Отчет по практике в ЗАО "МТБанк"

1.1 Организационная структура  Центра обслуживания клиентов(ОКЦ)

Отдел является самостоятельным структурным подразделением ЗАО «МТБанк».

Основными задачами центра являются:

• создание информационно-справочной службы для клиентов (юридических и физических лиц);
• разработка экономически выгодной системы удаленной поддержки клиентов - как бы ни велика была филиальная сеть банка, дотянуться «физически» до каждого клиента невозможно;
• обеспечение единого стандарта обслуживания клиентов вне зависимости от места их нахождения;
• открытие канала для донесения клиентам оперативной и новостной информации (сведений о новых продуктах, услугах и изменении тарифов, специальных предложений и т.д.);
• создание диспетчерской службы (оперативные задачи поддержки внутрибанковских и сетевых оповещений, служб и мероприятий, разрешения экстренных ситуаций и т.п.).
• поддержка эмиссии платежных карточек (привлечение клиентов);
• поддержка программ кредитования ;
• круглосуточная поддержка держателей карточек на местном и международном уровне и др.

ОКЦ состоит  из начальника центра, заместителя  начальника, помощника руководителя и операторов.

В подразделении  есть три отдела:

• отдел карточного обслуживания;
• отдел предоставления справочной информации;
• отдел активных продаж.

На должность  начальника Отдела назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование  и опыт руководства контрольным  подразделением. Начальник подчиняется  непосредственно Генеральному директору  и подотчетный Правлению Банка  и Совету директоров.

На должность  заместителя начальника Отдела назначается  лицо, имеющее высшее экономическое  образование и стаж работы в банковской системе не менее 1 года в контрольном подразделении. Заместитель начальника подчиняется непосредственно начальнику Отдела.

На должность  помощника руководителя назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование и стаж работы в банковской системе не менее 1 года.

 

2 Деятельность ЗАО «МТБанк»

Закрытое акционерное общество «МТБанк» (далее ЗАО «МТБанк» или банк) является коммерческой организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты), по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк  действует на основании  Устава,который  разработан в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Законом Республики Беларусь «О хозяйственных обществах» и иным законодательством Республики Беларусь.

В своей деятельности Банк руководствуется  законодательством Республики Беларусь, международными конвенциями и соглашениями, действующими на территории Республики Беларусь, а также настоящим Уставом.

Банк  входит в единую банковскую систему  Республики Беларусь и осуществляет свою деятельность в соответствии с  законодательством Республики Беларусь, а так же настоящим Уставом.

Основными целями деятельности ЗАО «МТБанк» являются:

- развитие товарно-денежных и рыночных  отношений путем предоставления  клиентам ЗАО «МТБанк» всего комплекса банковских услуг;

- активное содействие ускорению  научно-технического прогресса путем  инвестиций в передовую науку  и наукоемкие отрасли;

- экономическое и национальное  возрождение Республики Беларусь, а также содействие развитию  социальной сферы путем финансирования  и кредитования нетрадиционных  объектов в сфере культуры, экологии  и других;

- содействие международному экономическому  сотрудничеству и самой широкой  интеграции капиталов;

- поощрение и поддержка частной  инициативы и предпринимательства;

- организация и развитие предприятий  по выпуску товаров народного  потребления с помощью новейших  технологий;

- получение оптимального размера  прибыли от использования собственных  и привлеченных средств с целью  обеспечения выплаты дивидендов  акционерам ЗАО «МТБанк» и развития банковского дела.

2.1 Услуги, предоставляемые юридическим лицам

Обслуживание  корпоративных клиентов – одно из  направлений деятельности ЗАО «МТБанк». В данном направлении клиентам предоставляются услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, валютно-обменные операции, кредитование, депозиты, операции с банковскими карточками, торговое финансирование.

 

Услуги по открытию счетов

Для открытия счета необходимо подготовить пакет  документов и заключить с Банком Договор банковского счета. При  этом за клиентом закрепляется персональный консультант и предоставляется  возможность выезда менеджера в  офис клиента и резервирование номера счета.

Валютно-обменные операции

Сделки с  валютой могут осуществляться специалистами Банка либо на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи, либо на внебиржевом рынке, т.е. непосредственно с Белорусским народным банком. 

На бирже  клиенты Банка могут осуществить  следующие виды биржевых валютно-обменных операций:

• покупка иностранной валюты на биржевых торгах ОАО «БВФБ»;
• обязательная продажа иностранной валюты на биржевых торгах ОАО «БВФБ»;
• свободная продажа иностранной валюты на биржевых торгах ОАО «БВФБ».

Заявка на покупку/продажу валюты подается за день до торгов, т.е. на следующий день после подачи заявки и перечисления денег валюта уже торгуется на бирже. При этом существует два варианта зачисления средств от покупки/продажи:

• Схема «Сегодня на завтра - Срочно» гарантирует зачисление средств в день торгов не позднее 14:30;
• Схема расчетов «Стандартная» предполагает зачисление средств на счет клиента на следующий день после проведения торгов.

Таким образом, импортер имеет достаточно времени, чтобы уже в день торгов на бирже  использовать купленную валюту для  оплаты своих обязательств по контракту. Экспортер может оперативно воспользоваться  зачисленными средствами и направить  их на оплату своих «горящих» нужд.

Операции с банковскими карточками

Все карточки банка являются международными, и  все безналичные операции в магазинах, на АЗС и в других пунктах сервиса  во всем мире с банковскими картами  ЗАО «МТБанк» проводятся бесплатно. Кроме того, совершать безналичные платежи на территории республики в банкоматах и информационных киосках Системы банковского самообслуживания клиенты также могут бесплатно.

Корпоративным клиентам Банк предлагает корпоративные банковские карточки – инструмент для финансирования командировочных, представительских, хозяйственных и иных расходов сотрудников компании, а также три вида зарплатных проектов – стандартный, комплексный и VIP-проекты. Особенностью является возможность воспользоваться овердрафтом к зарплатным проектам – сумма кредита от МТБанка сверх остатка на карт-счете сотрудника, от 500 тыс. руб. до 100 млн. руб. (в зависимости от размера заработной платы), которой он свободно может распоряжаться по своему усмотрению. Стоимость овердрафта определяется суммой и сроком его использования, а также годовой процентной ставкой, которая составляет в среднем 50%(в зависимости от тарифного плана карты).

Кредитные операции

Основное  направление деятельности МТБанка в области кредитования – финансирование предприятий малого и среднего бизнеса с опытом работы от 3 месяцев.

Преимуществами  в данном случае являются:

• низкие процентные ставки
• индивидуальный подход к финансовому анализу заемщика, учитывая его характерные особенности
• продолжительные сроки кредитования
• различные формы предоставления кредита
• гибкий подход к обеспечению кредита
• удобные схемы погашения
• возможность получения отсрочки погашения основного долга
• полное и частичное досрочное погашение по согласованию с банком
• предоставление финансирования без кредитной истории
• кредитование клиентов, не имеющих счетов в Белорусском народном банке
• комплексное обслуживание клиентов банка - владельцев бизнеса и их сотрудников.

ЗАО «МТБанк» осуществляет следующие виды кредитных операций:

• кредитование юридических лиц в национальной и иностранной валюте;
• финансовая аренда (лизинг);
• факторинг;
• предоставление банковских гарантий и поручительств.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые обслуживаются в Минском транзитном банке более 6 месяцев, может предоставляться овердрафт к текущему счету – продукт «Бизнес Экспресс». Он предполагает подачу упрощенного пакета документов, отсутствие залога – только поручительство физических лиц, быстрое рассмотрение и выдача в течение 3-х дней.

Услуги в рамках международного торгового финансирования

В рамках международного торгового финансирования внешнеэкономической деятельности Минский транзитный банк предоставляет своим клиентам полный спектр финансовых услуг и комплексных решений. В настоящее время ЗАО «МТБанк» предлагает своим клиентам краткосрочные (до 1 года) инструменты по финансированию импорта товаров и услуг. Основными инструментами торгового финансирования выступают документарный аккредитив и банковские гарантии .

2.2 Услуги, предоставляемые физическим лицам

Частные лица могут воспользоваться всем комплексом услуг по открытию и ведению текущих счетов, денежным переводам, вкладам, кредитам, пластиковым картам, интернет-банкингу.

Операции с банковскими карточками

Используя банковские карточки Минского транзитного банка, частные клиенты получают следующие преимущества:

• деньги доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах и отделениях ЗАО «МТБанк» и партнерах;
• возможность пополнять счет наличными средствами или безналичным переводом;
• возможность выпуска дополнительных карточек;
• возможность получения мини-выписок в банкоматах и детальных ежемесячные выписок;
• с помощью карточек можно воспользоваться системой выплат премиального вознаграждения за осуществление безналичных расчетов – Cash-back;
• доступность услуги SMS-оповещения;
• срок действия карточек - до 3-х лет.

Депозиты 

Белорусский народный банк предлагает современную  линейку депозитных продуктов для  надежного сохранения и приумножения денег клиента. Клиенты могут выбрать наиболее подходящий из шести предложенных вариантов вложений. Среди них и классический срочный депозит, и депозит до востребования, и вклад с возможностью получения процентов вперед, при его открытии, а также депозит, позволяющий позаботиться о будущем ребенка. Сохранность вкладов в банке гарантированна государством в соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь №22 от 04.11.2008 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».

Кредиты

Кредиты выделяют: целевые, специальные и потребительские кредиты. Для оформления кредита необходимо заполнить следующие документы: заявление-анкета на кредит (Приложение), справка о доходах (Приложение), согласие на предоставление кредитного отчета (Приложение),  ксерокопию паспорта.

Целевые:

- «Ремонт  без хлопот»: выгодный кредит до 40 000 000 бел. руб. Есть возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах. Скидка 5% от ЗАО «МТБанк» при расчете картой в предприятиях-партнерах, включенных в программу лояльности партнеров Банка.

- «долгожданный  ребенок»: Выгодный кредит до 40 000 000 бел.руб. Подарок в отделении МТБанка при подключении к пакету «Долгожданный ребенок» - набор для слепков детских ручек и ножек.