Отчет по практике в ОАО Первобанк

 

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать  и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных  систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

4. Кадровая политика банка.

 

Банк рассматривает  развитие кадрового потенциала как  основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.

Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих  высших и средних учебных заведений будет сочетаться с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Станет правилом проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников.

Предстоит найти оптимальное  сочетание материальных и нематериальных стимулов мотивации работников к  повышению производительности и  качества труда, развитию инициативы, поиску новых технологических решений. Существенно изменится система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получит развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банк будет создавать условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.

С целью закрепления  перспективных кадров Банк будет поддерживать соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедрять системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы.

Развитие корпоративной культуры в Банке будет направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.

Положение о коммерческой тайне банка.

 

Коммерческую тайну ОАО Первобанка составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

Коммерческая тайна  определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как  самостоятельного субъекта рыночных отношений.

Коммерческая тайна  является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и  более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит копированию и использованию в личных целях.

Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим  законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной  частью деятельности Банка.

За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Первобанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УГ РФ статья 183)

5. Информационная система управления.

Продолжились модернизация и развитие автоматизированных систем Первобанка с ориентацией на клиента, «индустриализация» бизнес-процессов, развитие удаленных каналов и расширение спектра услуг. Основные достижения 2012,начале 2013 года в области информационных технологий:

Всем держателям зарплатных карт Первобанка в марте станет доступен кредитный сервис, предполагающий выделение  кредитной линии. В настоящее  время этой услугой уже могут  воспользоваться держатели карт группы НОВАТЭК.

Мы принимаем меры по еще большему обеспечению безопасности для держателей карт. Во вкладке  «Счета и карты» сервиса «Интернет-Первобанк» теперь можно самостоятельно установить ограничения на отдельные операции.

В марте в банкоматах Первобанка станет доступен сервис пополнения транспортных карт.

Также в этом месяце в  банке начнет работу собственное  персбюро, что ускорит процесс  изготовления и выдачи банковских карт.

Клиентам были выданы первые карты в рамках совместной программы с футбольным клубом «Крылья Советов». Теперь все желающие могут поддержать самарскую команду: 0,5% от каждой покупки, осуществленной по карте, Первобанк перечисляет клубу.

С 4 февраля у наших  заемщиков появилась возможность  осуществлять платежи по кредитам  Первобанка через систему «Золотая Корона – Погашение кредитов» в любой из 2600 точек обслуживания по всей России, в том числе в салонах связи МТС. Таким образом, сеть приема платежей в адрес банка превысила 95 тысяч точек.

 

6. Экономические службы и финансовый менеджмент ОАО «Первобанк»

 

         В 2012 году Банк укрепил позиции на рынке банковских услуг, повысил свою финансовую устойчивость и ликвидность. Реагируя на изменение рыночной ситуации, Банк ставил перед собой новые задачи и использовал новые методы для их реализации, но основная стратегия неизменна – ориентированность на повышение капитализации и сохранение положительной динамики развития Банка Основой устойчивого развития Банка стало увеличение собственного капитала по состоянию на 1 января 2013 года с 3,21 млрд. руб. до 4,87 млрд. руб. Источником пополнения собственных средств стали проведение в сентябре четвертой дополнительной эмиссии акций на сумму 1,5 млрд. руб. и увеличение объема субординированных депозитов с 432 млн. руб. до 562 млн. руб. За последние три года собственный капитал ОАО «Первобанк» вырос в 6,8 раз.

 АКТИВЫ Банка за 2012 год составили 34,6 млрд. руб. Изменение данного показателя по сравнению с 2010 годом в основном связано с тем, что в целях оптимизации структуры баланса сокращен объем низкодоходных активов. При этом показатели ликвидности и устойчивости Банка сохраняются на высоком уровне, о чем свидетельствует обновленное в декабре 2012 года кредитное заключение международного агентства Moody`s, в котором подтверждены все рейтинги, присвоенные Банку ранее.

    Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

По состоянию на конец  квартала 2012 года объём активов банка составил 35’260 млн.р., что превысило прошлогоднее значение показателя на 1’576 млн.р.

      За анализируемый год активы банка претерпели существенное изменение, в частности уменьшилась доля кредитного портфеля с 67% до 50%. Снижение в абсолютном значении составило 4,8 млрд.р. и на отчётную дату объём портфеля равен 17,8 млрд.р. Ухудшение финансового состояния и платежеспособности потенциальных заёмщиков привело к уменьшению объёмов выдачи новых кредитов. По группе текущих заёмщиков, в связи с неудовлетворительным обслуживанием задолженности, были созданы резервы, объем которых составил на отчётную дату 2,8 млрд.р., что на 0,8 млрд.р. больше прошлогоднего показателя и составляет 15,1% от кредитного портфеля.

     В результате сокращения кредитного портфеля была увеличена доля вложений в ценные бумаги с 22% до 39,6%. В итоге объём вложений составил 14 млрд.р., что на 6,4 млрд.р. выше прошлогоднего значения. Основной объём вложений – 4 млрд.р., был направлен на покупку акций. На покупку корпоративных облигаций 1-го и 2-го эшелонов было направлено 3,2 млрд.р., государственных и региональных облигаций - 4 млрд.р., банков РФ – 2,4 млрд.р. Кроме этого вырос объём учтённых векселей на сумму в 64 млн.р.

     Основу ресурсной базы банка составляют средства клиентов, доля которых за анализируемый период выросла с 47% до 49,5% и в абсолютном значении равны 17,4 млрд.р., что на 1,6 млрд.р. выше прошлогоднего объёма. Увеличению, на сумму в более 2 млрд.р. подверглись вклады физических лиц составившие 9,4 млрд.р. В свою очередь депозиты юридических лиц претерпели уменьшение на 1,6 млрд.р. до 2,3 млрд.р.

      На 1 млрд.р. подверглись уменьшению привлечённые межбанковские кредиты, составившие на отчётную дату 2,9 млрд.р. Это было продиктовано стабилизацией ситуации с банковской ликвидностью и оптимизацией структуры расходов.

    Портфель ценных бумаг не подвергся существенному изменению и его доля в пассивах увеличилась незначительно – с 20,2% до 20,6%. На отчётную дату его объём составляет 7,3 млрд.р., что на 481 млн.р. больше значения на 1.01.12г. Единственное что претерпело изменение – это сама структура портфеля, в которой большую долю (40% и 13%) стали занимать выпущенные облигации и депозитные сертификаты, объём которых увеличился на 1,5 млрд.р. и 327 млн.р. соответственно. При этом объём собственных векселей уменьшился на 1,2 млрд.р. и его доля в составе портфеля сократилась с 64% до 43%. То есть в целом, портфель стал более структурированным.