Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Июня 2012 в 15:54, курсовая работа
Большинство покупок в современном мире совершается в кредит. Кредитная система позволяет вам не зависеть от количества оборотных средств и дает возможность жить здесь и сейчас, не откладывая исполнение своих желаний на будущее.
Как часто мы слышим с телеэкранов и видим на рекламных плакатах, что та или иная компания продает товары в кредит. Для того чтобы стать заемщиком, не обязательно досконально разбираться в деталях кредитного договора. Фирма предоставляет готовые формы и бланки для заполнения, берет на себя все обязательства за внешнюю сторону сделки. Граждане покупают товары в кредит, их заработанная плата позволяет выплачивать определенный процент при рассрочке платежа, растянутой на несколько месяцев, даже лет. Даже дорогостоящие покупки становятся «по карману» гражданину со средним достатком, и, что немаловажно, с достатком ниже среднего. Это удобно и позволяет психологически почувствовать, что тот или иной товар им доступен, а, следовательно, придает гражданам ощущение, что они живут не хуже других, не хуже, чем за рубежом. Процент, выплачиваемый кредитору, уже не ощущается так болезненно, так как факт немедленного получения покупки и использования ее в быту перевешивает на чаше весов. Немногочисленные условия, соблюдение которых необходимо для получения кредита в банке являются приемлемыми для каждого работающего гражданина страны.
Введение………………………………………………………………………….…3
1 Кредитный договор, его особенности …………..…………...……………...….5
1.1 Понятие кредита и кредитного договора ………………………..……….…..5
1.2 Особенности кредитного договора ………….…….…………………..……...6
2 Набор документов при оформлении кредитного договора ……………....…13
2.1 Форма кредитного договора ……………………………………….…...........13
2.2 Классификация документов, используемых при оформлении кредитного договора ………………………………13
2.3 Набор документов, требуемых различными банками от физического лица для получения кредита в размере 100 тысяч рублей ………………………...…….….15
Заключение………………………………………………………………….……..20
Глоссарий ………………………………………………………………………....21
Список использованных источников ………………………………………...….23
Список сокращений…………………………………………………………….....25
Приложения ………………………………………………………………………26
– оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и (или) трудовой договор.
Оригинал или копия военного билета для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет включительно, не имеющих в гражданском паспорте отметку о воинской обязанности.
Как видно из вышесказанного, перечень документов, запрашиваемых банками у физического лица для получения кредита довольно разнообразен. Базовыми позициями являются паспорт и документ, подтверждающий доход, другие же документы довольно разнообразны, здесь могут быть и военный билет, и свидетельство ИНН, и страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, и водительское удостоверение, и заграничный паспорт. Но следует отметить, что запрашиваемый пакет документов достаточно прост и обоснован.
Тема кредитного договора исследована в отечественной литературе достаточно широко, отдельные темы раскрыты на научном уровне, однако некоторые аспекты кредитного договора, в частности новые не широко распространенные в российской практике хозяйствования формы исполнения и обеспечения обязательств требуют дальнейшего, более глубокого изучения.
Типовой кредитный договор включает следующие разделы: сущность кредитной сделки; сумма и срок предоставления кредита; вид обеспечения возврата ссуды, вид кредита и способ его предоставления; права и обязанности заемщика; права и обязанности банка; ответственность сторон; порядок разрешения споров; срок действия договора; юридические адреса сторон.
На практике банки (кредитные организации) используют формы договоров, которые, как правило, не поддаются обсуждению, согласованию и изменению, и гражданин может только присоединиться к уже существующей форме.
Наиболее сложная проблема в современной кредитно-финансовой сфере России - проблема невозврата кредитов. В этой связи, задача упорядочивания нормативной базы в законодательстве страны (создание банковского кодекса) встала наиболее остро. В тесной связи с вышесказанным следует отметить крайнюю необходимость усиления гражданско-правовой и уголовной ответственности в сфере кредитных отношений. Судебная практика показывает, что зачастую судебные решения в пользу кредитора очень часто на практике бывают малоэффективными. Это связано со многими причинами: например - очередность исполнения требований кредитора по кредитному договору относятся согласно ст. 855 ГК РФ только в четвертую очередь, а это в свою очередь, учитывая современное финансовое положение многих предприятий, ставит под вопрос реальное исполнение судебного решения; значительная загруженность судов во многом является причиной непринятия оперативных мер (в том числе "обеспечения иска"), что в конечном итоге сказывается на эффективности при исполнении судебных решений.
Хотя в настоящее время в нашей стране довольно высокий показатель кредитного риска, обусловленный экономической ситуацией в стране, Российские банки активно ищут партнеров в сфере кредитных отношений, для решения взаимовыгодных задач: получение прибыли – со стороны банка; развитие производства – со стороны клиента. Все это показывает необходимость точного правового регулирования кредитно-договорных отношений, и выдвигает высокие требования к качеству договорной работы.
Подводя итоги, отметим, что содержание кредитного договора очень важно для обеих сторон кредитных отношений.
№ п/п | Понятие | Определение |
1 | Банк | кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц |
2 | Бизнес-план | документ, вырабатываемый новой или действующей фирмой, компанией, в котором систематизируются основные аспекты намеченного коммерческого мероприятия. |
3 | Заемщик | получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита |
4 | Кредит | движение ссудного капитала, включающее его основные формы, виды и функции |
5 | Кредитный договор | основной документ, закрепляющий отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом как отношениями двух субъектов воспроизводства. Относится к типу хозяйственных договоров |
6 | Кредитор | субъект (юридическое или физическое лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств |
7 | Поручительство | договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность за то, что должник этого кредитора выполнит обязательство по возврату долга |
8 | Процентные ставки | это ставки по кредитам для юридических и физических лиц, в национальной или иностранной валюте, центральных банков или по межбанковским операциям |
9 | Рефинансирование | изменение условий кредита (графика погашения, ставки процента) |
10 | Ссуда | денежные средства, предоставленные банком во временное пользование юридическим и физическим лицам обычно с уплатой процента |
1 | Агарков М.М. Основы банковского права [Текст] / М.М. Агарков. – М.: Издательство БЕК, 2005. – 336 с. – ISBN 5-85639-100-4. |
2 | Гаген А. Кредитный договор. Особенности кредитного договора. Информационное Агентство «Финансовый Юрист» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.financial-lawyer. |
3 | Глушкова Н.Б. Банковское дело [Текст] / Н.Б. Глушкова. – М.: Академический Проект, 2005. – 432 с. – ISBN 5-8291-0514-4. |
4 | Гражданский процессуальный кодекс РФ [Текст] : офиц. текст по состоянию на 01 сентября 2010 г. / М-во юстиции Рос. Федерации. – М.: Омега-Л, 2010. – 138 с. - ISBN 978-5-370-02092-6. |
5 | Иоффе О.С. Гражданское право. Избранные труды [Текст] / О.С. Иоффе. – М.: Статут Издательство, 2009. – 781 с. – ISBN 978-5-8354-0607-4. |
6 | Костерина Т.М. Банковское дело [Текст] / Т.М. Костерина. – М.: ЕАОИ, 2009. – 360 с. – ISBN 5-7958-0065-1. |
7 | Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст] / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с. – ISBN 5-85971-603-6. |
8 | Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций [Текст] / О.М. Олейник. – М: Юристъ, 2007. – 424 с. – ISBN 5-7975-0020-5. |
9 | Постановления Пленумов ВС РФ №13/14 от 8 октября 1998г. (с изм. от 4 декабря 2000г.) О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.legis.ru/misc/doc/ |
10 | Тавасиев А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов [Текст] / А.М. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304 с. – ISBN 5-279-02840-1. |
11 | Федеральный закон «О банковской деятельности» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ |
АКБ – Акционерный коммерческий банк
ВС РФ – Верховный суд Российской федерации
ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации
ГНИ – Государственная налоговая инспекция
ЗАО – Закрытое акционерное общество
ИНН – Идентификационный номер налогоплательщика
НДФЛ – Налог на доходы физических лиц
ОАО – Открытое акционерное общество
ООО – Общество с ограниченной ответственностью
РСФСР - Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика
РФ – Российская Федерация
СМИ – Средства массовой информации
ТЭО–Технико-экономическое обоснование
ЦБ РФ – Центральный Банк Российской Федерации
А | |
Б |
25