Национальные особенности Центральных банков

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 
 

Введение  …………………………………………………………………………. 3

1.Общая  характеристика центральных банков ………………………………... 5

2. Задачи  и функции центральных банков  …………………………………….. 9

Заключение  ……………………………………………………………………... 25

Список используемых источников ……………………………………………. 26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

  Главным звеном банковской системы любого государства  является центральный банк страны. В различных государствах такие  банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

  На  ранних  стадиях  развития  кредитной  системы  отсутствовало  четкое

разграничение  между  центральными  и  коммерческими  банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников  мобилизации капитала.  По   мере   развития   кредитной   системы   происходил   процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих  банках,  в результате чего монопольное  право  выпуска  банкнот  закрепилось  за  одним банком, пользовавшийся всеобщим доверием коммерческих банков,  чьи  банкноты могли успешно  выполнять  функцию  всеобщего  кредитного  орудия  обращения.

Первоначально  такой  банк  назывался эмиссионным или национальным,  а в дальнейшем стал  называться  центральным  банком,  что  соответствовало  его главенствующему положению.

    Первые центральные банки возникли  примерно  300  лет  назад ,  но повсеместное их распространение относится лишь к концу XIX - началу  XX  вв. Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Исторически  центральные   банки   возникали   как   акционерные   компании, наделённые особыми полномочиями. В большинстве  стран  функции  центрального банка закреплялись за наиболее крупными банками. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

  Центральные эмиссионные банки создавались  двумя путями: на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием  кредитной системы происходила  концентрация банкнотной эмиссии, и путем образования центрального эмиссионного банка государством. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общая характеристика  центральных банков 

  Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в  решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

  К субъективным факторам относятся сложившиеся  взаимоотношения между центральным  банком страны и правительством с  учетом неформальных контактов руководителей.

  Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие  государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

• процедура  назначения (выбора) руководства банка;

• степень  отражения в законодательстве целей  и задач центрального банка;

• права  государства на вмешательство в  денежно-кредитную политику;

• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Организационно-правовые основы центральных банков ведущих промышленно развитых стран неоднородны. По характеру собственности банки можно разделить на следующие виды:

1) государственные,  капитал которых принадлежит  государству. Так, 100% капитала центрального  банка принадлежит государству  в Великобритании, ФРГ, Франции, России, Дании и Нидерландах;

2) акционерные:  в США 100% капитала федеральных  резервных банков находится в собственности банков — членов ФРС; в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;

3) смешанные: в Японии (55%  - в собственности государства и 45%  - частных лиц) и в Швейцарии (57%  - в собственности кантонов и 43%  - частных лиц).

  Доля  собственности государства в  капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его  место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.

  Однако  наиболее не зависимыми от государства  являются ФРС США и Немецкий федеральный  банк, хотя в США капитал федеральных  резервных банков принадлежит банкам-членам ФРС, а в ФРГ  - государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центрального банка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центральный банк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов.

  Вторым  фактором, определяющим независимость  центрального банка от государства, является процедура назначения или  выбора руководства банка. По этому  признаку центральные банки можно сгруппировать по странам.

  Первая  группа  - страны, в которых руководящие  органы центрального банка (Президент  и члены Директората) назначаются  правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Великобритания, Дания, Россия, США, Франция, ФРГ, Швейцария, Япония.

  Ко  второй группе принадлежит Италия, где Президент центрального банка  назначается Советом управляющих  Банка, в который не входят политические деятели, а затем должен быть одобрен  Советом Министров и утвержден Президентом страны.

  К третьей группе относятся Нидерланды, где решение о назначении принимает  Совет министров на основе кандидатур, предложенных центральным банком.

  В большинстве промышленно развитых стран руководство центрального банка не может быть отозвано ранее установленного срока. Исключение представляют собой центральные банки Италии, Франции, России, которые более зависимы от государства.

  Третьим фактором, отражающим независимость  центрального банка, является степень  подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке определяются его полномочия. Так, в Австрии, Дании, Франции, ФРГ, Швейцарии и Японии основные цели и сфера деятельности отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

  Например, в ФРГ цели и область функционирования центрального банка определены Конституцией, которая формулирует основную задачу Немецкого федерального банка как обеспечение стабильности национальной валюты. Кроме того, Законом о Немецком федеральном банке 1957 г. перед ним поставлены следующие основные задачи: регулирование денежного обращения и кредитного обеспечения экономики, осуществление платежного оборота. Причем в этом Законе подчеркивается, что Банк   поддерживает   экономическую   политику   правительства лишь в той мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег.

  В таких странах, как США, Швеция, Италия, в законодательстве задачи центрального банка сформулированы лишь в общих чертах.

  Банк  Англии представляет собой исключение, так как его задачи не зафиксированы  ни в законодательном порядке, ни предписаниями казначейства. Эти  задачи базируются на национальных традициях в этой области, основанных на исторических документах.

  Четвертым фактором независимости центрального банка является законодательно установленное  право государственных органов  на их вмешательство в денежно-кредитную  политику.

  Наиболее  низкой степенью независимости в  этом плане обладают центральные  банки Франции и Италии. Определение  направления денежно-кредитной политики в этих странах в законодательном  порядке передано правительству. Центральный  банк является лишь консультантом и должен выполнять решения правительства.

  В таких странах, как Великобритания, Нидерланды, Швеция и Япония, законодательно установлена возможность государственных  органов вмешиваться в политику центрального банка.

  В Австрии и Дании законодательно не предусмотрено вмешательство государства в денежно-кредитную политику, но центральный банк обязан координировать свою политику с экономической политикой правительства.

  И, наконец, центральные банки ФРГ  и Швейцарии по этому признаку являются наиболее независимыми, так как в законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка. Кроме того, в отличие от Федеральной резервной системы США Немецкий федеральный банк не подотчетен парламенту.

  Пятый фактор независимости центрального банка – наличие законодательного ограничения кредитования правительства.

  По  этому признаку независимыми являются центральные банки Австрии, Нидерландов  и ФРГ.

  Меньшая степень независимости предоставляется  во Франции и в Японии, где объем кредитования правительства утверждается парламентом страны и предусмотрен законодательством.

  Третью  группу стран составляют Дания, Италия, Швеция и Швейцария, в которых  формально не существует ограничения  объема кредитования правительства. Это свидетельствует о большей степени зависимости центрального банка по этому признаку от государства.

  В Великобритании и США распределение  кредитов государству осуществляется при участии центрального банка  на открытом рынке.

  Таким образом, все эти пять факторов независимости центрального банка свидетельствуют о месте его в экономике промышленно развитых стран, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости от правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны. 
 

2. Задачи и функции  центральных банков 

  Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, зашитой и  обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

  Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

• эмиссионным  центром страны, т.е. пользоваться монопольным  правом на выпуск банкнот;

• банком банков, т.е. совершать операции не с  торгово-промышленной клиентурой, а  преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

• банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;