Особенности обращения векселя в России

           Аваль делается на лицевой  стороне векселя либо на аллонже  (добавочном листе к векселю)  и обычно выражается словами  «считать за аваль». Лицо, выдающее  аваль, называют авалистом. Авалистом может выступать любое лицо. Авалист и лицо, за которое он поручается, несут солидарную ответственность за платеж по векселю. В случае, если лицо, за которое было дано поручительство, не в состоянии оплатить вексель, обязанность платить по векселю возлагается на авалиста. После оплаты векселя авалист приобретает право требования уплаты вексельной суммы к тому, за кого он дал поручительство.

           Исходя из положения вексельного права, следует подчеркнуть, что аваль, так же  как и сам вексель, является абстрактным обязательством. Наиболее часто в практике авалистами выступают банки, дающие поручительство за лиц, финансовое положение которых находится под их  контролем. Существует зависимость между уровнем кредитоспособности авалиста и ликвидностью авалированного векселя – чем крупнее и надежнее поручитель, тем большей ликвидностью обладает авалированный вексель.

           Аналогичными авалю свойствами  обладает индоссамент. Индоссамент – передаточная надпись на оборотной стороне векселя. Индоссамент фиксирует переход права требования по векселю от одного лица другому. Обычно индоссамент имеет форму «Платите приказу…» или «Уплатите в пользу…». При индоссаменте указывается полное наименование лица, в пользу которого передается вексель. Такое лицо называют индоссатом, а лицо, передающее вексель , - индоссантом.

            Индоссамент должен быть простым  и ничем не обусловленным. Не допускается передача части суммы векселя, т.е. частичный индоссамент. Индоссамент должен быть собственноручно подписан индоссантом, а если индоссант – юридическое лицо, требуется наличие печати рядом с подписью первого лица. Индоссамент должен быть обязательно датирован. Индоссант отвечат за акцепт и платеж по переводному векселю и платеж по простому векселю. Однако он может снять с себя ответственность за акцепт и платеж, если делает оговорку «без оборота на меня». Очевидно, что такая оговорка значительно снизит ликвидность векселя. Векселедержатель может исключить возможность дальнейшего индоссирования векселя, включая в текст векселя слова «не приказу». В этом случае вексель может быть передан только посредством цессии.

      Виды  индоссаментов могут быть представлены следующей таблицей:

2.1. Учет векселей 

      Учет  векселей представляет собой оплату банком несобственного векселя до наступления срока платежа, т.е. векселедержатель передает (продает) вексель банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом (за досрочное получение) определенного процента от этой суммы, так называемого учетного процента, или дисконта. Каждый банк, учитывая векселя, устанавливает размер учетного процента избирательно в зависимости от векселедержателя, представившего вексель к учету. Размер дисконта теоретически можно рассчитать по следующей формуле:

                                 N  t  r

                        D = ----------- ,

                               100  T 

Где               D  - дисконт;

                N - номинал векселя;

                t -   время, оставшееся до погашения векселя;

                r - банковская ставка;

                T - годовой период. 

      Заинтересованность  банков в этой операции объясняется  тем, что они:

• Расширяют круг обслуживаемых клиентов;
• Имеют возможность получить дополнительный доход в виде учетного процента (дисконта).

      При учете векселей банки должны выработать как процедуру учета, так и определить требования, предъявляемые к векселедержателям и учитываемым векселям. 

2.2. Платеж по векселю 

Процедура платежа по векселю строго стандартизирована  и состоит из следующих правил:

1. Вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место.
2. Плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего свовременно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы.
3. при исчислении срока погашения векселя не слудует учитывать день, в который он выписан. В случае когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель должен быть погашен в ближайший рабочий день.
4. предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя.
5. Должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы,  а векселедержатель  не имеет права не принять платеж. В данном случае на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы.

    Как уже отмечалось выше, отсрочка платежа  по векселю невозможна, однако в  практике возникают такие обстоятельства, когда необходимо продлить срок платежа. Это можно сделать посредством  надписания на лицевой стороне векселя  отговорки «срок платежа продлен до…» либо другой равнозначной по смыслу надписи. При этом для того чтобы новая надпись имела силу, необходимы подписи всех обязанных по векселю лиц. В случае если кто-либо из этих лиц не согласен с новым сроком платежа, данное лицо перестает нести ответственность после истечения старого срока платежа.

    Существует  еще один способ отсрочки платежа  по векселю: путем выставления нового векселя с датой платежа, увеличенной  на период отсрочки платежа. Обычно первый вексель возвращается плательщику после акцепта им нового векселя.

    Вексель может быть не принят к платежу  или к акцепту в следующих  условиях:

1. по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;
2. смерть плательщика;
3. несостоятельность плательщика ;
4. в векселе указано «неакцептован» или «не принят»;
5. запись об акцепте окажется зачеркнутой.

    Вексель считается недействительным, если на нем отсутствует и место платежа, и местонахождение плательщика, а так же если имеется несколько  мест платежа.

    Если  в векселе несовпадают место  платежа и место нахождения плательщика , он называется домицилированным. Домициляция векселей – назначение плательщиком какого-то третьего лица. Обычно такую функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор о домициляции векселей последнего, взимая за эту услугу комиссионный процент. В задачу банка входят: оплата векселей клиента, соблюдение процедуры предъявления векселей к оплате. Банк производит платеж по векселям клиента, преъявленным к оплате, только в случае заблаговременного предоставления последним достаточной суммы денежных средств для погашения векселей. В противному случае банк отказывает предъявителям в платеже. Внешним признаком домицилированного векселя являются слова в тексте векселя «платеж в банке…» или другие равнозначные по смыслу.  

2.3. Протест векселей 

       Протест векселей, как и все действия с векселями, строго формализован. Суть данной процедуры заключается в том, что это есть официально удостоверенное требование платежа или акцепта и его недополучение. В случае если векселедержатель надлежащим образом не опротестует вексель в неакцепте или в неплатеже, вексель потеряет вексельную силу.

        При потере векселем такого качества право требования долга будет носить уже условный характер, т.е. вексель будет иметь статус всего лишь долговой расписки.

Например, предприятие ненадлежащим образом опротестовало вексель в неплатеже, т.е. нарушило одно или несколько условий протеста. В данном случае предприятие, безусловно, имеет право обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением на должника, однако решение суда будет принято исходя из условий основной сделки, а отнюдь не вексельного права.

      Это означает, что если векселедержатель полностью или частично не исполнил своих обязательств по основной сделке, то не исключено, что иск не будет удовлетворен и должник не заплатит по векселю. Если же вексель опротестовывается надлежащим образом, то должник в соответствии с вексельным законодательством обязан совершить платеж независимо от наличия нарушений условий основной сделки.

      Теперь  рассмотрим саму процедуру протеста векселя. Векселедержатель или его уполномоченное лицо должны предъявить неоплаченный вексель в нотариальную контору по месту нахождения домицилянта, а для совершения протеста в неакцепте – по месту нахождения должника (трассата).

      Вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа  по векселю , но не  позже 12ч. следующего после этого срока дня. Для  совершения протеста в неакцепте  вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору в течение срока, установленного для предъявления векселя к акцепту, а если вексель был предъявлен к акцепту в последний день срока – не позднее 12 ч. следующего после этого срока дня.

      Нотариальная  контора в день принятия векселя к протесту предъявляет должнику или домицилянту требование о платеже или акцепте векселя.

      Если  после этого последует платеж, нотариальная контора не производя  протеста, возвращает вексель должнику или домицилянту с надписью о  получении платежа. Если должник сделал отметку об акцепте на переводном векселе, вексель возвращается векселедержателю без протеста.

        Если на требование произвести акцепт или платеж векселя плательщик  либо домицилянт отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте в неакцепте или в неплатеже, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а так же отметку в неплатеже или неакцепте на самом векселе. При невозможности установить место нахождения должника протест векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.

      При надлежащем совершении протеста наступают  следующие последствия

1. Органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях.
2. Наступает ответственность: по простому векселю – надписателей, а в переводном – надписателей и трассанта. Все эти лица являются солидарно ответственными перед векселедержателем. Последний вправе предъявить иск ко всем обязанным по векселю лицам или к одному из них, не считаясь с порядком подписей этих лиц на векселях.