Направления совершенствования банковской системы страны

     СОДЕРЖАНИЕ 

Введение……………………………………………….......…………………….…..3

1. Теоретические аспекты банковской системы…………………………...............6

    1.1  Исторический аспект формирования банковской системы РФ…….......6

    1.2  Роль и значение банковской системы……………………………..…...…8

    1.3  Нормативно-законодательная база, регламентирующая банковскую систему Российской Федерации………………………………………...…………15

2. Оценка деятельности банковской системы государства……………………...18

    2.1  Характеристика Центрального Банка РФ…………………..…………...18

    2.2  Деятельность коммерческих банков и их роль в банковской системе Российской Федерации…………………………………………………….………20

3.  Направления совершенствования банковской системы страны……………..26

Заключение.................................................................................................................30

Список использованной литературы.......................................................................32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 

      Банковская  система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

      Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

      Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.) [11, С. 20].

      Становление современного банковского дела в  такой стране, как Россия, великой  не только размерами и ресурсами, но также своими большими особенностями, представляет исключительно сложную  задачу. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     Банковская  система играет исключительную роль в нормальном развитии экономики стран. Россия не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму. «Сегодня  спасти банки – это спасти   экономику» [8, С. 45].

      Тема  банковской системы актуальна, так  как интенсивное развитие банковской системы РФ, происходившее в последнее десятилетие, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система.

     Основной  целью курсовой работы являются систематизация и углубление теоретических знаний по предмету – деньги, кредит, банки в сфере банковской системы и ее элементов.

     Основными задачами данной работы являются:

     -  изучить исторический аспект  формирования банковской системы  РФ;

     - определить роль и значение банковской системы;

     - рассмотреть нормативно-законодательную базу, регламентирующую банковскую систему Российской Федерации;

     - охарактеризовать  Центральный Банк РФ;

     - рассмотреть деятельность коммерческих банков и их роль в банковской системе РФ;

     - определить направления совершенствования  банковской системы страны.

     В процессе выполнения курсовой работы были использованы различные пособия, монографии российских экономистов, ученых, основными из них являются: О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонов, А.М. Тавасиева, Г.Г. Коробова,    И.В. Ларионова и Ю.С. Масленчиков.

     Структура курсовой работы включает: введение, три главы, заключение и список использованной литературы.

     В первой главе рассмотрены теоретические аспекты банковской системы РФ: история формирования банковской системы РФ, роль и значение банковской системы и нормативно-законодательная база, регламентирующая банковскую систему РФ.

     Во  второй главе рассмотрена оценка деятельности банковской системы государства: характеристика Центрального Банка РФ, деятельность коммерческих банков и их роль в банковской системе  России.

     В третьей главе рассмотрены направления совершенствования банковской системы РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1. Исторический аспект формирования банковской системы РФ

     Практически во всех странах возникновение банков являлось свидетельством развития капиталистических отношений, а рост банков способствовал развитию и усложнению финансовых правоотношений. Совершенно иная ситуация сложилась в Российской империи. Растущие накопления денежных капиталов вплоть до 1861 г. использовались для укрепления крепостного строя. С 1884 г. Российская империя начала проводить политику накопления золотого запаса. К концу XIX в. удалось покончить с бюджетным дефицитом. Однако события начала XX в. сначала подрубили, а затем полностью разрушили все позитивное, что было создано в банковской системе страны в течение многих десятков лет [13, С. 19].

     Советское правительство, как показала история, хорошо понимало, что такое банковская система и какую роль играют банки в экономике государства. В этой связи неслучайно появление Декрета ВЦИК от 25 ноября 1917 г. «Об упразднении Государственного Дворянского земельного и Крестьянского поземельного банков», Декрета ВЦИК РСФСР от 14 декабря 1917 г. «О национализации банков», Декрета ВЦИК РСФСР от 26 января 1918 г. «О конфискации акционерных капиталов бывших частных банков». В этот период в стране была установлена кредитная монополия, а также национализировано имущество банков. После слома старой банковской системы советское правительство начинает быстро формировать собственную банковскую систему. Государственный банк и акционерные коммерческие банки были объединены в Народный банк РСФСР. Однако данный банк просуществовал не долго. В связи с проведением политики военного коммунизма Народный банк упразднили в 1920 г. Однако уже в 1921 г. Постановлением ВЦИК РСФСР от 12 октября 1921 г. «Об учреждении Государственного банка» Государственный банк был восстановлен. На 4-й сессии ВЦИК 13 октября 1921 г. принимается Положение «О Государственном банке РСФСР». Декретом ВЦИК и СНК РСФСР от 18 января 1923 г. «О коммунальных банках» создаются коммунальные банки. 24 апреля 1923 г. принимается Декрет СНК РСФСР «О Государственном банке РСФСР». Приведенные выше документы свидетельствуют о том, что в 20-е годы прошлого столетия была сформирована банковская система, включающая в себя Государственный банк, акционерные, отраслевые и территориальные банки, а также государственные трудовые сберегательные кассы. С развитием плановой экономики Государственный банк постепенно превращается в институт плановой экономики. Государственный банк СССР по истечении ряда лет становится стабильно работающим институтом финансово-кредитной системы. Специалисты, занимавшиеся исследованием статуса Государственного банка СССР, отмечают, что во время Великой Отечественной войны Государственный банк наладил эффективное и бесперебойное кассовое обслуживание воинских частей. После Великой Отечественной войны Государственный банк принял активное участие в восстановлении народного хозяйства и экономики страны. Централизация экономики привела к тому, что в период с 1960 — 1987 гг. банковская система СССР состояла из Государственного банка, государственных трудовых сберегательных касс, Стройбанка. Внешторгбанка СССР, Стройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР и др. Банки создавались по принципу специализации, перед каждым банком ставились свои задачи, а также определялись клиенты. Государственные банки осуществляли свою хозяйственную деятельность на принципах хозрасчета. Деятельность банков регламентировалась преимущественно нормами финансового и гражданского права. Постановление Совета Министров СССР от 6 октября 1987 г. «О перестройке деятельности и организационной структуре Банков СССР» ознаменовало собой очередную банковскую реформу. Большое значение для развития банковской системы нашей страны сыграл Закон СССР от 26 мая 1988 г. «О кооперации в СССР» на основании данного и ряда иных нормативных правовых актов создавались первые кооперативные банки. Сначала коммерческие банки обладали незначительным уставным капиталом, осуществляли незначительное количество банковских операций. По мере поступательного развития рыночной экономики, финансово-кредитной системы, повышения роли и значения банков в народном хозяйстве объективно вызвало совершенствование банковской системы и формирования банковского законодательства [10, С. 25].

     Развитие  внешнеэкономических связей повлекло создание Банка внешней торговли (1990 г.). В 1990 г. принимается последний в истории советского государства Закон о Государственном банке СССР. Государственный банк СССР был эмиссионным институтом через его региональные отделения, осуществлялось кредитование и расчетно-кассовое обслуживание отраслей народного хозяйства. Выполнение этих и ряда иных функций в финансово-кредитной системе делало Госбанк органом государственного управления и контроля. Социально-экономические преобразования конца 80-х годов потребовали изменения в банковской системе. В начале 90-х годов принимаются Законы о банках и банковской деятельности, о Центральном банке, ГК Российской Федерации. Данные и иные законодательные акты были призваны регламентировать общественные отношения, складывающиеся в банковской системе, а также отношения, которые складываются между банками и их клиентами в новых экономических и политических условиях. Банковская деятельность окончательно стала разновидностью предпринимательской деятельности [13, С. 27]. 

2. Роль  и значение банковской системы

     Банковская  система является составной частью экономической и финансовой системы государства. Банковская система представлена двумя уровнями. Первый уровень — Центральный банк, второй уровень — коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Такое построение банковской системы может свидетельствовать о ее высокой децентрализации. Однако, несмотря на это, государство осуществляет регулирование банковской деятельности посредством правовых норм различной отраслевой принадлежности. Банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. При формировании банковской системы Российской Федерации учитывался опыт Великобритании. Банк России является главным банком страны. Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления свои функции и полномочия. Уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Центральный банк помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовыми системами. Решая комплекс задач денежно-кредитного регулирования, Центральный банк помогает решать проблемы государственной казны. Этот уникальный финансовый инструмент государства привилегирован. Банк России в банковской системе имеет двойственную природу. С одной стороны, Банк России является элементом банковской системы и осуществляет все виды банковских операций, а с другой стороны, Банк России является органом государственной власти, осуществляющим свою деятельность в интересах государства [11, С. 35].

     На  ход развития банковской системы  влияет ряд макроэкономических и  политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:

1. Степень зрелости товарно-денежных отношений;
2. Общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
3. Законодательные основы и аспекты;
4. Общее представление о сущности и роли банка в экономике.

     Банки выполняют операции, носящие в  основном денежный характер. Они принимают  денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в  наличной и безналичной формах. Поэтому  степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

     Негативное  влияние на банковскую систему могут  оказать также затяжные экономические  кризисы. Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов; в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, то кредитные учреждения не получают импульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты, как это, например,  происходило в нашей стране в период военного коммунизма. Законодательство оказывает воздействие на развитие банковской системы не только своими запретами. Известны многочисленные примеры, когда в соответствии с тем или иным законом учреждается тот или иной банк, призванный содействовать развитию той или иной отрасли народного хозяйства (промышленности, торговли, транспорта и т.п.) [12, С. 383].

     Эволюцию  банковской системы можно рассматривать не только в историческом разрезе, но и с позиции ее современного положения. Здесь также можно выделить некоторые факторы: состояние экономического развития, межбанковская конкуренция и др.

     В ходе развития банковская система получает особый положительный заряд в фазе экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе с увеличением объема банковских операций растет банковский доход, который используется на развитие кредитного учреждения. В фазе подъема уменьшаются экономические риски, деятельность банковской системы становится стабильной. Напротив, в условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению объема традиционных банковских операций; банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности [8, С. 156].