Национальный банк РК

 

1.2 Функции Национального банка Республики Казахстан

 

Национальный банк занимает особое место, выполняя роль координирующего и регулирующего кредитного органа системы. Основная функция Национального банка:

- эмиссия кредитных денег (банкнот);

- оказание разнообразных услуг для банков и других кредитных учреждений;

- выполнение функций финансового агента правительства;

- хранение централизованного золотого и валютного запаса;

- проведение мероприятий денежно-кредитной политики.

Для реализации возложенных  на Национальный банк Республики Казахстан задач, он выполняет следующие функции:

В сфере денежного  обращения во взаимодействии с правительством Казахстан разрабатывает и проводит единую государственную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты. Национальному банку принадлежит исключительное право осуществлять эмиссии наличных денег и организовывать их обращение. Таким образом, Национальный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов. Банкнотный «фундамент» поддерживает огромную надстройку денег безналичного оборота, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и проводимых с помощью чеков, платежных поручений и т.д.

В сфере укрепления и  развития банковской системы Национальный банка Республики Казахстан является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Его надзорные и регулятивные функции выражаются в государственной регистрации банков и лицензировании банковских услуг. Он устанавливает обязательные для коммерческих банков нормативы, правила проведения банковских операций и бухгалтерского учета, а также составление отчетности. Кроме того, осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

В сфере поддержки устойчивости банковской системы Национальный банк Республики Казахстан выполняет роль «банка банков». Это означает, что коммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своих клиентов на корреспондентских счетах Национального банка, который, будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции и тем самым является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования. В условиях, когда коммерческий банк исчерпал все возможности временного пополнения своих ресурсов, он имеет возможность обратиться в Национальный банк Республики Казахстан. Национальный банк устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет государственную регистрацию. Национальный банк осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Республики Казахстан все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Национального банка.

В сфере расчетов Национальный банк Республики Казахстан устанавливает правила осуществления безналичных денежных платежей и условия использования наличных денег. Он устанавливает правила осуществления расчетов в Республике Казахстан, организует системы быстродействующих электронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации.

В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно связаны с устойчивостью рубля и обслуживанием экспортно-импортных операций, Национальный банк Республики Казахстан выполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс; организует покупку и продажу иностранной валюты на биржах и внебиржевом рынке; определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляет золотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другие драгоценные металлы. Национальный банк Республики Казахстан обслуживает и производит расчеты, связанные с внешним государственным долгом; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Национальный банк принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Казахстан и организует составление платежного баланса Республики Казахстан.

В сфере обращения ценных бумаг: регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с действующими законами.

 

 

 

 

Глава 2. Анализ и оценка деятельности Национального Банка Республики Казахстан

 

2.1 Правовые основы Национального банка Республики Казахстан

 

Деятельность Национального банка Республики Казахстан определяется Конституцией РК, Указом Президента РК, имеющего силу Закона от 30 марта 1995 года “О Национальном банке РК”.

В соответствии с этим Законом Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы РК, подотчетен Президенту РК в пределах, установленных Указом Президента РК, имеющим силу Закона, "0 Национальном Банке Республики Казахстан", руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом, имеет  самостоятельный баланс, действует на принципах полного хозрасчета и, совместно с подведомственными ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Уставный капитал Национального  Банка Казахстана принадлежит государству и формируется в размере не менее 20 миллиардов казахстанских тенге путем отчислений от полученного им чистого дохода.

Национальный Банк самостоятельно осуществляет права владения, пользования и распоряжения имуществом, находящимся на его балансе в порядке, определяемом Правлением Национального Банка Казахстана.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан и проводит с ним регулярные консультации. Он также учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики. Правительство не несет ответственности по обязательствам Национального Банка Казахстана, так же как и Национальный Банк Казахстана не несет ответственности по обязательствам Правительства, за исключением случаев, когда он принимает на себя такую ответственность. Органы представительной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность Национального Банка Казахстана и его структурных подразделений по реализации его законодательно закрепленных полномочий.

Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов  Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для  исполнения всеми банками, небанковскими финансовыми организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана, (далее банки) и их клиентами, а также другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и со своим наименованием. Структурные подразделения Национального Банка Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет собственную эмблему.

Таким образом, правовой статус Национального банка Республики определен как центральный банк и представляет собой первый уровень банковской системы, осуществляющий таким образом денежно-кредитную, валютную политику государства, а также выполняющим контроль за банковско-финансовой системой. Насколько деятельность Национального банка республики Казахстан действенна и эффективна рассмотрим на основе анализа его деятельности за период 2012 года. Данный анализ показан в следующей главе.

 

2.2 Денежно-кредитная политика Национального Банка РК

 

Национальный Банк Республики Казахстан является органом, определяющим и осуществляющим государственную  кредитно-денежную политику Республики Казахстан.

Целью кредитно-денежной политики Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан; ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.

Национальный Банк Республики Казахстан может устанавливать целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении.

Основным инструментом денежно-кредитной политики является:

- Процентные ставки по операциям Национального Банка Республики Казахстан с банками;

- Норматив минимальных обязательств, резервов, депонируемых в Национальном Банке Республики Казахстан, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам, и видам привлеченных средств;

- Операций на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;

- Кредиты банкам и Правительству;

- Интервенции на валютном рынке;

- Введение в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и область проводимых операций отдельных видов.

В целях регулирования  объемов кредитов, представляемые банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также для защиты интересов вкладчиков и акционеров банков, Национальным Банком Республики Казахстан используется механизм резервных требований.

Норматив резервных  требований рассчитывается как процент от общей суммы обязательств перед банками и устанавливается в размере не более 40%. Под операцией на открытом рынке понимаются купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг, осуществляемые с целью регулирования объема денежных масс.

Национальный Банк Республики Казахстан вправе предоставлять  Правительству краткосрочные кредиты  по ставке, не ниже официальной процентной ставки рефинансирования в объемах  и на условиях, устанавливаемых ежегодно в республиканском бюджете на очередной финансовый год. Также могут быть предоставлены кредиты на взаимосогласованных условиях по отношению подписок и других платежей по каждому кредиту, выдаваемому в соответствии с настоящей статьей, должно быть подписано соответствующее соглашение между Министерством Финансов Республики Казахстан. В этом соглашении должны указываться сумма кредита, сроки выплаты и процентная ставка.

В качестве инструментов регулирования краткосрочной ликвидности  банковской системы использовались: операции с краткосрочными нотами, операции с государственными ценными бумагами на открытом рынке, регулирование официальных ставок, рефинансирование банков путем переучета векселей, предоставление банкам краткосрочных кредитов на поддержание ликвидности (дневных и овернайт).

 

2.3 Анализ денежно-кредитной политики Национального Банка РК за 2012 год

 

В международной практике денежно-кредитная политика различных  центральных банков преследует достижение различных целей – это и  стабильность обменного курса, рост ВВП, низкая безработица, денежное таргетирование и т.д. Национальный Банк Казахстана еще в 2004 году сделал свой выбор в пользу обеспечения стабильности цен. Стабильность цен позволяет сохранить ценность накопленного богатства страны, стоимостное содержание экономического роста в стране, прибыльность инвестиций и сбережений.

Для достижения поставленной цели по инфляции Национальный Банк проводит денежно-кредитную политику, характер которой зависит от многих макроэкономических параметров: активность реального сектора, активность финансового сектора, ситуация на мировых товарных рынках и рынках капитала.

В 2012 году благоприятные  тенденции в развитии экономики  Казахстана сохраняются. Это сопровождается постепенным замедлением инфляции. Если в августе 2011 года годовая инфляция в стране составила 9,0%, то по итогам сентября 2012 года она сложилась на уровне 5,0%, это самые низкие показатели за последние 10 лет.

Во многом благодаря  политике Правительства и Национального  Банка ситуация в банковском секторе остается стабильной, основная часть внешней задолженности погашена. В отличие от финансовых институтов Европы, США, России, казахстанские банки в настоящий момент не испытывают острой нужды в кредитных ресурсах. Это позволяет с оптимизмом смотреть на перспективы развития отечественного финансового сектора, и в частности, сохранять уверенность в его финансовой стабильности.

Ситуация на внутреннем валютном рынке также стабильна. Волатильность обменного курса  тенге с февраля 2009 года по настоящее время остается незначительной по сравнению со многими валютами, включая валюты нефтедобывающих стран и наших торговых партнеров. Национальная валюта показала свою устойчивость в свете снижения кредитных рейтингов США и возросших проблем Еврозоны. Эти процессы в некоторой степени влияли на казахстанский валютный рынок, однако они не смогли пошатнуть устойчивость тенге. И, несмотря на то, что мировые колебания оказывают влияние на казахстанский валютный рынок, участие Национального Банка остается минимальным.

Таким образом, оснований  для смены текущего курса в  валютной политике у Национального  Банка нет. Национальный Банк в рамках управляемого плавания тенге продолжит  проведение валютной политики, направленной на предупреждение резких и дестабилизирующих колебаний тенге. Несмотря на нестабильность на внешних валютных рынках, будут предприняты все необходимые меры для сохранения устойчивости национальной валюты.