Отчет по производственной практике в ОАО "Сбербанк России"

     Результатом принимаемых мер стало снижение темпов сокращения розничного кредитного портфеля. Так, если в I и II кварталах 2009 года сокращение портфеля составило 3,8% и 2,9% соответственно, то по итогам III квартала портфель сократился на 0,3%, а по итогам IV квартала – на 0,03%. В декабре в большинстве регионов достигнут рост портфеля в пределах 1%.

     Банк  планирует дальнейшее повышение  доступности розничных кредитов за счет либерализации условий кредитования и предложения новых продуктов. Уже в текущем, 2010 году, банком возобновлено кредитование физических лиц в иностранной валюте на цели приобретения жилья, снижены процентные ставки по ряду кредитов для участников зарплатных проектов.

     Контроль  принимаемых рисков позволяет банку  поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов на 1 января 2010 составил 4,4% (как с учетом, так и без учета договоров цессии). Объем созданных банком резервов на возможные потери по кредитам увеличился за 2009 год с 230 до 589 млрд руб. По состоянию на 1 января 2010 года объем резервов превысил объем просроченной ссудной задолженности в 2,5 раза (на 1 января 2009 года – в 2,6 раза). 

     Портфель  ценных бумаг с начала года увеличился в 2,1 раза до 1 052 млрд руб. в основном за счет приобретения корпоративных облигаций, ОФЗ и ОБР. Это позволило диверсифицировать активы банка и повысить долю доходов от операций с ценными бумагами в совокупных доходах. С начала года банк увеличил вложения в корпоративные облигации в 3,5 раза до 296 млрд руб. Банк приобретал облигации ведущих российских эмитентов различных отраслей, финансируя тем самым национальную экономику. Пик приобретений корпоративных облигаций пришелся на III квартал 2009 года. В IV квартале в целях размещения избыточной ликвидности банком также были приобретены ОБР и ОФЗ на общую сумму около 320 млрд руб., что привело к увеличению портфеля государственных ценных бумаг к концу года в 2,0 раза до 640 млрд руб.

     В структуре портфеля ценных бумаг  банка доля корпоративных облигаций за год возросла с 17 до 28%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 70%. Доля акций в портфеле ценных бумаг банка составляет чуть более 1%.

     Остаток привлеченных средств физических лиц увеличился за год на 20,9% до 3 776 млрд руб. В абсолютном выражении прирост составил 652 млрд руб., из которых на декабрь пришлось 232 млрд руб., что обусловлено проведением российскими предприятиями и организациями различных выплат своим сотрудникам, приуроченных к концу года. Стабильный приток средств физических лиц обеспечил высокий уровень ликвидности банка и позволил полностью компенсировать  отток  средств корпоративных клиентов (-76 млрд руб. за год) и отказаться от привлечения ресурсов от Банка России, которое имело место в I полугодии 2009 года.

     Средства  корпоративных клиентов сократились  за год на 4,2% до 1 724 млрд руб., в основном за счет оттока средств с расчетных  счетов в первом полугодии 2009 года. Во втором полугодии остаток средств  юридических лиц начал постепенно восстанавливаться: прирост за III квартал составил +2,6%, за IV квартал +2,7%.

     Средства  банков сократились за год на 31,3% до 645 млрд руб. за счет возврата во II квартале 2009 года всех краткосрочных средств, привлеченных от Банка России в период острой фазы кризиса для поддержания ликвидности. По состоянию на 1 января 2010 года на балансе банка остаются только средства, полученные от Банка России в виде долгосрочных субординированных кредитов в конце 2008 года общим объемом 500 млрд руб.

     Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению Банка России № 215-П, по оперативным данным за декабрь  сократились на 1,3% до 1 323 млрд руб. На изменение величины капитала в декабре  повлияли следующие факторы:

     -исключение  из расчета дополнительного капитала оставшейся части субординированного кредита, привлеченного в 2005 году в форме облигаций участия в субординированном кредите, и который предполагается полностью погасить в феврале 2010 года (-15,5 млрд руб.)

     -приобретение  дочернего банка в республике Беларусь (-8,5 млрд руб.)

     -включение  в расчет дополнительного капитала  полученной в декабре чистой  прибыли (+17,7 млрд руб.)

     На  изменение величины совокупного  капитала повлияло также превышение дополнительного капитала над основным, в результате чего источники дополнительного капитала были включены в расчет совокупного капитала не в полном объеме.

     В целом за год капитал увеличился на 14,4% в основном за счет перевода подтвержденной аудитором чистой прибыли за 2008 год  из дополнительного капитала в основной, включения в расчет дополнительного  капитала прироста стоимости имущества  согласно переоценки, проведенной по состоянию на 1 января 2009 года, а также заработанной в 2009 году чистой прибыли.

     Достаточность капитала банка на 1 января 2010 года по оперативным данным находится на уровне около 23%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Стратегия развития Сбербанка  России до 2014 года

   Утвержденная  Наблюдательным советом банка в  октябре 2008 года «Стратегия развития Сбербанка  России на период до 2014 года» формировалась  в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике  в целом. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках разработки Стратегии, стал целостный взгляд на пути дальнейшего развития банка, сбалансированность решений, продиктованных краткосрочной конъюнктурой и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой банк.

   Основная  задача, которую Сбербанк России поставил перед собой в рамках Стратегии – стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг.

   Определяя пути решения данной задачи, Сбербанк России выделил для себя пять основных направлений преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.

1. Максимальная  ориентация на клиента, превращение  банка в «сервисную» компанию.

2. Комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую «промышленную» снову. Подобная «индустриализация» систем и процессов в банке повысит уровень правляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания лиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами исков.

3. Внедрение  идеологии постоянного совершенствования  и развития на всех уровнях

и во всех частях организации. Для достижения этой задачи будет произведено внедрение  роизводственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления банком.

4. Инвестиции  в человеческий капитал, направленные  на модернизацию системы обучения  персонала, расширение системы  планирования карьеры и ротации  сотрудников, совершенствование  системы мотивации. Это позволит сохранить и развить сплоченную и профессиональную команду сотрудников банка, сформировать новые навыки и умения.

5. Выход  на быстро растущие банковские  рынки, направленный на поддержание  высоких темпов роста бизнеса  в будущем. Развитие операций  на международных рынках.

     Реализация  Стратегии позволит к 2014 году увеличить  объем прибыли банка в 2–2,5 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному  доходу.

     Сбербанк  должен укрепить свои конкурентные позиции  на основных банковских рынках, обеспечить долю в активах российской банковской системы на уровне 25 – 30%.

     Качественные  ориентиры развития предполагают формирование лучших в России навыков в области  клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, создание современной  системы управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, формирование адекватной требованиям и масштабам бизнеса ИТ – платформы, создание корпоративной культуры, разделяемой всеми сотрудниками банка, и нацеленной на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокую степень лояльности клиентов.

     Реализация  Стратегии в части развития операций Сбербанка России на международных рынках предполагает поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии.