Отчет по производственной практике в ОАО «Сбербанк»

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3

1. Общая характеристика  банка: организационно – правовая  форма, виды лицензий,  основные  операции……………………………………………………..4

2. Формирование  клиентской базы банка. Проводимая  тарифная, процентная политика банка.  Место банка на региональном  рынке банковских услуг…….…6

3. Организация  обслуживания клиентов банка………………………………….…9

4. Риски в  деятельности коммерческого банка. Назначение, порядок формирования и использования резервов по активным операциям коммерческого банка…………………………………………………………….…11

5. Нормативы  деятельности коммерческого банка……………………………….14

6. Распределение  прибыли коммерческого банка………………………….……..16

7. Анализ структуры  пассивов и активов «Сбербанк»  ………………..………..18

8. Анализ отчета  о прибылях и убытках «Сбербанк»  ……………...…...……...19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

    Я, Трошкина Наталья Николаевна, была направлена на  производственную практику в дополнительный офис ОАО «Сбербанк» №7723/026 в с. Красноармейское 446140, Самарская область, с. Красноармейское, переулок Школьный, 4.

  Срок производственной практики составил 2 недели с 25 июня по 5 июля 2011 года. Руководителем практики была назначена Нагорнова Наталья Ивановна , являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.

        В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.

Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить  полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью. 
 
 
 

          

             
 
 
 
 
 
 
 

     

1. Общая характеристика банка: организационно –  правовая форма, виды лицензий,  основные операции.

 

     Сберегательный  банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей  занимает ведущие позиции в кредитной  системе.

     Полное  наименование — Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Краткое  официальное наименование — Сбербанк России ОАО. Решением акционеров банка  от 4 июня 2010 года полное официальное  наименование банка было сокращено  до «Сбербанк России ОАО». Кроме  того, в деловой практике, в том  числе во внутренних документах и  формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ (ОСБ — отделение Сбербанка).

     Он  имеет самое большое количество филиалов, территориальных банков и  агентств по сравнению с другими  коммерческими банками.

     По  организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным обществом (Структура акционеров: Банк России-57%, институциональные инвесторы-36%, неинституциональные  инвесторы-0,7%,частные инвесторы-6%). Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого  типа и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 1991 г. Органы управления Сберегательного  банка включают:

     - общее собрание акционеров.

     - Совет банка

     - Совет директоров банка

     - Президента Сберегательного банка

     Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

     Сбербанк  для осуществления своей деятельности имеет следующие лицензии:

     Банковская  лицензия № 198 от 12.08.2009.;

     Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг, на осуществление брокерской деятельности, № 077-02894-100000 от 27.11.2000;

     Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг, на осуществление дилерской  деятельности, № 077-03004-010000 от 27.11.2000;

     Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг, на осуществление депозитарной деятельности, № 077-02768-000100 от 08.11.2000;

     Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, № 077-03099-001000 от 27.11.2000;

     Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг, на осуществление деятельности специализированного депозитария  инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, № 22-000-1-00012 от 04.11.2000;

     Лицензия  биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные  сделки в биржевой торговле, №1496 от 24.12.09.

     Филиальная  сеть банка на 1 января 2010 года включала 18 территориальных банков и 19050 отделений  по всей России. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане, на Украине  и в Белоруссии. В стадии открытия находятся представительства в  Германии, КНР, а также филиал в  Индии.

     Дочерняя  компания Сбербанка России — ЗАО  «Сберкарта» является оператором платежной  системы Сберкарт, развиваемой банком.

     У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением  заложенными в банке активами.

     Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

     Банк  осуществляет следующие банковские операции:  привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

     –  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     –  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

     –  осуществляет лизинговые операции и т.п.

     Банк  осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц, эмиссию и обслуживание банковских карт.

     Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

     Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

     В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

     Таким образом Сбербанк России занимает первое место на региональном рынке банковских услуг, а согласно рейтингу газеты Financial Times, Сбербанк вошел в число 100 самых влиятельных компаний мира. Стал третьей крупнейшей российской компанией после Газпрома и Роснефти, крупнейшим банком Восточной Европы, пятым банком Европы, двадцатым банком мира и 86-й компанией в списке крупнейших мировых брендов. 

     Совокупность  всех наличных денег, находящихся в  банке, называют совокупной кассой банка. Сюда входят: валютная касса, контролёр, вечерняя касса, приходная касса, расходная  касса.

     Банк  обязан принимать от физических и  юридических лиц для зачисления на счета аккредитивы или обменивать денежные знаки, имеющие повреждения.

     Кассовое  подразделение возглавляется заведующим кассой, заведующим ценностей, главным, старшим кассиром и другими кассовыми  работниками банка, с которыми заключается  договор о полной материальной ответственности.

     По  решению руководителя банка операции с ценностями могут осуществляться группами материально ответственных  лиц, с которыми заключается договор  о полной ответственности.

     Приём денежной наличности в приходную  кассу банка производится по объявлению на взнос наличными.

     При расхождении между суммой сдаваемых  денег и суммой, указанной в  объявлении на взнос наличными, кассовый работник перечёркивает первоначальный приходный документ, на обороте проставляет  сумму фактически принятых денег, достоинства, серии, номера и сумму принятых на экспертизу сомнительных денежных знаков, подпись и возвращает операционному работнику. Вновь заполненное объявление на взнос наличными операционный работник проверяет, вносит исправления в кассовый журнал по приходу и на сомнительные денежные знаки оформляет квитанцию.

     В конце операционного дня на основании  приходных составляется справка  о сумме принятых денег и количестве поступивших в кассу денежных документов.

     Все поступившие в течение операционного  дня наличные деньги  должны быть оприходованы в операционную кассу  и зачислены на соответствующие  счета клиентов в тот же рабочий  день.

     Приём денежной наличности от организаций  в специальных мешках, кейсах и  в других средствах для упаковки денег, имеющих несъёмные приспособления для их опломбирования (сумки), с  денежной наличностью и другими  ценностями от инкассаторов после окончания  операционного дня банками производится вечерними кассами. Принятые деньги должны быть зачислены на соответствующие  счета банка не позднее следующего рабочего дня.

     Приём денежной наличности от организаций - владельцев счетов в приходную кассу  кредитной организации производятся по объявлению на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий  объявлений, ордера, квитанций.

     Приём и выдача денежной наличности гражданами, а также сотрудниками банка производится по приходным и расходным кассовым ордерам.

     В конце дня кассовый работник сверяет  сумму денег, выданную ему под  отчёт, с суммами денег, имеющихся  у него в наличии, и составляет справку о сумме принятых денег  и количестве поступивших в кассу  денежных документов, если им осуществлялись операции только по приёму денег, или  сводную справку о кассовых оборотах по произведенным приходно-расходным  операциям.

     По  окончании операций с наличными  деньгами и другими ценностями кассовые работники сдают заведующему  кассой имеющуюся у них денежную наличность вместе с кассовыми документами  и справками.

     После сверки кассовых оборотов за день, заведующий кассой записывает в книгу учёта  денежной наличности и других ценностей  общую сумму прихода и расхода  денег и выводит в ней остаток  денежной наличности в операционной кассе банка, а также остаток  других ценностей на начало следующего дня, которые заверяются подписями  должностных лиц, ответственных  за сохранность ценностей.

     После сводки кассы заведующий кассой передаёт кассовые документы вместе с приложениями для формирования и брошюровки одному из кассовых работников.

     Банкноты  сортируются по достоинствам и годам  образца, монеты по достоинствам.