Международный кредит и его роль в развитии экономики РБ

       ВВЕДЕНИЕ 

       В международных экономических отношениях любого государства существенное значение имеют кредитные отношения. Международное  заимствование и кредитование стало  результатом развития, с одной  стороны, внутреннего кредитного рынка  наиболее развитых стран мира, а с другой ответом на потребность финансирования международной торговли. На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательных сальдо международных расчетов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

       Международный кредит возник в XIV — XV вв. в международной торговле, на заре капиталистического способа производства, особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее — в Америку и Индию, и был одним из «рычагов» первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР.

       Актуальность  темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы международного кредитования.

       Объектом  исследования являются международные  кредитно-финансовые отношения, предметом - международный кредит и механизм его функционирования.

       Цель  данной курсовой работы – определить значимость международного кредита в развитии международных кредитно-финансовых отношений, а так же место Республики Беларусь в сфере международного кредитования.

       Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

       1. Раскрыть сущность понятия "международный  кредит";

       2. Рассмотреть принципы, функции, формы и условия международного кредита;

       3. Обратить внимание на проблемы международной задолженности, а так же определить мировые организации, играющие наиболее значимую роль в сфере международного кредитования.

       4. Изучить опыт предоставления международных кредитов Республике Беларусь, определить современное состояние внешнего долга.

       I. СУЩНОСТЬ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА 

       1.1 Принципы и функции международного кредита. Его роль в развитии производства 

       В настоящее время международный кредит как экономическая категория достаточно широко представлен в экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный характер описания сущности и форм данной категории, который можно представить двумя основными определениями:

       Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов [7, с.541].

       Международный кредит – совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации .

       Развитие  международного кредита связано  с выходом производства за национальные рамки, международным разделением  труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией  экономики.

       Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется в его принципах [5, с. 221]:

       1. Возвратность – возвращение ссуженной  стоимости к кредитору, в процессе  чего от заемщика к кредитору  передается именно та ссуженная  стоимость, которая ранее была передана во временное пользование;

       2. Срочность – обеспечение возвратности  кредита в установленные кредитным  соглашением сроки;

       3. Платность – отражение действия  закона стоимости и дифференциация  условий кредита;

       4. Обеспеченность – гарантия его погашения;

       5. Целевой характер - определение конкретных  объектов, его применение, прежде  всего в целях стимулирования  экспорта страны-кредитора.

       Принципы  международного кредита используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

       Международный кредит в сфере внешнеэкономических  связей выполняет следующие функции:

       1. Перераспределение ссудного капитала  между странами для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства.  Через механизм международного  кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты из рациональных соображений в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

       2. Экономия издержек в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в международных экономических отношениях увеличивает время производственного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей;

       3. Ускорение процессов концентрации  и централизации капитала. Благодаря  использованию иностранных кредитов  ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран;

       4. Регулирование экономики страны. В процессе международного кредитования  осуществляется регулирование и  распределение валового национального продукта. Также международный кредит является объектом регулирования международных валютно-финансовых организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

       Выполняя  указанные функции, международный  кредит в то же время играет двойственную роль в развитии производства – положительную и отрицательную. [2, c. 38]

       Позитивная  роль заключается в ускорении  развития производительных сил путем  обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете – на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

       В соответствии с требованиями основного  экономического закона международный кредит создает условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически превышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала.

       Выигрышем от международного кредита может  быть ускорение экономического роста  и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени и живого труда, что способствует развитию экономики при условии эффективного использования заимствованных средств.

       Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. [10, с. 387]

       Негативная  роль международного кредита, прежде всего, состоит в том, что он усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит также используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе, служит средством экономических и политических воздействий.

       Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в  процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

       Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности стран–заемщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.[8, с. 236]

       Итак, рассмотрев определение международного кредита, его функции и принципы, мы наблюдаем двоякую роль международного кредита в условиях рыночной экономики, которая проявляется в его  использовании как средства взаимовыгодного  сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 

       1.2 Формы международного кредита  и их классификация 

       В экономической литературе формы  международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных  отношений [1, с.425].

       По  источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая  заготовку или производство экспортного  товара, пребывание его в пути и на складе, в т.ч. за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

       По  назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

       – коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

       – финансовые кредиты, используемые на любые  другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным банком;

       – промежуточные кредиты, предназначенные  для обслуживания комбинированных  форм вывоза капиталов, товаров и услуг.

       По  видам кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа в кредит), и валютные, выдаваемые банками в  денежной форме.

       По  валюте займа различают международные  кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в валюте третьей страны, в международной счетной валютной единице.

       По  срокам:

       – сверхсрочные (от одного дня до одного месяца);

       – краткосрочные кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

       – среднесрочные (от одного года до пяти лет);