Методи керуванн ресурсами комерційних банків на макрорівні

Якщо фактична середньоарифметична сума залишку коштів на кореспондентському рахунку КБ за звітний період буде меншою від середньоарифметичної суми залучених банком коштів у межах установленої норми обов'язкових резервів, то з банку стягується штраф. Розмір штрафу визначається залежно від суми неправомірно одержаного доходу від недозарезервованої суми залучених коштів. Сума неправомірно одержаного доходу визначається, у свою чергу, на основі діючої у відповідний період облікової ставки НБУ. При цьому одноденна сума недозарезервованих банком коштів помножується на одноденну облікову ставку та на кількість днів періоду регулювання.

До осінньої кризи 1998 р. період регулювання норм обов'язкових резервів КБ визначався НБУ терміном у 15 днів, а після неї НБУ зобов'язав тримати суму обов'язкових резервів у визначеному розмірі на коррахунку щоденно.

3. Контроль НБУ за дотриманням і показників діяльності комерційних банків. Санкції

Розрахунок економічних нормативів банками проводиться на підставі щоденних балансів. При цьому звітними вважаються економічні нормативи, які розраховані:

1) на конкретну встановлену дату;

2) за щоденними розрахунками;

3) за формулою середньозваженої.

Контроль за дотримання економічних нормативів капіталу банку відбувається один раз на рік.

Штрафні санкції за порушення нормативів платоспроможності, достатності капіталу банку, ліквідності розраховуються як середньоарифметична величина за місяць.

Штрафні санкції за порушення нормативів максимального розміру ризику на одного позичальника, максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерами, відкритої валютної позиції застосовуються у кожному випадку порушення та контролюються щоденно.

Заходи впливу за порушення економічних нормативів до комерційних банків застосовуються регіональними управліннями НБУ. При цьому вони обов'язково щоразу погоджуються з управлінням контролю економічних нормативів департаменту безвиїзного нагляду НБУ.

Висновок

Необхідною умовою будь-якої банківської діяльності є наявність достатнього обсягу грошових ресурсів. В економічній літературі ресурсний потенціал суб’єкта господарювання, у тому числі й такого специфічного підприємства, як комерційний банк, характеризується " як складна система ресурсів, що знаходяться у взаємозв’язку та взаємозалежності".

В структурі ресурсного потенціалу першорядну роль відведено фінансовим ресурсам, оскільки від наявності чи відсутності їх залежить можливість здійснення діяльності комерційного банку в повному обсязі.

Глибшому усвідомленню поняття "банківські ресурси" сприяє його класифікація. Найпоширенішою є класифікація ресурсів банку за джерелом утворення . Розрізняють залучені, запозичені та власні кошти банку.

Спільним для залучених та запозичених коштів є те , що це чужі для комерційного банку кошти й зобов’язання перед вкладниками і кредиторами.

Банківські ресурси комерційного банку - це сукупність власних, залучених та цільових фінансових коштів банку, що перебувають у безпосередньому його розпорядженні і використовуються на його розсуд для здійснення повномасштабної банковської діяльності.

Під терміном "ресурсний потенціал комерційного комерційного банку" пропонується розуміти сукупність усіх фінансових коштів банку, що перебувають у його безпосередньому розпорядженні, і коштів, які може бути потенційно залучено банком унаслідок проведення ефективної повномасштабної банковської діяльності або прирощено чи втрачено в разі проведення активних операцій.

Деякою мірою близьким до терміна "ресурсний потенціал комерційного банку" є поняття банківського портфеля ресурсів, яке розглядає активи і зобов’язання банку в сукупності.

Основним завданням пасивних операцій є залучення ресурсів для забезпечення активних операцій. Здійснення активних банківських операцій має суттєве значення для фінансового забезпечення нормального економічного розвитку. Збалансоване зростання обсягу активів і поліпшення їхньої якості є необхідною умовою досягнення і підтримання стабільного функціонування й розвитку комерційних банків, їхнього позитивного впливу на розвиток економіки України.

Використана література

1.      Алексєєнко М.Д. Структура капіталу комерційного банку // Фінанси України. - 2001. - №4. - 123 -131.

2.      Алєксєєв А., Колесніченко Н. Оптимізація операцій комерційного банку // Банківська справа. - 2001. - №6. - с.26-28.

3.      Бакун П. Визначення та класифікація активів комерційного банку // Економіка. Фінанси. Право. - 1999. - №7. - с. 18-20. Бакун П.В. Врахування ризиків при розміщенні ресурсів комерційного банку // Економічний вісник Дніпропетровського державного фінансово-економічного інституту, т.1. - Дніпропетровськ: ДДФЕІ, 2000. - 464с.

4.      Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи,ЮНИТИ, 1997. - 471с.

5.      Банки и банковское дело / Под ред. проф. И.Т.Балабанова. - СПб: Издательство "Питер", 2000. - 256с.Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб : Питер,2001. - 304с.

6.      Банківська система Ураїни в 2002 році: проблеми, тенденції, перспективи. // Вісник НБУ. - №3. - с.11-19.

7.      Банківські операції / Мороз А.М., Славук М.І., Пуховкіна М.Ф. та ін.; За ред. д.е.н. , проф. А.М. Мороза. - К.: КНЕУ, 2000. - 384с.

8.      Банковский портфель - 2 (Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста.) / отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: "Соминтэк", 1994. - 752с.

9.      Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 428с.

10. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2000,

464с.

11. Бицька Н. Проблеми формування та використання банківських ресурсів // Банківська справа. - 2000. - №5. - с. 50-52.

12. Бицька Н.З., Чайковський Я.І. Робота ощадного банку із залучення коштів // Фінанси України. – 1999. - №12. – С.68 – 72.

13. Васильченко З.М. Визначення вартості ресурсів комерційного банку // Фінанси України. - 2002. - №12. - с.95-101.

14. Васюренко О., Федосік І. Ресурсний потенціал комерційного банку // Банківська справа. - 2002. - №1. - с.58 - 64.

15. Васюренко О., Федосік І. Ресурсний потенціал комерційного банку // Банківська справа. - 2002. - №1. - с.58 - 64.