Национальные особенности Центральных банков

• главным  расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

• органом  регулирования экономики денежно-кредитными методами.

  В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.

  В качестве банка банков центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

  Важную  роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления  надзора центральным банком. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объеме (банковский контроль передан министерству финансов).

  При решении пяти задач центральный  банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

  К регулирующей функции относится  регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

  С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

  Всем  центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

  В законе о национальном банке большое  значение отводится информационно-исследовательской  функции банка: предполагается, что  банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

  Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

  Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.

  Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого  требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи или Функции Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом "О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"" от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег  и организовывать их обращение;

• быть кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

• устанавливать  правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливать  правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• проводить  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществлять надзор за деятельностью кредитных  организаций;

• регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;

• осуществлять иные функции в соответствии с  федеральными законами.

  Детальный перечень функций Центрального банка  Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.

  Банк  Англии является одним из старейших  банков мира, он был создан в 1694 г. как  первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства  в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил  право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивавшихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк.

Банковская  система  Англии  1690-х  годов  состояла  из   кредиторов-

банкиров, которые предоставляли кредиты  из  заемных  средств,  и  ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем  предоставляли  ссуду.

  В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в  законодательном порядке получил право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля за банками.

  Высший  орган банка  - Директорат, состоящий  из четырех штатных директоров и 12 директоров-заместителей. Он возглавляется  управляющим и заместителем, назначаемыми на пять лет. Директора по совместительству являются представителями ведущих банков и концернов промышленности и торговли. Директорат отвечает за денежную политику банка и работает в тесном контакте с правительством.

    Банк Англии, как и центральные банки других стран, в  настоящее  время

находится в центре финансовых и  экономических  перемен,  требующих  от  них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает  необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию,  а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и  международному сотрудничеству.

    Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно  разделить  на две группы:

1. группа - прямые профессиональные обязанности,  вытекающие  из  банковского    статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

2. группа - контрольные функции, с помощью  которых государство  осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на  ход экономических процессов.

       В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом  на

традиции, а  не  на  правовые  нормы.  Разнообразные  правила  и  процедуры,

регламентирующие  деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены  в порядке “ джентльменских  соглашений”  между  этими  учреждениями  и  Банком Англии.

      Существует множество функций  Банка Англии, но  все  они   призваны  к

достижению  трех главных целей. Среди них:

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;

2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности

финансовой  системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

    Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим

клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков.

Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1. Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых  банков  в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете,  и не  имеют  права   превышать   ее.   (Все   банки,   осуществляющие       деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % от суммы всех  своих          депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма  резервов  и         обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2. Центральные банки других стран имеют счета и держат  золото  в         Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3. Правительство держит  счета в Банке Англии,  таким образом,         платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на  социальные  нужды          проходят через счета Банка Англии.

      В соответствии с вышесказанным  можно  выделить  первые  три  функции

Банка Англии:

1. Банк  Англии служит банком для коммерческих  банков

2. Банк  Англии служит банком для других  центральных банков

3. Банк  Англии служит банком для правительства

     Федеральная резервная система США

       В начале  ХХ  века  в  США   имелось  не  менее  5  тысяч  эмиссионных

(национальных)  банков,  каждый  из  которых   обладал  правом  выпускать   в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При  этом  каждый  из национальных банков был обязан принимать  в  уплату  билеты  всех  остальных банков  (несмотря  на  то,  что  они  не   являлись   законными   платежными средствами).

       Сегодня банковская система США  состоит из:

. Федеральной  резервной системы,  выполняющей   функции  центрального  банка страны;

. Коммерческих банков;

. Инвестиционных  банков;

. Сберегательных  банков;