, профессиональной подготовки  кадров.

      Достижение  данных целей, решение задач и реализация направлений развития банковского сектора будут содействовать успешному выполнению Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384, и реализации определенных ею приоритетов: повышение уровня и качества жизни населения, инновационное развитие экономики, наращивание экспортного потенциала страны, развитие агропромышленного комплекса, жилищное строительство, развитие малых и средних городов.

      В то же время достижение стратегических целей и решение задач развития банковского сектора в определяющей степени зависят от создания соответствующих  макроэкономических условий, достижение которых предусматривается Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384. 

  Развитие платежной  системы  и безналичных  расчётов РБ.

      В укреплении и совершенствовании  банковской системы существенное значение имеет развитие платежной системы государства, осуществляемое в соответствии с мировыми тенденциями, по следующим целевым направлениям:

- обеспечение  эффективного, надежного и безопасного  функционирования национальной  платежной системы;

- полное  приведение национальной платежной  системы в соответствие с ключевыми  принципами для системно значимых  платежных систем, разработанными  Комитетом по платежным и расчетным  системам Банка международных  расчетов (Базель, Швейцария), которые  признаны мировым банковским сообществом в качестве минимальных стандартов в области построения высокоэффективных платежных систем;

- развитие  системы безналичных расчетов  по розничным платежам на основе  электронных платежных инструментов  с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте;

- совершенствование  организационных и функциональных  возможностей национальной платежной  системы с учетом необходимости  ее интегрирования в международные  системы расчетов в целях реализации  внешнеэкономических задач страны.

      Достижение  этих направлений развития платежной  системы будет осуществляться, главным  образом, путем:

- совершенствования  законодательства, регулирующего функционирование  национальной платежной системы;

- усиления  роли Национального банка как органа надзора за платежной системой;

- повышения  экономической и эксплуатационной  эффективности компонентов инфраструктуры  платежной системы;

- углубления  анализа и мониторинга состояния  АС МБР;

- продолжения  работ по совершенствованию программно-технической инфраструктуры АС МБР в соответствии с мировыми тенденциями использования современных информационных технологий;

- повышения  производительности и пропускной  способности функциональных компонентов  АС МБР при минимизации всех  видов рисков;

- расширения сферы применения электронного документооборота в платежной системе на базе реализации мероприятий по стандартизации и унификации форматов электронных документов;

- повышения  уровня надежности технических  комплексов и безопасности функционирования  платежной системы;

- внедрения  в платежной системе новых  технологий управления платежами  на базе ускорения получения  информации о состоянии корреспондентского  счета и очередей платежей;

- завершения  формирования на территории Республики  Беларусь единого расчетного и информационного пространства, создания условий для расширения границ расчетного обслуживания граждан по принципу ”одно окно“;

- развития  национальной системы расчетов  по розничным платежам и доведение  доли безналичного денежного  оборота в сфере розничной торговли и услуг до 30 процентов к концу 2010 года;