Отчет по практике в ОАО НБ "ТРАСТ"

 

Анализ структуры и  динамики операций банка позволяет  оценить рост или прирост каждого  компонента пассивов в сравнении  с базовым или предыдущим периодом.

В соответствии с данными  таблицы 1 ресурсы банка увеличились  за исследуемый период на 60 миллионов  рублей или на 80%. Пассивы в подавляющей  мере представлены обязательствами  – их доля относительно стабильна  и составляет порядка 90% от суммы  ресурсов банка.

Обязательства банка в  основном представлены депозитами физических и юридических лиц – примерно 60% и межбанковским кредитом – 7%.

Следует отметить очень высокий  уровень присутствия в ресурсах банка кредитов Банка России – 50% по состоянию на 01.01.2010 года.

Высокий уровень зависимости  ресурсной базы банка от МБК свидетельствует  об активном использовании данного  инструмента для регулирования  ликвидности и повышенном уровне риска нарушения платёжеспособности банка (рекомендуемый уровень  ≤ 20%).

Объём привлечённых средств  клиентов – некредитных организаций (физических и юридических лиц) на 01.01.2010 года достиг 82 миллиона рублей, что  составляет 61% всех пассивов Банка. При  этом объём привлечённых вкладов  физических лиц на 01.01.2010 года составил 46 миллионов рублей, а их доля в  структуре пассивов выросла за год  с 25% до 34%.

Банк работал на рынке  ценных бумаг в качестве эмитента собственных ценных бумаг, в первую очередь, векселей. В структуре пассивов  объём выпущенных долговых обязательств на конец года составил 593 миллиона рублей или 0,4% всех пассивов Банка.

Структура пассива баланса  Банка за 2008 год представлена на рисунке 2.

Рис. 2. Структура пассивов Банка в 2008 году

Структура пассива баланса  Банка за 2009 год представлена на рисунке 3.

Рис. 3. Структура пассивов Банка в 2009 году

Особенностью формирования банковских ресурсов является то, что  большую их долю составляют привлеченные и заемные средства. Привлеченные средства банков покрывают около 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно  велика. Мобилизируя временно свободные  средства  юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью  удовлетворяют  потребность народного  хозяйства в дополнительных оборотных  средствах, способствуют превращению  денег в капитал,  обеспечивают потребности населения в потребительском  кредите. По оценкам специалистов НБ «ТРАСТ», большинство вкладчиков отдают предпочтение вкладам, в условиях которых предусмотрена возможность пополнения вклада. Рубли - наиболее привлекательная валюта для размещения вкладов в НБ «ТРАСТ». Срок размещения большинства вкладов - от 1 года. Существующая линейка срочных вкладов НБ «ТРАСТ» позволяет каждому клиенту не только сохранить, но и приумножить свои средства, а так, же подобрать оптимальный вариант размещения своих денежных средств. Широкий выбор и гибкость условий банковских продуктов, предлагаемых банком, способствовало привлечению новых вкладчиков.

Депозиты в Банке можно  разместить в рублях, в долларах, а также в евро. Чем больше денежных средств размещает клиент, тем  больше процентная ставка.

Банк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям размещение временно свободных денежных средств на выгодных условиях. В банке принята единая шкала процентных ставок, изменяющаяся в зависимости от суммы, валюты размещаемых  денежных средств и сроков размещения. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.

Рассмотрим  основные  виды срочных депозитов  НБ «ТРАСТ» :

1) Бизнес - капитал;

2) Бизнес - универсал;

3) Бизнес - год.

Таблица 2

Основные  виды срочных депозитов  НБ «ТРАСТ»

Наименование  депозита	Валюта вклада	Минимальная сумма  первоначального взноса	Срок вклада	Возможность пополнения вклада	Выплата процентов	Условия пролангации	Иные условия
1	2	3	4	5	6	7	8
1) Бизнес - капитал	рубль РФ, доллар США, евро	100 000 рублей	от 7 до 1096 дней	минимальная сумма  дополнительного взноса – 500 000 рублей, 15 000 долларов США/евро	ежемесячно или  ежеквартально	при условии поступления  письменного заявления не позднее,5 рабочих дней до окончания срока  вклада.	Каждый месяц проценты по депозиту капитализируются -
2)Бизнесуниверсал	рубль РФ, доллар США, евро	300 000 рублей,   10 000 долларов США /евро.	от 45 до 1096 дней	минимальная сумма  дополнительного взноса – 500 000 рублей, 15000 долларов США/евро	ежемесячно либо в день окончания срока вклада.	при условии поступления  письменного заявления, не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания  срока вклада.	Гибкость управления денежными  средствами на депозите.
3) Бизнес - год	рубль РФ, доллар США, евро	1 000 000 рублей,   30 000 Долларов США/ евро.	от 31 до 1096 дней.	минимальная сумма  дополнительного взноса – 500 000 рублей, 15 000 долларов США/евро	ежемесячно либо в день окончания срока вклада.	при условии поступления  письменного заявления, не позднее 5 рабочих дней до окончания срока  вклада.	частичного или полного  возврата средств без потери процентов  до окончания срока действия договора.

 

Линейка вкладов НБ «ТРАСТ» предлагает специальные ставки при досрочном снятии вклада, частичное снятие суммы вклада без потери доходности, мультивалютные вклады, вклады с возможностью открытия и пополнения через банкоматы банка, с капитализацией процентов и автопролонгацией.

Основные вклады представлены в таблице 3.

Таблица 3.

Линейка вкладов НБ «Траст»

Вклад Основное   преимущество Ставка по вкладу в   рублях  РФ в   долларах  США в   Евро "Всё включено 2011" • Частичное снятие  • Специальные ставки   досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   9,5% до   6% до   4,85% "Траст-Капитал" • Ежемесячная   капитализация процентов   или выплата на счет  • Специальные ставки   досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   9,8% до   7% до   5,85% "Мультивалютный 2011" • Один вклад - три валюты  •Специальные ставки   досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   10,2% до   7,5% до   5,75% "Растущий процент" • Автоматическое увеличение процентной ставки при переходе суммы вклада в следующий суммовой диапазон  • Специальные ставки   досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   10,5% до   7,5% до   5,5% "Почётный клиент 2011" • Повышенные процентные ставки для существующих клиентов  • Специальные ставки досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   10,5% до   7,5% до   6,35% "Почётный клиент – Онлайн" • Повышенные процентные ставки для существующих клиентов  • Специальные ставки досрочного востребования! • Пополнение*   • Автопролонгация до   10,7% до   7,6% до   6,45% "ТРАСТ-Лидер • Повышенные процентные ставки   • Пополнение*  • Специальные ставки досрочного востребования! до   10,5% до   7,5% до   6,35% "ТРАСТ-Мобильный" • Первоначальный взнос   и пополнение через   банкоматы банка   • Пополнение**   • Автопролонгация до   9,3% - - "Гарантированный" new • Сезонный   • Повышенные процентные ставки 10,5% - -

 

* - общая сумма дополнительных взносов за весь срок вклада не может превышать  
50 000 000 (пятьдесят миллионов) рублей / эквивалент в иностранной валюте.

** - общая сумма дополнительных взносов за весь срок вклада не может превышать  
50 000 000 (пятьдесят миллионов) рублей.

Ознакомиться с основными  формами  привлечения можно на сайте НБ «ТРАСТ» - www.trust.ru.

Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета  в пределах установленного договором  лимита для осуществления текущих  платежей.

Преимущества овердрафтного  кредитования:

• возможность оперативного использования кредитных ресурсов Банка 
• быстрое рассмотрение заявки и минимальный комплект документов
• начисление процентов только при использовании установленного лимита овердрафта
• возможность пересмотра лимита овердрафта при увеличении среднемесячных поступлений на счет в Банке.

Программы овердрафтного  кредитования представлены в таблице 4.

 

 

 

Таблица 4

Программы овердрафтного  кредитования

Овердрафт	Минимальный лимит;(руб.)	Максимальный лимит	Срок действия соглашения	Поручительство	Залоговое обеспечение
Бизнес-Класс	100 000	До 50% от среднемесячного кредитового  оборота* * - Устанавливается  при наличии у Заемщика кредитовых  оборотов по р/счету в Банке  и/или при наличии положительной  кредитной истории в Банке.	От 1 до 12 месяцев	Связанные компании	Без залога** **- Клиентам, у которых  на момент обращения в Банк  отсутствовали обороты по расчетному  счету в Банке или расчетный  счет в Банке; возможен100% залог  под товары в обороте.
Овердрафт Бизнес	100 000	30% от среднемесячного кредитового  оборота	От 1 до 6 месяцев	Связанные компании	Без залога * * -Клиентам, у которых  на момент обращения в Банк  отсутствовали обороты по расчетному  счету в Банке или расчетный  счет в Банке; возможен100% залог  под товары в обороте.
Овердрафт VIP	1 000 000	50% от среднемесячного кредитового  оборота	От 1 до 12 месяцев	Связанные компании.По решению кредитного комитета: учредители – физические лица	Без залога * * -Клиентам, у которых  на момент обращения в Банк  отсутствовали обороты по расчетному  счету в Банке или расчетный  счет в Банке; возможен100% залог  под товары в обороте.

 

При этом Банк выделяет общие требования к заемщику:

• Резидент РФ – юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, открывший расчетный счет в НБ "ТРАСТ" (ОАО).
• Расположение и регистрация Вашего предприятия на территории РФ в регионах присутствия Банка.

Особое внимание при выборе инструмента размещения денежных средств, необходимо уделить векселям. Банк проводит операции со всеми видами векселей, обращающихся на рынке, включая  векселя Министерства Финансов, банков, промышленных предприятий, предприятий  нефтегазового комплекса, энергосистем, железных дорог и прочее. Возможность использования векселей в расчетах между организациями и предприятиями за поставленные товары и оказанные услуги, в качестве залога по кредитам и банковским гарантиям, ставит вексель в ряд финансовых инструментов, позволяющих предприятию, помимо получения процентного дохода, активно управлять своими активами, оптимизировать финансовые потоки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Активные операции ОАО Национальный банк «ТРАСТ»

Банк является институтом, который привлекает средства юридических  и физических лиц и размещает  их от своего имени с целью извлечения прибыли.

К активным операциям  в общем случае относятся:

1. кредитные (ссудные), учетно-ссудные;
2. фондовые — операции вложения банком собственных средств и/или средств клиентов (как правило, по их распоряжениям) в ценные бумаги на организованном и неорганизованном биржевом рынке;
3. расчетные (расчетно-платежные) — в основном операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами. Данные операции являются активными в том смысле, что для своевременного проведения платежей по собственным и клиентским обязательствам банку необходимо часть средств постоянно держать на корреспондентских счетах в Центральном банке, других банках, расчетных (клиринговых) центрах;
4. инвестиционные — операции вложения банком своих средств в акции и паи (т.е. в УК) других юридических лиц в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности, рассчитанной на получение прибыли в форме дивидендов;
5. комиссионные (операции которые проводятся за счет и по поручению клиента, приносят доход в виде комиссии - инкассирование, переводы, лизинг, факторинг, ОФБУ, консультационные, образовательные) и гарантийные - выдача поручительства/специальных  гарантий;
6. валютные операции – операции с иностранной валютой и валютными ценностями (операции связанные с переходом прав на валютные ценности, ввоз и пересылку в Российскую Федерацию/из Российской Федерации валютных ценностей, международные денежные переводы). Валютные операции - также некоторые операции в рублях (открытие и ведение счетов нерезидентов)