Национальный банк, его функции и роль

     Основной  целью деятельности центрального банка  принято считать поддержание  монетарной, и в первую очередь  ценовой стабильности в экономике. Обязанность центрального банка  и его полномочия в данной области, как правило, закрепляются в законе о центральном банке и уставе центрального банка. Количественное значение целевого показателя ценовой стабильности (допустимого прироста индекса потребительских  цен) устанавливается в программных  документах, определяющих денежно-кредитную  политику на перспективу.

     Однако  монетарная стабильность — это не единственная цель, на достижение которой  направлена деятельность центрального банка. Повседневная работа центральных  банков также ориентирована на поддержание  финансовой (макрофинансовой) стабильности в экономике. Под финансовой стабильностью принято понимать способность финансовой системы одновременно удовлетворительно выполнять три ключевые функции:

     - эффективно и непрерывно способствовать  межвременному распределению ресурсов в экономике от владельцев сбережений к инвесторам и распределению экономических ресурсов в целом;

     - определять финансовые риски  и оценивать их на перспективу  с приемлемой точностью, а также  относительно хорошо управлять  ими;

     - непрерывно или без напряжения  абсорбировать финансовые и реальные  экономические неожиданные события  или шоки. [12]

     Согласно  Банковскому кодексу Республики Беларусь основными целями деятельности Национального банка являются:

     -защита  и обеспечение устойчивости белорусского  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     -развитие  и укрепление банковской системы  Республики Беларусь;

     -обеспечение  эффективного, надежного и безопасного  функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является основной целью  деятельности Национального банка. [2]

     Функции центрального банка отличаются большим  разнообразием, что связано с  его двойственной сущностью. С одной  стороны, он выступает системообразующим элементом банковской системы, представляет и защищает в стране  ее интересы, с другой стороны, центральный банк является одним из участников национальной экономической политики, на финансовом рынке он выполняет функцию агента государства, отстаивая его интересы и цели развития. Данный статус проявляется в использовании эмиссионным банком и рыночных и административных инструментов в процессе выполнения своих функций. Если центральный банк преобразовать в классический государственный орган либо в обычную коммерческую организацию, то возможности государства воздействовать на  направления, скорость и мощность денежных потоков в стране уменьшатся. [7,с.351-352]

     Центральный банк призван быть:

     -эмиссионным  центром страны, т.е. пользоваться  монопольным правом на выпуск  банкнот;

     - органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами. Регулирование  экономики путем воздействия  на состояние кредита и денежного  обращения – составной элемент   экономической политики правительства,  главными целями которой являются  достижение стабильного экономического  роста, низкого уровня безработицы  и инфляции, выравнивание платежного  баланса[4,с.232];

     - банком банков, т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом,  предоставлять им кредиты (кредитор  последней инстанции), осуществлять  надзор, поддерживая необходимый  уровень стандартизации и профессионализма  в национальной кредитной системе[11,с.350];

     - банкиром правительства, для этого  он должен поддерживать государственные  экономические программы и размещать  государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять  расчетные операции для правительства,  хранить (официальные) золотовалютные  резервы; 

     - главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении  безналичных расчетов, основанных  на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов)[9,с.405];

     - органом надзора за кредитными  учреждениями, валютными и кредитными  рынками, в целом за кредитной  системой, обеспечивающего должный  уровень ее надежности и устойчивости [8,с.254];

     - кредитором последней инстанции,  предоставляя кредит коммерческому  банку в непредвиденной им  ситуации и при отсутствии  у него иной возможности получить денежные средства.[16]

     Национальный  банк Республики Беларусь выполняет  следующие функции:

     - разрабатывает Основные направления  денежно-кредитной политики Республики  Беларусь и совместно с Правительством  Республики Беларусь обеспечивает  проведение единой денежно-кредитной  политики Республики Беларусь  в порядке, установленном Банковским  Кодексом и иными законодательными  актами Республики Беларусь;

     -осуществляет  эмиссию денег;

     -регулирует  денежное обращение;

     -регулирует  кредитные отношения;

     -организует  функционирование платежной системы  Республики Беларусь;

     -является  для банков кредитором последней  инстанции, осуществляя их рефинансирование;

     -осуществляет  валютное регулирование;

     -организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки и  небанковские кредитно-финансовые  организации в соответствии с  законодательством Республики Беларусь;

     -выполняет  функции центрального депозитария  государственных ценных бумаг  и ценных бумаг Национального  банка, если иное не определено  Президентом Республики Беларусь;

     -осуществляет  выпуск (эмиссию) ценных бумаг  Национального банка;

     -выполняет  функции финансового агента Правительства  Республики Беларусь и местных  исполнительных и распорядительных  органов по вопросам исполнения  республиканского и местных бюджетов  и консультирует их по этим  вопросам;

     -дает  согласие на осуществление банками  и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями операций с ценными  бумагами в случаях, предусмотренных  законодательством Республики Беларусь;

     -осуществляет  государственную регистрацию банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций;

     -осуществляет  лицензирование банковской деятельности;

     -регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней;

     -устанавливает  правила и порядок осуществления  банковских операций;

     -устанавливает  для банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций,  банковских групп и банковских  холдингов требования по осуществлению  ими внутреннего контроля;

     -согласовывает  выпуски ценных бумаг банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций в случаях, предусмотренных  законодательством Республики Беларусь;

     -регулирует  деятельность банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом  Республики Беларусь;

     -устанавливает  для банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  требования по осуществлению  ими операций с форвардными  и фьючерсными контрактами, опционами  и иными финансовыми инструментами  срочного рынка;

     -осуществляет  методологическое руководство бухгалтерским  учетом и финансовой отчетностью  в банковской системе, разрабатывает  и утверждает методики бухгалтерского  учета и финансовой отчетности  для Национального банка, банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций;

     -устанавливает  для банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  порядок составления статистической  отчетности по формам и в  сроки, определенные законодательством  Республики Беларусь;

     -разрабатывает  национальные стандарты финансовой  отчетности для Национального  банка, банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  в соответствии с международными  стандартами финансовой отчетности  и осуществляет методологическое  руководство ведением в них  бухгалтерского учета и отчетности;

     -определяет  порядок проведения в Республике  Беларусь расчетов в безналичной  и наличной формах;

     -осуществляет  операции, необходимые для выполнения  основных целей деятельности  Национального банка;

     -организует  расчетное и (или) кассовое  обслуживание Правительства Республики  Беларусь, организаций, перечень  которых определен в Уставе  Национального банка, и иных  организаций в случаях, предусмотренных  законодательными актами Республики  Беларусь;

     -организует  составление платежного баланса  Республики Беларусь, включая международную  инвестиционную позицию Республики  Беларусь, и принимает участие  в его разработке;

     -создает  золотовалютные резервы по согласованию  с Президентом Республики Беларусь  и управляет ими в пределах  своей компетенции;

     -формирует  золотой запас Государственного  фонда драгоценных металлов и  драгоценных камней Республики  Беларусь и осуществляет оперативное  управление им в пределах своей  компетенции;

     -устанавливает  цены купли-продажи драгоценных  металлов и драгоценных камней  при осуществлении банковских  операций;

     -устанавливает  порядок открытия счетов в  драгоценных металлах и условия  их ведения в банках и небанковских  кредитно-финансовых организациях  на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами  таких счетов в банках и  иных кредитных организациях  за ее пределами. 

     -устанавливает  совместно с уполномоченными  государственными органами порядок  ввоза в Республику Беларусь  и вывоза за ее пределы драгоценных  металлов и драгоценных камней  при осуществлении банковских  операций;

     -организует  инкассацию и перевозку наличных  денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных  камней и иных ценностей;

     -осуществляет  контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях;

     -проводит  анализ и прогнозирование состояния  денежно-кредитных отношений, отношений  в области валютного регулирования  и валютного контроля, платежного  баланса Республики Беларусь  и банковской системы во взаимосвязи  с социально-экономическим развитием  Республики Беларусь, публикует соответствующие статистические данные и материалы анализа и прогнозирования в периодическом печатном издании Национального банка;

     -заключает  соглашения с центральными (национальными)  банками и кредитными организациями  иностранных государств;

     -выполняет  другие функции, предусмотренные  Банковским Кодексом и иными  законодательными актами Республики Беларусь. [2]

     Наделение центрального банка вышеназванными функциями позволяет обеспечить эффективное функционирование банковской системы. Для реализации перечисленных  функций центральный банк имеет  обширную сеть региональных учреждений и центральный аппарат.[7,с.267]