Национальный банк и коммерческие банки в денежно-кредитной системе Республики Казахстан

Содержание

 

 

Введение

 

В Республике Казахстан на современном этапе развития  системы рыночных отношений банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в стране находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

Центральный банк является главным звеном современной банковской системы. Центральный банк страны призван укреплять денежное обращение, защищать и обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранной валюте, развивать и укреплять банковскую систему страны. Он представляет собой орган государственного регулирования экономики.

В настоящее время  центральные банки (в Казахстане – Национальный Банк) обладают монопольным  правом на выпуск банкнот, что позволяет  им регулировать денежное обращение. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско - информационным центром кредитной системы страны.

Актуальность данной темы обусловлена необходимостью в  проведении эффективной денежно-кредитной  политики в рамках устойчивого экономического роста страны.

Денежно-кредитная политика будет проводиться Национальным Банком, исходя из определенной законом его основной задачи - обеспечения внутренней и внешней устойчивости тенге. Основной целью денежно-кредитной политики будет поддержание низких темпов инфляции. Достижение этой цели будет обеспечиваться регулированием уровня денежной базы с использованием всех имеющихся у Национально банка инструментов.

Объектом изучения выступает  Национальный банк РК. Предметом является деятельность Национального банка  в проведении денежно-кредитной  политики государства на современном этапе его развития.

Целью данной курсовой работы является определение места Национального  банка и коммерческих банков в денежно-кредитной системе Республики Казахстан и их роль в денежно-кредитном регулировании экономики страны. В рамках достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

1. изучить сущность и организационную деятельность Национального банка как центрального банка государства
2. рассмотреть законодательную базу  банковской деятельности РК
3. определить место коммерческих банков денежно-кредитной системе страны
4. изучить цели и инструменты денежно-кредитного регулирования
5. рассмотреть основные ориентиры денежно-кредитной политики в условиях устойчивого экономического роста
6. определить нерешенные проблемы денежно-кредитного регулирования и выявить возможные пути их решения

Научная новизна и  теоретическая значимость работы заключается в следующем. В данной курсовой работе предложены методологические рекомендации по комплексной оценки механизмов совершенствования денежно-кредитной политики  в четырех ее аспектах, даны рекомендации по направлениям развития финансового сектора.

Курсовая работа включает в себя введение, две части с  параграфами, заключение и список литературы.

 

1 Теоретические аспекты деятельности Центрального банка и коммерческого банка

1.  Сущность и организационная деятельность Национального Банка как центрального банка государства

 

Республика Казахстан  имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным  банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Национальный Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в  своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики.

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру  с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления - Совет директоров.

Основной целью Национального  Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для  реализации основной цели на Национальный Банк Казахстана возлагаются следующие задачи:

-разработка и проведение  денежно-кредитной политики государства 

-обеспечение функционирования  платежных систем 

-осуществление валютного  регулирования и валютного контроля 

-содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Кроме того, Национальный Банк:

-эмитирует ценные  бумаги путем регулирования объема  денежной массы в обращении,  является единственным эмитентом  банкнот и  монет на территории Республики Казахстан

-участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана

-является кредитором  последней инстанции для банков 

-осуществляет функции  банка, финансового советника, агента Правительства

-организует бесперебойную  работу платежной системы 

-осуществляет иные  функции, полномочия и права  в соответствии с законодательством  Республики Казахстан.

Денежно-кредитная политика осуществляется Национальным банком Казахстана с целью обеспечения стабильности цен. Денежно-кредитная политика осуществляется путем установления:

-официальной ставки  рефинансирования;

-уровней ставок вознаграждения  по основным операциям денежно-кредитной  политики;

-нормативов минимальных  обязательных резервов;

-в исключительных  случаях прямых количественных  ограничений на уровень и объемы  отдельных видов операции.

Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов  Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, небанковскими финансовыми организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана, (далее банки) и их клиентами, а также другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан. Нормативные акты Национального Банка Казахстана публикуются в официальных изданиях "Казакстан Улттык Банкiнiн Хабаршысы" - "Вестник Национального Банка Республики Казахстан” на казахском и русском языках [1].

Национальный Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и  со своим наименованием. Структурные  подразделения Национального Банка  Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет собственную эмблему. Центральный аппарат Национального Банка Казахстана располагается в г. Алматы.

 

1.2 Законодательная база  организации банковской деятельности  в РК

 

Деятельность Национального банка Республики Казахстан определяется Конституцией РК, Указом Президента РК, имеющего силу Закона от 30.03.95 “О Национальном банке РК”.

В соответствии с этим Законом Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы РК, подотчетен Президенту РК в пределах, установленных Указом Президента РК, имеющим силу Закона, "0 Национальном Банке Республики Казахстан", руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом, имеет  самостоятельный баланс, действует на принципах полного хозрасчета и, совместно с подведомственными ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Уставный капитал Национального  Банка Казахстана принадлежит государству и формируется в размере не менее 20 миллиардов казахстанских тенге путем отчислений от полученного им чистого дохода.

Национальный Банк самостоятельно осуществляет права владения, пользования и распоряжения имуществом, находящимся на его балансе в порядке, определяемом Правлением Национального Банка Казахстана.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан и проводит с ним регулярные консультации. Он также учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики. Правительство не несет ответственности по обязательствам Национального Банка Казахстана, так же как и Национальный Банк Казахстана не несет ответственности по обязательствам Правительства, за исключением случаев, когда он принимает на себя такую ответственность. Органы представительной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность Национального Банка Казахстана и его структурных подразделений по реализации его законодательно закрепленных полномочий.

Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов  Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, небанковскими финансовыми организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана, (далее банки) и их клиентами, а также другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и со своим наименованием. Структурные подразделения Национального Банка Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет собственную эмблему.

Таким образом, правовой статус Национального банка Республики определен как центральный банк и представляет собой первый уровень банковской системы, осуществляющий таким образом денежно-кредитную, валютную политику государства, а также выполняющим контроль за банковско-финансовой системой.

Юридической основой  деятельности банков второго уровня Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. №2443.

В соответствии с Законом  банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого – получение прибыли.

Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства, как на территории Казахстана, так и за его пределами.

Деятельность банков регулируется Конституцией и Законодательством  Республики Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального банка РК [2] .

 

1.3 Место коммерческих  банков в денежно-кредитной системе  страны

 

Банковская система  сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки  относятся к особой категории  деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающий из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д. 
Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты, заграничный сектор [3] .