Особенности и пути развития платежной системы Республики Беларусь

     2 Особенности развития  платежной системы  Республики Беларусь  на современном  этапе 
 

     Республика  Беларусь имеет обширные мирохозяйственные  связи и достаточно открытую экономику, поэтому в условиях глобального  финансово-экономического кризиса  особую значимость приобретают надежное функционирование платежной системы  страны, позволяющее поддерживать на должном уровне расчетно-платежные  отношения между субъектами хозяйствования, формирование и расходование бюджетных  средств, функционирование финансового  рынка.

     Начнем  исследование национальной платежной  системы Республики Беларусь с анализа  состояния ее основы – Автоматизированной системы межбанковских расчетов. В состав АС МБР кроме функциональных входят технологические подсистемы администрирования и контроля, а также система безопасности.

     Надежное  и безопасное функционирование АС МБР  зависит от урегулированности правоотношений между участниками, состояния и  развития центрального вычислительного комплекса, системы передачи финансовой информации, автоматизированных систем банков-участников, работы технического оператора, провайдеров телекоммуникационных услуг, поставщиков услуг в сфере платежных систем. [15, с. 10]

     В целях повышения надежности и  безопасности функционирования автоматизированной системы она должна постоянно совершенствоваться: был создан резервный вычислительный центр, разработана и внедрена первая очередь системы управления программно-техническим комплексом АС МБР, первая очередь телекоммуникационной сети АС МБР, централизованная система антивирусной защиты. Внедрена модернизированная система BISS с элементами клиринга и система передачи финансовой информации, осуществлены меры по повышению надежности функционирования автоматизированных систем банков. Определены базовые нормы, устанавливающие основные требования к организации межбанковских расчетов в случае возникновения нештатных (критических, аварийных) ситуаций в функционировании АС МБР.

     5 января 2009 года прекратила свою  работу клиринговая система, поэтому  единственным функциональным компонентом  Автоматизированной системы межбанковских расчетов является система BISS. Модернизирована и приведена к единообразию ее системотехническая база, внедрены эффективные методы резервного копирования критичных данных, усовершенствованы процессы управления и мониторинга межбанковскими расчетами. Это дало возможность исключить представление платежных документов на бумажном носителе. Расширение электронного документооборота позволит ускорить оборачиваемость денежных средств в платежной системе за счет автоматизации процесса обработки платежных инструкций на всех стадиях их движения – от направления платежных документов в банк до их доставки бенефициару, и, в конечном итоге, снизить расходы банка и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой документов на бумажных носителях [13, с. 37].

     Одной из важных составных частей АС МБР  является система передачи финансовой информации (СПФИ), первая очередь которой была введена в промышленную эксплуатацию в 2005-м, вторая — в 2006 году, что позволило обеспечить доставку электронных платежных документов с гарантированной надежностью, безопасностью и достоверностью, дало возможность подключить не только банки, но и государственные органы, расширить спектр предоставляемых услуг по передаче финансовой информации и отказаться от эксплуатации устаревшей системы передачи данных в АС МБР.

     Программно-технический  комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов. В настоящее время он позволяет банку получать от системы BISS информацию о текущем состоянии корреспондентского счета, очередей срочных и несрочных платежей, об условиях осуществления расчетов других участников АС МБР, управлять очередью срочных платежей, осуществлять отзыв платежей из очередей ожидания средств, устанавливать блокировку дебетовых операций для своих учреждений и ряд других функций.

     Национальным  банком создан и успешно эксплуатируется первый в республике Центральный архив электронных документов по межбанковским расчетам (ЦА МБР). Без создания полноценного архива электронных документов невозможно использование всех преимуществ электронного документооборота, поэтому банкам необходимо в условиях централизации деятельности активизировать работы по созданию собственных архивов электронных документов.

     В целях дальнейшего совершенствования  системы защиты информации, электронного документооборота и обеспечения функций управления ключевой информацией в АС МБР Национальным банком принята Концепция банковской инфраструктуры открытых ключей.

     Введение  обязательной сертификации программных средств создания и обработки электронных документов, используемых при проведении расчетов, позволило повысить качество программных продуктов формирования электронных платежных документов, поступающих в центральный вычислительный комплекс АС МБР.

     В настоящее время Национальным банком проводятся мероприятия по реформированию и совершенствованию действующей системы стандартизации и сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий.

     Принимаемые меры способствуют повышению надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы, что подтверждают нижеприведенные показатели работы АС МБР за 2006–2009  гг. (таблица 1). 
 

     Примечание  – Источник: собственная разработка, на основе [23] . 

     Исходя  из данных таблицы можно сделать  вывод о неизменной положительной  динамике платежей, так в 2009 году их количество возросло на 16,2% , а  сумма  увеличилась более чем в 2,5 по сравнению с 2006 годом. Следовательно, вырос и среднедневной оборот: количество проведенных платежей увеличилось  на 16,2 процентных пункта и сумма  – на 264,4 процентных пункта. Средний  размер платежа, проведенного в АС МБР, сократился в абсолютном выражении  на 10,4 млн. рублей или на 33% по сравнению  с 2006 годом. В 2009 году не было случаев  аннулирования платежей в отличие  от 2008 года, когда было аннулировано 306 платежей на сумму 99,8 млн. рублей, что  подтверждает  эффективность модернизированной  системы. Коэффициент доступности  отражает готовность АС МБР осуществлять прием электронных платежных  документов от участников данной системы. Параметр доступности клиентов к  Автоматизированной системе межбанковских  расчетов за 2006 год составил 99,98, за 2009 год 99,97 процента (при нормативе  не ниже 99,5%).Сумма межбанковских платежей за 2009 год сопоставима почти с девятью годовыми ВВП страны (таблица 2).

Таблица 2 – Отношение  межбанковского платежного оборота и номинального ВВП в 2006–2009 годах

     Примечание  – Источник: собственная разработка, на основе [23] . 

     В таблице 3 приведены показатели работы системы BISS за первый квартал 2010 года.