Оценка кредитоспособости физических лиц на примере потребительского кредитования в ОАО СМП Банк

Заемщик

1. Образование

☐ среднее                                  ☐ высшее

☐ среднее специальное              ☐ неоконченное высшее

Наименование учебного заведения      

Год окончания           Специальность      

2. Основное место работы

☐ работник по найму          ☐ владелец бизнеса, доля 25% и менее

☐ выборная должность      ☐ владелец бизнеса, доля более 25%

Наименование работодателя      

ИНН работодателя      

Сфера деятельности      

Фактический адрес      

Количество сотрудников      

Сайт      

Телефон (с кодом города)      

Должность      

Стаж в этой организации (лет)      

Стаж в этой сфере деятельности (лет)      

3. Дополнительное место работы (совместительство)

☐ работник по найму    ☐ владелец бизнеса, доля 25% и менее     ☐ владелец бизнеса, доля более 25%

Наименование работодателя      

ИНН работодателя      

Сфера деятельности      

Фактический адрес      

Количество сотрудников      

Сайт      

Телефон (с кодом города)      

Должность             

Стаж в этой  организации (лет)      

Стаж в этой сфере деятельности (лет)          

Вид дохода (до уплаты налогов)

Заемщик / Поручитель

1. Заработная плата по  основному месту работы

2. Заработная плата по  совместительству

3. Пенсия

4. Дивиденды

5. Иные доходы, а именно      

Итого общий доход

Вид расходов

Заемщик / Поручитель

1. Алименты 

2. Аренда жилья

Сумма ежемесячных  расходов без учета выплат кредитов

Заемщик / Поручитель

(да/ нет)

1. Участвовали ли Вы ранее/ Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица?

2. Планируете ли Вы в настоящее время сменить место постоянной работы, уехать в долгосрочную командировку (более 30 дней)?

3. Планируете ли Вы в настоящее время уйти в отпуск по беременности и родам (если применимо)?

4. Планируете ли Вы в настоящее время уйти в отпуск по уходу за ребенком (если применимо)?

5. Являетесь ли Вы родственником лица либо работником предприятия (при наличии у Вас возможности оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления такого предприятия напрямую либо через третьих лиц), которому ранее предоставлялся кредит в ОАО «СМП Банк»? Если являетесь, то укажите фамилию, имя и отчество этого лица/ наименование предприятия в п.8.

6. Согласны ли Вы на предоставление Банком (кредитором) в любое бюро кредитных историй в объеме, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», информации о Вас, условиях заключенного с Вами кредитного договора, его изменениях и дополнениях, а также об исполнении Вами обязательств по кредитному договору?

*При положительных ответах на вопросы 1-5 настоящего раздела приведите пояснения в разделе дополнений (п. 8).

В целях соблюдения Федерального закона «О кредитных историях» и  для Вашей идентификации Банком при обработке запросов, касающихся обслуживания кредитного договора, введите свой код субъекта кредитной истории (например, девичья фамилия матери):

Заемщик / Поручитель:      

Откуда Вы узнали о потребительском кредите СМП Банка?

Рекомендации:

☐ Наружная реклама (реклама на улице)

☐ Знакомых

☐ сотрудника Банка

                                           ФИО сотрудника:      

☐ Интернет

☐ Презентация на предприятии

☐ Телевидение

☐ Пресса

Название телеканала:      

Название издания:      

☐ Рассылка

☐ Радио

Название радиостанции:      

☐ Выставка

☐ Справочные службы, справочники:

Название:      

Название:      

Другое:

Заемщик / Поручитель (Ф.И.О. полностью)

Дата

Подпись

Заявление принял:

Ф.И.О.      

Должность      

Дата 

Подпись

Адрес для получения корреспонденции  Банка:

Почтовый индекс, город, область, край, республика      

Улица, дом, корпус, строение, квартира      

Контактное лицо для приема информации от Банка в отношении Вашего кредита (родственники, иные лица):

Ф.И.О.      

Тел. (с кодом)      

Я, Заемщик, заявляю, что я полностью отдаю себе отчет в том, что:

1. ОАО «СМП Банк»  (далее  – Банк) предоставляет Кредит  на принципах возвратности, платности  и обеспеченности, т. е. Кредит  должен быть возвращен мной  в установленные Кредитным договором  сроки; за пользование Кредитом  я уплачиваю Банку проценты; мои  обязательства обеспечиваются моим  личным, в т. ч. приобретенным  в Кредит, имуществом.

Я, Заемщик, признаю и соглашаюсь с тем, что:

(1) Кредит, на получение  которого подается настоящее  Заявление, предоставляется на  цели, не связанные с предпринимательской  деятельностью;

(2) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также все затребованные Банком документы представлены исключительно для получения Кредита, однако Банк оставляет за собой право использовать их как доказательство при судебном разбирательстве;

(3) любые сведения, содержащиеся  в Заявлении, могут быть в  любое время проверены или  перепроверены Банком, его агентами  и правопреемниками, непосредственно  или с помощью агентства, предоставляющего  отчеты по кредитам с использованием любых источников информации, указанных в Заявлении; оригинал Заявления на потребительский кредит и копии предоставленных Банку документов будут храниться в Банке, даже если Заявление будет отклонено;

(5) Банк, его агенты и  правопреемники будут полагаться  на информацию, содержащуюся в  Заявлении, и я обязан вносить  изменения и/ или дополнения  в настоящее Заявление в случае  изменения каких-либо материальных  и других обстоятельств, указанных  в Заявлении, до завершения  сделки;

(6) права требования по Кредиту  могут быть уступлены и/ или  предоставлены в залог как правопреемнику Банка, так и другому Банку или иной организации без получения моего одобрения данной сделки, с последующим уведомлением меня об этом факте, или управление правами требования по Кредитному договору (выполнение функций приема платежей в счет уплаты Кредита и перечисления их в счет погашения задолженности по Кредиту и контроля над исполнением мною обязательств по Кредитному договору (на основании Договора обслуживания прав требований по Кредиту либо доверительного управления)  может быть передано агенту, правопреемнику Банка с уведомлением меня об этом факте;

(7) Банк вправе предоставить  всю информацию, касающуюся меня  как Заемщика инвесторам, участвующим  в финансировании кредитования  Банка, для осуществления контроля  над процессом выдачи и обслуживания предоставляемого мне потребительского кредита, страховой компании, осуществляющей страхование моей жизни, а также любой кредитной организации, в которой открыты/ могут быть открыты мною банковские счета, используемые в целях погашения кредита и/ или пополнения моих счетов в Банке и/ или предоставления кредита;

(8) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, и документы, представленные мной для получения Кредита, Банк имеет право передать на рассмотрение потенциальному новому Кредитору либо Залогодержателю, а также в любое бюро кредитных историй, осуществляющее свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях»;

(9) Банк, его агенты и правопреемники  не делают никаких заявлений  и не дают мне никаких выраженных  или подразумеваемых гарантий  по поводу: приобретаемой и отчуждаемой  квартиры, ее состояния или стоимости,  окончательных условий кредитования. Принятие Банком данного Заявления  к рассмотрению, а также мои  возможные расходы на оформление  необходимых для получения Кредита  документов, за проведение экспертиз  и т. п. не являются обязательством  Банка предоставить Кредит или  возместить понесенные мной издержки;

(10) все издержки, пошлины  и накладные расходы, связанные  с предоставлением Кредита, несу  я.

Дополнительно подтверждаю, что:

настоящим я выражаю  свое безусловное согласие в течение  периода времени, начиная с даты подписания настоящего Заявления-анкеты, до истечения срока Кредитного договора на получение Банком и (или) новым Кредитором или Залогодержателем информацию о моей кредитной истории в любых организациях, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение кредитных историй;

ознакомлен(а) с возможными рисками, возникающими при предоставлении мне долгосрочного Кредита в долларах США, евро и связанными с возможными изменениями курса доллара США, евро по отношению к рублю РФ;

сведения, содержащиеся в  настоящем Заявлении, являются верными  и точными на нижеуказанную дату, и я обязуюсь незамедлительно  уведомить Банк в случае изменения  указанных сведений, а также о  любых обстоятельствах, способных  повлиять на выполнение мной или Банком обязательств по Кредиту, который может  быть предоставлен на основании данного Заявления.

(1)  Настоящим я выражаю  свое безусловное согласие на  то, что документы, представленные  мною в Банк, не подлежат возврату  и могут быть уничтожены в  любое время Банком.

(2)   Я, Заемщик, действуя по своей воле и в своих интересах, настоящим даю согласие  на обработку персональных данных (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств), представленных мной в ОАО «СМП Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3368 от 18 июня 2012 года, БИК: 044583503, ИНН: 7750005482, КПП: 775001001, ОГРН: 1097711000078) в рамках данного Заявления–анкеты, а также последующих изменений в указанные данные в соответствии с Политикой соблюдения конфиденциальности и обеспечения безопасности персональных данных при их обработке в ОАО «СМП Банк», размещенной в свободном доступе на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу WWW.SMPBANK.RU  в целях заключения и исполнения Кредитного договора. Указанное согласие действует до момента его письменного отзыва в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».  
(3)   Я, Заемщик, настоящим признаю и подтверждаю, что в случае совершения Банком уступки прав по кредитному договору Третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по любому договору в пользу третьего лица (в том числе не кредитной и не банковской организации), равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг Клиенту, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о договоре и клиенте (включая персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы.

Пожалуйста, при наличии текущих и/ или погашенных кредитных обязательствах заполните данное Приложение к Заявлению-анкете на потребительский кредит. В соответствующих графах либо впишите недостающую информацию, либо отметьте подходящий вариант x. Вносите все суммы кредитных обязательств в той валюте, в которой они были выданы.

Заемщик

Ф.И.О. (полностью)

Заемщик

Есть ли у Вас действующие кредитные/ заемные обязательства?

☐ Нет                                            ☐ Да                                              ☐ Поручительство

Вид кредита/ займа 1

☐ Ипотечный кредит              

☐ Автокредит

☐ Потребительский кредит    

☐ Кредитная карта

☐ Другое:      

Вид кредита/ займа 2

☐ Ипотечный кредит            

☐ Автокредит

☐ Потребительский кредит   

☐ Кредитная карта

☐ Другое:      

Наименование кредитора/ заимодавца      

Наименование кредитора/ заимодавца      

Сумма кредита/ займа      

Сумма кредита/ займа      

Валюта кредита      

Валюта кредита      

Ежемесячный платеж      

Ежемесячный платеж      

Остаток долга      

Остаток долга      

Дата выдачи      

Дата выдачи      

Дата погашения      

Дата погашения      

Есть ли у Вас просрочки  по описанному выше кредиту/ займу?

☐ Да     ☐ Нет

Есть ли у Вас просрочки  по описанному выше кредиту/ займу?

☐ Да     ☐ Нет

Вид кредита/ займа 3

☐ Ипотечный кредит

☐ Автокредит

☐ Потребительский кредит

☐ Кредитная карта

☐ Другое:      

Вид кредита/ займа 4

☐ Ипотечный кредит

☐ Автокредит

☐ Потребительский кредит

☐ Кредитная карта

☐ Другое:      

Наименование кредитора/ заимодавца      

Наименование кредитора/ заимодавца      

Сумма кредита/ займа      

Сумма кредита/ займа      

Валюта кредита      

Валюта кредита      

Ежемесячный платеж      

Ежемесячный платеж      

Остаток долга      

Остаток долга      

Дата выдачи      

Дата выдачи      

Дата погашения       

Дата погашения       

Есть ли у Вас просрочки  по описанному выше кредиту/ займу?

☐ Да     ☐ Нет

Есть ли у Вас просрочки  по описанному выше кредиту/ займу?

☐ Да     ☐ Нет