Отчет по практике в ЗАО "МТБанк"

Для работы на рынке государственных  ценных бумаг и корпоративных  облигаций клиент заключает Комиссионный договор. При реализации собственных  облигаций составляется договор  купли-продажи. Расчеты происходят с использованием транзитного счета  по операциям с ценными бумагами, которому присваивается уникальный номер, согласно требованию законодательства о раздельном учете денежных средств  клиентов. Счет открывается путем  подачи отделом ценных бумаг заявки на открытие транзитного счета с  номером 3811ХХХХХХХХК.

Для заключения договора комиссии клиент должен предоставить пакет документов. Юридическое лицо предоставляет  копию устава, удостоверение руководителя или доверенность, выписанную на лицо, ответственное за совершение сделок со стороны комитента, и копию  паспорта этого лица. Физическое лицо предоставляет паспорт. После заключения комиссионного договора клиенту  открывается транзитный счет. Составляется анкета клиента-участника для регистрации  клиента в торговой системе ОАО  «Белорусская Валютно-Фондовая Биржа». Данные вносятся, используя автоматизированную систему «БЕКАС», однако «бумажный» вариант анкеты необходимо заверить у руководителя банка и не позднее окончания следующего рабочего дня передать на биржу. Далее составляется комиссионное поручение, в котором указываются параметры сделки. Сделки также совершаются, используя автоматизированную систему. Для этого предусмотрена специальная программа «АРМ Трейдера» с помощью, которой заявки передаются на биржу. Для совершения сделки по покупке ценных бумаг клиент переводит денежные средства на свой текущий счет. Эти денежные средства бронируются на корреспондентском счете Банка в Нацбанке для совершения операции.

Работники ОАО «Белорусская Валютно-Фондовая Биржа» составляют протоколы по результатам  торгов, которые потом передаются работнику отдела ценных бумаг, осуществившему сделку. Протокол является основанием для составления отчета для клиента, в котором содержатся данные в  форме таблицы о результатах  торгов, размере комиссии и остатке  денежных средств на транзитном счете, которые были переведены на текущий  счет клиента.

Комиссия  банка за проведение операций с государственными ценными бумагами и корпоративными облигациями составляет 0,02 % от суммы  операции, но не менее, чем 10 000 белорусских рублей.

 

5 Финансирование Банком внешнеторговых сделок

Основными инструментами  торгового финансирования выступают документарный аккредитив и банковские гарантии.

Документарный аккредитив представляет собой безотзывное  обязательство Банка выплатить  в пользу экспортера определенную сумму  в оговоренной валюте при предоставлении продавцом в указанный срок документов по аккредитиву, соответствующих условиям аккредитива. При этом, валюта платежа может быть любой, в зависимости от желания клиента, но чаще всего это доллары США, евро и российские рубли.

Наибольшей  популярностью среди клиентов ЗАО «МТБанк» в настоящее время пользуются подтвержденные аккредитивы. Это связано с недоверием зарубежных экспортеров к белорусским импортерам, обусловленным сложившейся в стране экономической ситуацией и влиянием мирового финансового кризиса в целом. В данном случае необходимо подтверждение иностранного банка, выбор которого предоставляется бенефициару. Но сложность заключается в том, что большинство зарубежных банков неохотно идут на риск работы с субъектами белорусского рынка.

Минский транзитный банк обошел эту проблему, присоединившись к программе торгового финансирования ЕБРР и МФК, что дает возможность работать практически со всеми странами мира. Иностранным банкам для подтверждения аккредитива нужно, как правило, дополнительное обеспечение. МФК и ЕБРР в качестве такого обеспечения открывают резервные аккредитивы или Stand-by L/C.

В силу специфики  клиентов Банка – малый и средний  бизнес – суммы сделок с покрытыми  аккредитивами обычно не превышают 100 тыс. долларов США.

Наряду с  этим Минский транзитный банк предлагает своим клиентам использовать для расчетов аккредитив с постфинансированием. Этот вид аккредитива используется для крупных сделок, сумма которых превышает 100 тыс. долларов США. Преимуществами данного вида являются отсутствие необходимости перечисления покрытия на аккредитивный счет клиента и осуществление платежа за счет собственных средств иностранного банка. По истечении срока финансирования (до 1 года с даты открытия аккредитива) принципал погашает свои обязательства перед Белорусским народным банком с процентами и маржой, а он в свою очередь оплачивает обязательства перед банком, предоставившим постфинансирование.  При этом обязательным условием является предоставление клиентом обеспечения. Особенность данного вида аккредитивов заключается в том, что он учитывается как кредит, а аккредитивы с подтверждением и без – как обычные аккредитивы.

При необходимости  существует возможность организовать дисконтирование отгрузочных документов. Это целесообразно делать в случае, если по коммерческому договору предусмотрена  отсрочка платежа, но поставщик хочет  получить деньги раньше.

ЗАО «МТБанк» осуществляет также выдачу банковских гарантий, таких как:

- тендерные;

- гарантии платежа;

- гарантии перед БАМАП;

- таможенные.

В настоящее время ЗАО «МТБанк» проводит активную деятельность по обеспечению  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся международными перевозчиками, договорами поручительства банка за исполнение ими п.29 «Декларации-обязательства  транспортной компании по допуску к  таможенной системе МДП и разрешению использовать обычные книжки МДП»

ЗАО «МТБанк» стремится к созданию доступных условий по предоставлению поручительства банка. На протяжении ряда лет у банка сложились устойчивые отношения с Белорусской ассоциацией  автомобильных перевозчиков и самими перевозчиками, осуществляющими международные  перевозки грузов

Для оформления договора поручительства не обязательно являться клиентом банка, банком не требуется предоставление залога, являющегося обеспечением надлежащего  исполнения обязательств по предоставляемому банком поручительству.

Договор поручительства оформляется  специалистами банка в течение 1 дня с момента предоставления перевозчиком пакета требуемых документов, причем объем требуемых документов минимален.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6 Особенности деятельности Банка в условиях мирового финансового кризиса и динамики экономического развития в стране

Кризисные явления  в большей или меньшей степени  коснулись всех предприятий и  организаций Республики Беларусь. Наиболее ощутимо оказалось влияние на банковский сектор страны, и ЗАО «МТБанк» не стал исключением, но кризис коснулся его не со всех сторон.

МТБанк за ноябрь/октябрь 2008 года нарастил депозиты физлиц на 12, 8% 
Белорусский МТБанк на фоне мирового финансового кризиса и пусть и незначительного, но оттока вкладов по всей банковской системе в целом, ухитрился не только не потерять вкладчиков, но и нарастить депозиты. 
За ноябрь 2008 года прирост депозитов физических лиц в иностранной валюте составил 3,3 млн. USD в эквиваленте, прирост депозитов в национальной валюте - 0,3 млн. USD в эквиваленте.

Прирост депозитов физических лиц в МТБанке за ноябрь составил 12,8% по отношению к началу месяца. При этом доля депозитов резидентов в общем объеме депозитов физических лиц составила 96,81%, доля нерезидентов - 3,19%.

Финансовый кризис заставил белорусские банки пересмотреть подходы к кредитованию. Поскольку на тот момент длинные деньги привлечь было практически невозможно, то банки старались воздержиаться от выдачи долгосрочных кредитов. Во-вторых, банкам было сложно оценить уровень ставок и выбрать валюту по кредитам физическим лицам. 
Было трудно прогнозировать ставки по рублевым кредитам, поскольку условия по депозитам постоянно пересматриваются возобновить активное наращивание кредитного портфеля. В этой связи, большинство банков, в том числе и МТБанк, приостановили выдачу авто и других долгосрочных кредитов. 
Часть банков продолжают кредитование, ужесточив условия отбора потенциальных заемщиков и заметно повысив процентные ставки.  
Но было отмечено, что несмотря на мировой кризис у банка не было проблем с ликвидностью.

Норматив  достаточности собственного капитала МТБанка по состоянию на 1 ноября 2008 года составил 35%, что существенно  превышает нормативы Национального банка.

К тому же, в 2008 году международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило ЗАО «МТБанк» долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный рейтинг «Not Prime» по депозитам в национальной и иностранной валюте и рейтинг финансовой устойчивости банка «E+». Все рейтинги имели прогноз «Стабильный». Эксперты Moody’s отмечали существенную диверсификацию кредитного портфеля банка, адекватное положение ликвидности и высокую достаточность капитала МТБанка.

МТБанк стал первым среди негосударственных  белорусских банков, не являющихся при этом дочерним банком крупных  российских банковских групп, получившим международный рейтинг. Примечательно также, что в ситуации мирового финансового кризиса, когда все рейтинговые агентства заметно ужесточили подходы к анализу банковских показателей и рисков, банк оказался первым белорусским банком, прошедшим процедуру первичного присвоения международного рейтинга.

Контролирующими акционерами ЗАО "МТБанк" являются Международный автомобильный холдинг "Атлант-М" (около 65%) и инвестиционный фонд Horizon Capital (около 33%). Активы банка  на 01.11.2008 г. составили 407,7 млрд рублей, собственный капитал банка - 110 млрд. рублей. За 10 месяцев 2008 г. банк заработал  чистую прибыль в размере 16,1 млрд. рублей (рост 216,5% по сравнению с аналогичным  показателем 2007 г.).

2011 год был  непростым как для Республики  Беларусь, так и для мировой  экономики в целом. Для белорусской  банковской системы основными  вызовами стали девальвация национальной  экономики и сопутствующий ей  высокий уровень инфляции, перешедшей  в гиперинфляцию. 
В этих условиях МТБанку удалось не просто сохранить высокий уровень ликвидности и рентабельности, но и заметно увеличить собственную долю рынка. При этом главным фактором успеха и динамичного развития МТБанка и в 2011 году по-прежнему является доверие со стороны клиентов. Банк обеспечивает качественное обслуживание и широчайшие финансовые возможности, но также гарантирует для каждого клиента индивидуальный подход и исключительную гибкость и эффективность продуктовой линейки.

 В ноябре 2012 года Европейский банк реконструкции и развития выделил кредит размером $4 млн. МТБанку, который сможет воспользоваться ресурсами кредитной линии для финансирования энергоэффективных проектов. Об этом корреспонденту БЕЛТА сообщили в ЗАО "МТБанк".

МТБанк стал первым белорусским банком-партнером  в пилотном проекте ЕБРР "Белорусская  программа финансирования устойчивой энергетики (BelSEFF)". Предоставленное финансирование увеличит экономические выгоды клиентов МТБанка благодаря сокращению потребления энергии, снижению выбросов углерода и загрязнения окружающей среды. Финансирование рассчитано на компании сектора среднего и малого бизнеса, стремящиеся сократить энергоемкость производственного процесса либо использующие технологии возобновляемых источников энергии..

Новая линия, несмотря на глобальный финансовый кризис, сохранит для белорусских компаний доступ к иностранному фондированию. Кроме того, это важный шаг в  поддержке белорусского частного бизнеса  в целом, поскольку позволит множеству  клиентов МТБанка, представителям малого и среднего бизнеса, за счет данных кредитов снизить энергоемкость  и тем самым повысить конкурентоспособность.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что даже в период мирового финансового  кризиса, МТБанк продолжил стабильно  развиваться, разрабатывать новые программы для свои клиентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе практики в Закрытом акционерном обществе «Минский транзитный банк» были достигнуты следующие результаты:

1. Была изучена организационная структура Банка в целом, а также центра обслуживания клиентов, где непосредственно проходила практика.
2. Рассмотрена номенклатура услуг, предоставляемых Банком юридическим и физическим лицам,  а также преимущества пользования услугами ЗАО «МТБанк»;
3. Проанализированы конкурентные позиции Банка, выявлены основные потребители и партнеры, а также конкуренты Банка на белорусском рынке;
4. Изучено кредитование внешнеэкономической деятельности клиентов, которое заключается в открытии аккредитивов и выдаче банковских гарантий; описаны особенности данных процедур в условиях сложившейся в стране ситуации, приведена статистическая информация;
5. На основе банковской отчетности изучены особенности деятельности Банка в условиях кризиса и динамики экономического развития в стране. В результате сделан вывод о том, что несмотря на сложную экономическую ситуацию в Республике Беларусь МТБанк сохраняет стабильно высокий уровень развития.

В результате пройденной производственной практики были закреплены теоретические  знания, полученные в процессе обучения в университете.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Устав Закрытого акционерного общества «Минский транзитный банк».

2 Должностная  инструкция Сотрудников центра обслуживания клиентов.

3 Продукты и услуги юридическим лицам [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mtb.by/yuridicheskim-litsam/produkty-i-uslugi.html. - Дата доступа: 27.03.2013.

4 Продукты и услуги частным клиентам [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mtb.by/chastnym-litsam/produkty-i-uslugi.html. - Дата доступа: 27.03.2013.

5 Преимущества обслуживания в МТБанке [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mtb.by/yuridicheskim-litsam/produkty-i-uslugi/nashi-preimuschestva.html. - Дата доступа: 28.03.2013.