Отчет по практике в ЗАО "МТБанк"

- «Свадьба Вашей мечты»: кредит  до 40 000 000 бел.руб. Специальная скидка до 30% при расчете в сети партнеров Банка. Подарок  в  отделении  МТБанка  при подключении к пакету «Свадьба вашей мечты» - фотоархив для семейных фотографий.

Специальные

- «Врачи/учителя»: Для сотрудников сферы образования и здравоохранения МТБанк представляет программу кредитования с использованием карты Visa Classic со специальными  условиями.

Потребительские:

- «Проще  простого Мини»: сумма кредита  от 2,5 млн.бел.руб до 10,5 млн.бел.руб.  Срок от 6 месяцев до 2,5 лет. 

- «Проще  простого Стандарт»: сумма кредита  от 11 млн.бел.руб до 40 млн.бел.руб.  Срок от 2 лет до 4,5 лет. 

Денежные переводы

ЗАО «МТБанк» является одним из лидеров  на рынке денежных переводов. По итогам работы в 2012 году  МТБанк  стал обладателем престижной банковской награды Deutsche Bank AG за высокое качество исполнения переводов в долларах США – Deutsche Bank's 2012 Straight-Through Processing (STP) Excellence Award.  Эту награду МТБанк  получает уже 6 лет подряд, начиная с 2007 года.  Есть множество способов перевести деньги (банковский перевод)  с открытием и без открытия счета в банке, через международные системы денежных переводов, чеки, пластиковые карточки и др., и каждый из них имеет свои  преимущества и особенности.

В Банке существуют  6 систем мгновенных денежных переводов:

1. Western Union;

2. Coinstar Money Transfer;

3. Migom;

4. Contact;

5. Anelik;

6. ЛИДЕР;

7. Золотая Корона.

Каждая система обладает определенными  преимуществами, способными удовлетворить  любую потребность в переводе денег. Для осуществления платежа  необходимо предоставить в банк паспорт  и документы, служащие основанием для  перечисления и содержащие банковские реквизиты получателя платежа. Для  получения денежных средств необходимо предоставить в банк паспорт, договор  на открытие текущего (расчетного) счета  в банке (если есть) и документы, подтверждающие платеж.

2.3 Преимущества пользования услугами ЗАО «МТБанк»

Ниже перечисленные  преимущества касаются как юридических, так и физических лиц – клиентов Банка, т.к. именно они являются целевой аудиторией.

Во-первых, МТБанк предлагает своим клиентам минимальные тарифы и лучшие условия, позволяющие не только экономить, но и зарабатывать. Так, предприниматели, обслуживающиеся в Банке, получают возможность бесплатно использовать деньги, поступившие в течение операционного дня, для оплаты своих обязательств; покупать и продавать иностранную валюту по выгодному курсу и на выгодных условиях; осуществлять платежи в иностранной валюте по всему миру по оптимальным тарифам; получать дополнительный доход в виде процентов, начисляемых Банком на остаток средств на счетах клиентов.

Во-вторых, ежедневно с понедельника по пятницу до 19.00 клиенты могут совершать кассовые операции, предоставлять платежные поручения, размещать денежные средства на депозиты, осуществлять погашение кредитов, перечислять заработную плату на пластиковые карточки, делать иные платежи на счета в МТБанк, предоставлять заявки на покупку-продажу валюты.

Третьим преимуществом  является возможность использования  системы Клиент-Банк, позволяющей  управлять расчетным счетом не покидая  дома или офиса 7 дней в неделю 24 часа в сутки.

Еще одно важное преимущество, касающееся как юридических, так и физических лиц – клиентов Банка – вежливость персонала. По данным исследования, проведенного белорусским  порталом Infobank.by совместно с Ассоциацией белорусских банков, Минский транзитный банк занимает лидирующие позиции по данному критерию наряду с такими системообразующими банками как Белинвестбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк ВТБ.

 

3 Положение и конкурентные позиции Банка на белорусском и мировом рынке

Минский Транзитный банк в I квартале 2012 года оказался лидером среди крупных  банков Беларуси по темпам роста объема кредитов, предоставленных им клиентам.

Величина таких кредитов с начала года выросла на 21% и достигла 1,13 трлн. BYR. Более высокими темпы прироста кредитов клиентам среди белорусских  банков были только у Онербанка, но у того доля кредитов к клиентам в активах незначительна, тогда  как у МТБанка она также  близка к рекордным значениям.

На 1 апреля 2012 года доля кредитов клиентам в активах МТБанка оставила 60,4%. Данный параметр выше только у двух банков Беларуси - государственных  Белагропромбанка и Белинвестбанка.

Однако активы МТБанка в I квартале 2012 года не выросли, а снизились с  начала года на 1% и составили 1,87 трлн. BYR. Довольно существенно - на 11% сократилась  величина средств банка в Национальном банке РБ (до 183,8 млрд. BYR). Данные средства находились на третьем месте по величине среди статей активов МТБанка.

Намного выше среднего уровня по банковской системе РБ в I квартале 2012 года оказались  и темпы увеличения собственного капитала МТБанка. Его капитал увеличился с начала года на 12,6% и достиг 254,7 млрд. BYR. Более высокими среди крупных  банков Беларуси темпы увеличения капитала были только у БПС-Сбербанка. В результате капитал МТБанка незначительно  превысил капитал БЕЛРОСБАНКА и  приблизился к капиталу Альфа-Банка.

Балансовая прибыль МТБанка  в I квартале 2012 года выросла в 3,1 раза по сравнению с прибылью за аналогичный  период 2011 года, достигнув 30,2 млрд. BYR. При  этом банк сократил чистые отчисления в резервы практически вдвое - до 1,4 млрд. BYR.

Структура доходов МТБанка близка к структуре доходов большинства  крупных частных банков страны: чистые комиссионные доходы у него превышают  чистые процентные доходы. Однако, в  отличие от многих других банков, такой  ситуация у него была и год назад.

Чистые комиссионные доходы МТБанка  в I квартале 2012 года выросли по сравнению  с I кварталом 2011 года в 2,6 раза (до 31,6 млрд. BYR), а чистые процентные доходы увеличились  в 3,3 раза (до 24,1 млрд. BYR).

МТБанк получил также чистый доход по операциям с иностранной  валютой в размере 7,5 млрд. BYR, чистый доход по операциям с ценными  бумагами - 0,5 млрд. BYR и чистый доход  по операциям с производными финансовыми  инструментами - 0,26 млрд. BYR.

Минский Транзитный Банк во II квартале 2012 года продемонстрировал одни из самых высоких по банковской системе  Беларуси темпы роста активов  и объемов кредитования клиентов, что позволило ему вплотную приблизится  по основным показателям к Белросбанку.

По некоторым показателям, в  частности, объему кредитов клиентам, МТБанк даже обогнал Белросбанк. Таким  образом, МТБанк вошел в группу крупных  банков Беларуси, к которой относятся  еще 12 банков, примерно так же, как  Белгазпромбанк приблизился к шестерке крупнейших банков Беларуси.

Активы МТБанка выросли во II квартале 2012 года по сравнению с I кварталом  на 14,3% и достигли 2,1 трлн. BYR, что равно 94% от активов Белросбанка, находящегося на 12-м месте по величине активов  среди белорусских банков. Выше темпы  роста за данный период были только у Белгазпромбанка.

Величина кредитов клиентам МТБанка  во II квартале увеличилась на 20% и  достигла 1,4 трлн. BYR.

Выше темпы роста были только у ТК Банка, но последний занимает особое место среди белорусских  банков, имея незначительную величину кредитов клиентам. Доля кредитов клиентам в активах МТБанка достигла 63,4%. Данный параметр больше только у Белагпропромбанка.

Довольно значительно МТБанк увеличил во II квартале 2012 года и величину средств, размещенных в Национальном банке: на 55,7% - до 286,3 млрд. BYR.

В то же время, величина средств, размещенных  в других банках и ценных бумагах, снизилась за II квартал по сравнению  с I кварталом на 32,6% и 34,3% соответственно, составив 61,1 млрд. BYR и 179,2 млрд. BYR.

Капитал МТБанка во II квартале 2012 года вырос на 11,1%, достигнув на 1 июля 2012 года 282,9 млрд. BYR. Это больше, чем  у Альфа-Банка и Белросбанка на ту же дату.

Прибыль до уплаты налогов, полученная МТБанком во II квартале 2012 года, выросла  по сравнению с I кварталом на 1,7% и достигла 30,7 млрд. BYR. Отношение  данной прибыли к капиталу оказалось  равным 21,5%, что является очень высоким  показателем (для сравнения: у Приорбанка, который можно считать образцовым по эффективности, данный параметр составил 22,1%).

Чистые отчисления в резервы  у МТБанка во II квартале 2012 года составили 14,7 млрд. BYR. увеличившись по сравнению с I кварталом в 10,6 раза.

Чистые процентные доходы МТБанка  во II квартале 2012 года выросли на 3,2% по сравнению с I кварталом и достигли 24,9 млрд. BYR. Чистые комиссионные доходы выросли на 53% до 48,3 млрд. BYR.

Отношение вторых к первым составило 194% - это максимальное значение для  данного параметра среди крупных  белорусских банков (у Приорбанка -- 182,9%).

Минский Транзитный Банк (МТБанк) в III квартале продолжал проводить активную политику на белорусском рынке, рекордными темпами увеличивая свои активы и объемы кредитования клиентов.

Активы банка достигли 2,6 трлн. BYR. По скорости прироста активов(+22,1%) МТБанк обогнал все банки, которые крупнее  него.

Благодаря этому, МТБанк поднялся в  рейтинге белорусских банков по величине активов с 13 на 12 место, обогнав Белросбанк.

Сумма кредитов клиентам выросла у  МТБанка в еще большей степени  – на 31,8% (до 1,78 трлн. BYR). По темпам роста  данного параметра МТБанк также  оказался лидером среди крупнейших банков страны.

По доле кредитов клиентам в активах, равной 68,4%, МТБанк занял второе место  среди всех банков Беларуси, уступив  только Белагропромбанку.

Однако, в отличие от Белагропромбанка, МТБанк привлек средства клиентов практически  в том же объеме, в котором он их прокредитовал. Сумма средств  клиентов у МТБанка в III квартале 2012 года выросла на 24,3% по сравнению  со II кварталом и достигла 1,76 трлн. BYR.

Довольно существенно – на 14% (до 364,5 млрд. BYR) МТБанк увеличил и сумму  средств в Национальном банке  РБ. Средства в других банках выросли  незначительно – на 2,6% (до 62,7 млрд. BYR). А средства в ценных бумагах  в III квартале сократились примерно на треть – до 115,8 млрд. BYR.

Капитал МТБанка в III квартале вырос  на 3,9%, достигнув 294 млрд. BYR.

Несмотря на значительный рост кредитов клиентам, чистый процентный доход  банка в III квартале сократился на 8,1% по сравнению со II кварталом - до 22,9 млрд. BYR. Однако чистые комиссионные доходы банка выросли за этот период в 1,5 раза - до 71,8 млрд. BYR, то есть расширение своей деятельности банк осуществляет не в ущерб своим доходам.

По темпам роста комиссионных доходов  МТБанк оказался на втором месте среди  белорусских банков после банка  ББМБ.

Чистые комиссионные доходы МТБанка  за III квартал 2012 года превысили его  чистые процентные доходы в 3,1 раза. Это  максимальное превышение среди крупнейших белорусских банков.

Довольно значительным в III квартале оказался и доход банка по операциям  с иностранной валютой – 10,8 млрд. BYR.

Большую часть полученных чистых доходов  МТБанк направил на отчисления в резервы, чистая величина которых в III квартале выросла в 2,9 раза по сравнению со II кварталом и достигла 41,9 млрд. BYR.

Величину же прибыли до уплаты налогов  МТБанк снизил примерно в 2,5 раза –  до 12,2 млрд. BYR.

Чистая прибыль банка упала  тоже в 2,5 раза — до 11,1 млрд. BYR. Это привело к тому, что МТБанк вылетел из ТОП-10 самых прибыльных банков, заняв 12-ю позицию по данному показателю.

 

4 Организация работы Банка с ценными бумагами

Привлеченные  средства банка формируются за счет выпуска собственных облигаций. ЗАО «МТБанк» выпускает как облигации, номинированные в белорусских рублях, так и в долларах США и ЕВРО.

На  данный момент в обращении находится 4 выпуска облигаций: №1 – номинированный в долларах США, №2 – в ЕВРО, №3 и 4 – в белорусских рублях.

К другим ценным бумагам, выпускаемым  ЗАО «МТБанк», относятся депозитные сертификаты. Банковский сертификат представляет собой письменное свидетельство  банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее права вкладчика  или его правопреемника на получение  по истечении установленного срока  суммы вклада и процентов по нему. Сертификаты выпускаются ЗАО  «МТБанк» на бумажной основе (в виде бланков) с регистрацией их в установленном  порядке в Национальном банке  РБ.

Операции  по покупке, продаже и погашению  депозитных сертификатов осуществляются юридическими лицами и индивидуальными  предпринимателями через текущие (расчетные) счета. При покупке сберегательных сертификатов и при их погашении  возможно использование наличных средств.

Также банк осуществляет операции с ГКО  и ГДО. Министерство Финансов Республики Беларусь выгодно привлекает свободные  ресурсы экономики для нужд государства, выпуская Государственные краткосрочные  облигации (ГКО) и Государственные  долгосрочные облигации (ГДО). Национальный банк Республики Беларусь выгодно привлекает свободные ресурсы экономики для нужд банковской системы, выпуская Краткосрочные облигации (КО). Банк является первичным инвестором государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка Республики Беларусь.

Банк  предлагает следующие услуги:

• покупка государственных ценных бумаг на аукционах и доразмещениях, проводимых Национальным банком Республики Беларусь;

• покупка-продажа государственных  ценных бумаг в торговой системе  ОАО «Белорусская Валютно-Фондовая Биржа» на условиях «РЕПО» и «До  погашения».