Кредитование коммерческим банком малого бизнеса

Автор: Пользователь скрыл имя, 29 Августа 2011 в 13:50, дипломная работа

Описание работы

Цель дипломной работы – проанализировать организацию работы банка по кредитованию субъектов малого предпринимательства.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты кредитования: сущность, функции, формы кредита; рассмотреть сущность малого предпринимательства, определить его роль в экономике страны;

- определить особенности взаимодействия банков с субъектами предпринимательства; проанализировать современное состояние системы кредитования; исследовать методы анализа кредитоспособности малого предприятия; проанализировать кредитную политику данного банка;

Содержание

Введение 3
1. Теоретические аспекты кредитования 5
1.1. Банковский кредит. Принципы и виды банковского кредита 5
1.2. Экономическая сущность малого бизнеса и предпосылки необходимости его кредитования 11
2. Организация кредитования субъектов малого бизнеса (на примере ООО Кетовский коммерческий банк) 17
2.1. Краткая характеристика ООО Кетовский коммерческий банк 17
2.2. Анализ кредитной политики 18
2.3. Анализ процесса кредитования 30
Заключение 34
Список использованных источников 36
Приложение

Скачать полностью (90.04 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

Курс Кредитование комер банком малого бизнеса.doc

— 556.50 Кб (Скачать)

5) активизация деятельности иностранных банков;

6) расширение круга кредитных продуктов.

Минимизация рисков банковского кредитования малого бизнеса возможна при условии реализации комплексной программы взаимодействия субъектов малого бизнеса и коммерческих банков. Коммерческий банк должен стремиться не только к мониторингу финансового состояния заемщика, но и осуществлять мониторинг текущей деятельности заемщика.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс РФ

2. Налоговый кодекс РФ

3. Федеральный Закон № 31-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 21.03.2002

4. Федеральный Закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002

5. Федеральный Закон №110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» от 21.07.2007

6. Федеральный Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004

7. Федеральный Закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990

8. Федеральный Закон № 2872-1-ФЗ «О залоге» от 29.05.1992

9. Закон РФ № 4015-1 «О страховании» от 27.11.1992

10. Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанных с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 23.06.1998

11. Положение ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998

12. Положение ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам» от 26.03.2004.

13. Положение ЦБ РФ № 232-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 09.07.2003

14. Богданова С.М., Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2008. 318 С.

15. Дуборкин В.И. Малый и средний бизнес важнейший партнер и клиент региональных банков. Финансы и кредит, 2004 №9 С.28-36

16. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2003. 440 С.

17. Зинкевич А.Э. Финансы и кредит. Изд.центр «Академия»,М.:2009г.420 С.

18. Колесников В.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1999.115 С.

19. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во«КНОРУС», 2004.559 С

20. Микрюков В.А. Финансовый менеджмент в малом бизнесе. М.: ЮНИТИ, 1995. 14 -25 С.

21. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт организации и функционирования банков. М.: 1998. 245 С.

22. Селищев А.С. Деньги, Кредит, банки. Изд.дом «Питер», С-Петербург, 2009. 645 С.

23. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. М.: Перспектива, 2004. 32-43 С.

24. Чапек В.Н. Экономика организаций малого предпринимательства. Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. 421 С.

25. Чуев И.Н. Экономика предприятия. М.: Дашков и К, 2007. 210 С.

26. Шейнин Э.Я. Предпринимательство и бизнес. Ростов-на-Дону: Феникс, 2002. 524 С.

27. Шеремет А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ. М.: Инфра - М, 2008. 198 С.

28. Яремчук Н.В. Экономическое развитие современной России. М.: Премьер Принт, 2007. 358 С.

29. Ясин Е.Г. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее, будущее. М.: Новое издательство, 2004. 268 С.

30. Ясин Е.Г. Российская экономика. Истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2003. 211 С.

31. Аналитический журнал // Регламент №5 2009г.

32. Аналитический журнал // Регламент №9 2009г.

33. Аналитический журнал // Регламент №11 2009г.

Приложение 1

Кредитный портфель в разрезе по отраслям

Область деятельности	Сумма выданных кредитов (тыс.рублей)
	на 01.10.2007г.		на 01.10.2008г.		Изменение		на 01.10.2009г.		Изменение
	в абсол. ед.	%	в абсол. ед.	%	в абсол. ед.	%	в абсол. ед.	%	в абсол. ед.	%
Химическая промышленность	1 400	0,14	2620	0,18	1220	0,04	3200	0,16	580	-0,01
Услуги	85 644	8,50	103895	7,03	18251	-1,47	30478	1,56	-73417	-5,47
Транспорт	38 920	3,86	40920	2,77	2000	-1,09	150600	7,71	109680	4,95
Строительство	50 689	5,03	85049	5,75	34360	0,72	145600	7,46	60551	1,70
Сельское хозяйство	1 900	0,19	3700	0,25	1800	0,06	5500	0,28	1800	0,03
Связь	2 100	0,21	3600	0,24	1500	0,04	22168	1,14	18568	0,89
Розничная торговля	303 347	30,11	432764	29,27	129417	-0,84	610450	31,26	177686	1,99
Полиграфическая промышленность	3 500	0,35	5500	0,37	2000	0,02	7800	0,40	2300	0,03
Оптовая торговля	198 400	19,69	255400	17,27	57000	-2,42	410520	21,02	155120	3,75
Металлургическая промышленность	11 900	1,18	18000	1,22	6100	0,04	25400	1,30	7400	0,08
Машиностроение	8 630	0,86	10890	0,74	2260	-0,12	15420	0,79	4530	0,05
Легкая промышленность	8 500	0,84	10780	0,73	2280	-0,11	15700	0,80	4920	0,07
Добывающая промышленность	7 500	0,74	9800	0,66	2300	-0,08	12500	0,64	2700	-0,02
Государственные органы	10 170	1,01	15260	1,03	5090	0,02	16500	0,85	1240	-0,19
Прочие	30 100	2,99	34500	2,33	4400	-0,65	41220	2,11	6720	-0,22
Физические лица	244 927	24,31	445859	30,16	200932	5,85	439553	22,51	-6306	-7,64
Итого	1 007 627	100	1478537	100	4520	-	1952609	100	20948	-

Приложение 2

Кредитный портфель по видам обеспечения

Вид обеспечения	Сумма выданных кредитов (тыс.рублей)
	на 01.10.2007г.		на 01.10.2008г.		Изменение		на 01.10.2009г.		Изменение
	в абсол. единицах	%	в абсол. единицах	%	в абсол. единицах	%	в абсол. единицах	%	в абсол. единицах	%
Залог имущества третьего лица + Залог личного имущества	640	0,06	750	0,05	110	-0,01	800	0,04	50	-0,01
Залог имущества третьего лица +Поручительство	180	0,02	200	0,01	20	0,00	400	0,02	200	0,01
Залог личного имущества	655	0,07	650	0,04	-5	-0,02	754	0,04	104	-0,01
Залог личного имущества +Залог автотранспорта	1 980	0,20	2045	0,14	65	-0,06	3045	0,16	1000	0,02
Залог личного имущества + Залог недвижимости	3 100	0,31	3050	0,21	-50	-0,10	3400	0,17	350	-0,03
Залог личного имущества +Залог ТМЦ	33 047	3,28	35100	2,37	2053	-0,91	58792	3,01	23692	0,64
Залог личного имущества + Поручит.	45 930	4,56	48500	3,28	2570	-1,28	55600	2,85	7100	-0,43
Залог недвижимости	10 020	0,99	11400	0,77	1380	-0,22	12800	0,66	1400	-0,12
Залог ТМЦ + Залог недвижимости	3 900	0,39	4080	0,28	180	-0,11	5600	0,29	1520	0,01
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО	147 500	14,60	191420	12,95	43920	-1,69	230654	11,81	39234	-1,13
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО + Залог лич.имущ	187 900	18,70	362900	24,54	175000	5,90	470600	24,10	107700	-0,44
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО + Залог недвиж.	100 500	9,97	164017	11,09	63517	1,12	240456	12,31	76439	1,22
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО + Залог ТМЦ	209 110	20,80	305440	20,66	96330	-0,09	410200	21,01	104760	0,35
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО + Залог ценных бумаг + Прочее	400	0,04	450	0,03	50	-0,01	600	0,03	150	0,00
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО + Прочее	150 400	14,90	212086	14,34	61686	-0,58	298208	15,27	86122	0,93
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО +Прочее +Залог недвижимости	2 000	0,20	3700	0,25	1700	0,05	4500	0,23	800	-0,02
Без обеспечения	110 365	11,00	132749	8,98	22384	-1,97	156200	8,00	23451	-0,98
Итого	1 007 627	100	1478537	100	470910	-	1952609	100	474072	-

Приложение 3

Кредитный портфель в разрезе просроченной задолженности (ПЗ)

Виды продуктов	на 01.10.2007г.			на 01.10.2008г.			Изменение		на 01.10.2009г.			Изменение
Виды продуктов	Сумма договора	ПЗ	Уд.вес ПЗ (%)	Сумма договора	ПЗ	Уд.вес ПЗ (%)	ПЗ	Уд.вес ПЗ (%)	Сумма договора	ПЗ	Уд.вес ПЗ (%)	ПЗ	Уд.вес ПЗ (%)
Кредиты по Программе ЕБРР "Малый бизнес", в т. ч.:	453 810	4 515	43,3	642718	6681	50,5	2166	7,1	870446	8633	50,7	1952	0,2
Экспресс-кредит	18 598	841	8,1	26345	1125	8,5	284	0,4	46892	1212	7,1	87	-1,4
Микро-кредит	28 122	1 020	9,8	39850	1456	11,0	436	1,2	68941	2038	12,0	582	1,0
Смолл-кредит	407 090	2 654	25,5	576523	4100	31,0	1446	5,5	754613	5383	31,6	1283	0,6
Кредиты юр.лицам по Программе УТБ	420 568	1 396	13,4	651263	1689	12,8	293	-0,6	854236	2535	14,9	846	2,1
Потребительское кредитование	133 249	4 507	43,3	184556	4870	36,8	363	-6,5	227927	5862	34,4	992	-2,4
Итого	1007627	9418	100,0	1478537	15240	100,0	5822	-	1952609	19142	100,0	3902	-

Приложение 4

Кредитный портфель в разрезе процентной ставки

Процентная ставка	на 01.10.2007 г.		на 01.10.2008 г.		изменение		на 01.10.2009 г.		изменение
Процентная ставка	сумма (тыс.руб.)	%	сумма (тыс.руб.)	%	сумма (тыс.руб.)	%	сумма (тыс.руб.)	%	сумма (тыс.руб.)	%
7,5-9%	15 400	1,53	31 400	2,12	16000	0,60	36850	1,89	5450	-0,24
10-10,5%	19800	1,97	32450	2,19	12650	0,20	42560	2,18	10110	-0,02
11-11,5%	55 230	5,48	60 840	4,11	5610	-1,40	80760	4,14	19920	0,02
12-12,5%	154200	15,30	211650	14,31	57450	-1,0	342560	17,50	130910	3,23
13-13,5%	85600	8,50	94738	6,41	9138	-2,10	108693	5,57	13955	-0,84
14-14,5%	252008	25,01	377143	25,51	125137	0,50	392619	20,10	15476	-5,40
15%	25369	2,52	38910	2,63	13541	0,10	66225	3,39	27315	0,76
16-16,5%	137630	13,66	214878	14,53	77248	0,90	325680	16,7	110802	2,15
17-17,5%	6523	0,65	8519	0,58	1996	-0,10	10800	0,55	2281	-0,02
18%	5468	0,54	9041	0,61	3573	0,10	13515	0,69	4474	0,08
19%	18700	1,86	33218	2,25	14518	0,40	48920	2,51	15702	0,26
20%	15460	1,53	22969	1,55	7509	0,00	46980	2,41	24011	0,85
22%	60200	5,97	75429	5,10	15229	-0,90	92500	4,74	17071	-0,36
23%	47800	4,74	59346	4,01	11546	-0,70	72377	3,71	13031	-0,31
24%	31256	3,10	61831	4,18	30575	1,10	63994	3,28	2163	-0,90
25%	10256	1,02	15574	1,05	5318	0,040	16897	0,87	1323	-0,19
26%	5469	0,54	11280	0,76	5811	0,20	18566	0,95	7286	0,19
27%	2100	0,21	3732	0,25	1632	0,00	9555	0,49	5823	0,24
28%	1400	0,14	2330	0,16	930	0,00	19908	1,02	17578	0,86
30%	1560	0,15	3445	0,23	1885	0,10	14969	0,77	11524	0,53
60%	56200	5,58	109814	7,43	53614	1,80	127681	6,54	17867	-0,89
Итого:	1 007 627	100,0	1 478 537	100,0	470910	-	1952609	100,0	474072	-

Информация о работе Кредитование коммерческим банком малого бизнеса