Общая характеристика банковской системы Челябинска и Челябинской области

     В то же время, структура спроса на кредит под воздействием роста инвестиционной активности предприятий, повышения их обеспеченности деньгами и собственными средствами за последние годы изменилась в обратном направлении – спрос на краткосрочные заимствования для пополнения оборотных средств резко сжался, в то время, как на долгосрочные ресурсы для финансирования капитальных вложений – возрос. По данным опросов “Российского экономического барометра” (РЭБ), доля предприятий, отмечающих нехватку финансовых ресурсов для капиталовложений увеличилась с 71-73% в предкризисный период до 81-85% в 2007-2008 гг.

2. Отсутствие механизмов перераспределения средств от банков, концентрирующих избыточные ресурсы, к банкам, испытывающим их нехватку для покрытия спроса на кредит со стороны заемщиков. В 2007-2008 гг. сложилась ситуация, когда большая часть финансовых накоплений оказалась сконцентрирована в одних секторах экономики – прежде, всего, в экспорто-ориентированном сырьевом секторе, а неудовлетворенный спрос на кредитные ресурсы в других – прежде всего в импорто-замещающем обрабатывающем секторе. Данная ситуация, транслировавшись на банковскую систему, привела к расслоению банков на две категории: банки с избытком ресурсов – преимущественно, крупные московские банки, обслуживающие ключевые экспортно-импортные потоки – и банки, не располагающие достаточными ресурсами для покрытия спроса со стороны своих клиентов на кредит – преимущественно региональные, обслуживающие предприятия внутренне-ориентированного сектора. Деформация межбанковского рынка (переориентация на обслуживание операций, связанных с вывозом капитала), отсутствие ликвидных инструментов залога по межбанковским кредитам и депозитам, заблокировали перелив ресурсов от первой группы банков ко второй, и тем сам затруднили рост совокупного банковского кредитования экономики.
3. Структурная неадекватность банковской системы: низкий уровень концентрации ресурсов, неразвитость филиальных сетей.

     По  показателям концентрации ресурсов банковская система России является одной из самых "распыленных" в  мире. Если не считать Сбербанк, доля 5 крупнейших банков в совокупных активах банковской системы составляет 23%, в то время как для большинства развитых экономик характерен уровень в 50-70%. Это противоречит высококонцентрированной структуре реального сектора российской экономики, характеризующейся доминированием крупных форм. Мелкий размер банков не позволяет им мобилизовывать ресурсы, необходимые для финансирования крупных сделок и проектов, обуславливает исключительно низкую диверсификацию клиентской базы и высокий уровень крупных кредитных рисков. Это, в свою очередь, жестко ограничивает возможности расширения банковского кредитования. Об этом свидетельствует достаточно четкая взаимосвязь между размером банков, степенью диверсификации их кредитного портфеля и долей кредитов в активах. В настоящее время на один коммерческий банк (без учета Сбербанка) приходится 1-2 филиала, что гораздо ниже уровня, характерного для развитых стран (во Франции – 24-25 филиалов, в США – 6-7). В условиях резкого несовпадения территориального размещения источников банковских ресурсов (63% остатков на счетах и депозитах приходится на Москву, без учета Сбербанка) и потенциальных заемщиков такая неразвитость филиальных сетей жестко ограничивает возможности наращивания банковского кредитования.

4. Подавленное состояние финансовых рынков.

     В настоящее время оборот рынка  ценных бумаг в долларовом выражении  в десятки раз ниже докризисного уровня. Дезорганизация рынка ценных бумаг лишает банки ликвидных  инструментов финансирования внутренних заемщиков, блокирует возможность  трансформации “коротких” ресурсов банков в “длинные” займы корпораций.

5. Отсутствие адекватного информационного и правового обеспечения процесса кредитования и финансирования.

Речь  идет о информационной непрозрачности заемщиков, неэффективности правовых механизмов, обеспечивающих взыскание задолженности, предоставление синдицированных кредитов, отсутствии института кредитных историй и т.п.  
 

Глава VI. Конкретные стратегии развития

банков  Челябинской области. 
 

1. Банк Сосьете  Женераль (BSGV) в Челябинске открыл мультивалютную кредитную линию для ОАО "Ашинский металлургический завод" с лимитом 175 миллионов рублей на 1 год. Также достигнута договоренность о дальнейшем развитии отношений – компания объявила о готовности работать по внешнеторговым контрактам через BSGV. "Ашинский металлургический завод" специализируется на производстве и реализации толстолистового проката, проката из коррозийностойких и электротехнических сталей, аморфной ленты, слябов и др. Доля завода на рынке составляет порядка 1% от общероссийского объема выплавки стали. "Амет" входит в пятерку лучших производителей листового проката в России наряду с такими компаниями, как "Северсталь", ММК и НЛМК. Кроме того, уже более 30 лет ОАО "Ашинский металлургический завод" является одним из крупнейших российских производителей товаров для дома и семьи из нержавеющей и углеродистой стали, и предлагает к поставке более 400 наименований изделий (термосов, кастрюль, столовых приборов и т.д.). По словам Генерального директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток в Челябинске, Татьяны Ляминой: "Банковский сектор челябинской области демонстрирует высокие показатели развития. Этому способствует повышение экономической активности крупных промышленных предприятий региона, которые все чаще нуждаются в дополнительных заемных ресурсах. Нам известно, что "Амет" в настоящее время реализует инвестиционную программу по замене мартеновских печей на электродуговые сталеплавильные печи. Уверена, что финансирование, которое предоставляет компании BSGV, поможет заводу осуществить инвестиционную программу "
2. В рамках развития программы ипотечного кредитования Альфа-Банк открыл уже 10 ипотечных центров. Теперь выдача кредитов на покупку недвижимости через отделения Альфа-Банка осуществляется в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Казани, Уфе, Самаре, Красноярске, Калининграде, Челябинске и Екатеринбурге и областях этих городов. Об этом сообщила пресс-служба банка. Альфа-Банк запустил программу ипотечного кредитования в августе 2006 г., открыв первые центры в Москве и Санкт-Петербурге. После этого в течение полугода были охвачены еще 8 регионов России, в том числе и Уральский. На сегодняшний день доля регионов в общем портфеле ипотечных кредитов Альфа-Банка составляет 25%. К концу 2007 г. банк планирует увеличить данный показатель до 40%. В планах банка создать мощную филиальную ипотечную сеть по всей стране, открыв до конца года еще 15 центров ипотечного кредитования и увеличив объем портфеля ипотечных кредитов в 10 раз. "Региональные рынки недвижимости активно развиваются и имеют огромный потенциал. Доля регионов быстро растет: еще два года назад она составляла 20% от общего объема ипотечных сделок, а сейчас доходит до 50%, – комментирует руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-Банка Илья Зибарев. – Стратегия развития ипотечного кредитования Альфа-Банка предусматривает активное продвижение в регионы и открытие ипотечных центров в первую очередь в городах-миллионниках".
3. Стратегия развития ЗАО «Углеметбанк»:

• Развитие розничного бизнеса

• Мониторинг и анализ тенденций рынка банковских услуг
• Поиск новых идей и быстрая их реализация
• Гибкость, мобильность
• Активная позиция в общественной и экономической жизни страны

4. В новой  стратегии развития Сбербанк указал количественные показатели, которые  он намерен достичь к 2014 году. Сбербанк намерен заработать более 400 млрд руб. чистой прибыли по российским стандартам бухгалтерской отчетности. Это почти в 3,5 раза выше, чем в 2007 году (117 млрд руб.). Банк намерен увеличить рентабельность капитала на уровне 22%, тогда как в 2007 году она составила 20,4%. При этом Сбербанк не желает отказываться от доминирующего положения на рынке облуживания физических лиц. Как следует из стратегии, его доля на рынке депозитов через пять лет не должна снизиться ниже 50%, а на рынке кредитования населения - до 35%. Депозиты и кредиты юридическим лицам к началу 2014 года должны составить 26% и 33% соответственно. Выполнение планов позволит Сбербанку войти в десятку крупнейших банков мира по капитализации, говорится в стратегии. Это "невероятно амбициозная" цель, считают эксперты и сомневаются в ее реализации. По мнению старшего аналитика компании "Юникредит Атон" Рустама Боташева, такие планы были бы уместны, если бы "мы не вошли в кризис". Аналогичное мнение высказала и Счетная палата РФ после проведения комплексной проверки Сбербанка этим летом. "Это достаточно странный оптимизм со стороны команды Германа Грефа, учитывая, что стратегия утверждалась уже в разгар кризиса",- говорит он. Чтобы получить прибыль более 400 млрд к 2014 году, она должна увеличиваться не менее чем на 30% в год, подсчитал аналитик. Для сравнения: в 2006 году Сбербанк увеличил чистую прибыль на 26% по сравнению с 2005 годом, а в 2007-м - на 32% по МСФО. Но такой рост уже невозможен в кризисной ситуации, считают эксперты. Сбербанк - крупнейший российский банк с капиталом в 741,9 млрд руб. и активами 5606,9 млрд руб., по данным на 1 июля 2008 года. Учредителем и главным акционером банка является Банк России (свыше 60% голосующих акций). После проведения "народного IPO" весной прошлого года акционерами Сбербанка стали более 200 тыс. физических и юридических лиц. В Сбербанке хранится 50,2% всех вкладов физических лиц. Доля Сбербанка в секторе кредитования юридических лиц - 41%. Филиальная сеть включает 20 383 подразделений. В банке трудится около 1% от всего работоспособного женского населения.

заключение: 

     В заключении можно отметить, что современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками  рынка. Рынок неизбежно выдвигает  банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

     В настоящее время в России становление  двухуровневой банковской системы  идет по двум направлениям: с одной  стороны, созданы коммерческие банки  и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, а с другой - устанавливается роль контролирующего и регулирующего их деятельность Центрального Банка, который работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками.

     По  моему мнению, болезненность кризисных  процессов в современной российской банковской системе усугубляется во многом недостаточным уровнем стратегического планирования и управления банковским капиталом.

     Обобщая международную практику и учитывая уровень и специфику развития национальной банковской системы, можно  сделать вывод о том, что процесс  управления собственным капиталом должен быть непрерывным и включать следующие основные этапы:

     - анализ   процесса  формирования  собственных   средств   банка   в предшествующем периоде;

     - оценка реального размера собственного  капитала; 

     - определение и реализация дивидендной политики.

     Решение соответствующих задач позволит сохранить достигнутые темпы  развития банковской системы, обеспечить дальнейшее повышение ее функциональной роли в экономике. Есть основания  надеяться, что будет сделан шаг  вперед к более полному удовлетворению потребностей экономики в банковских услугах. 

ЛИТЕРАТУРА: 

1. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // Материалы ЦБ РФ от 11.02.2004 г.
2. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – 620 с.
3. http://www.bankir.ru
4. http://www.credit.ru/
5. www.bank24.ru
6. http://www.deloitte.com
7. http://analytics.interfax.ru/bankfin.html-Еженедельный информационно-аналитический бюллетень "Банки и Финансы"
8. www.cbr.ru
9. А. М. Донских «Повышение эффективности банковской системы России». // Банковское дело, 2007,  № 7

В. М. Супрунович «Современные тенденции развития банковского  бизнеса России». // Финансы и кредит, 2007, № 36