Кредитный договор, его содержание и роль

         Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов.

       Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Заключение.

          С точки зрения правого регулирования кредитный договор является разновидностью договора займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

          Кредитный договор регулирует гражданско-правовые отношения, в которых банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование в течение определенного времени.

В действующем законодательстве недостаточно четко выражена специфика  кредитного договора как правовой формы, опосредующей отношения в сфере  осуществления предпринимательской  деятельности. Задача обеспечения стабильности функционирования банковской системы  должно найти свое отражение не только в рамках вертикального регулирования  деятельности кредитных организаций, но и в специфике гражданско-правового  режима возникающих в связи с  кредитованием имущественных отношений. На наш взгляд, необходимо возродить  в законодательстве принципы обеспеченности и целевого характера банковских кредитов. Это возможно посредством  определения в законе условия  о цели предоставления кредита и  способа обеспечения его возврата в качестве существенных условий  договоров банковского кредита.

Особенности субъектного  состава, а именно указание на обязательное участие в договоре кредитной  организации на стороне заемщика, не является самодостаточным, ибо специфика  правового режима предопределяется не субъектным составом, а существом  опосредуемых имущественных отношений. Кредитный договор представляет собой правовую форму, опосредующая банковскую деятельность; отграничить  договор займа от кредитного договора возможно посредством установления признаков банковской операции, которые  содержит п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относится размещение от своего имени и за свой счет денежных средств физических и юридических лиц, привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок). Только в этом случае мы будем иметь дело с договором банковского кредита, независимо от того, кто (кредитная организация или иной субъект) совершают этот договор. Естественно, в случае выдачи банковских кредитов в отсутствие лицензии Центрального Банка РФ договор будет ничтожной сделкой как совершенной за рамками специальной правоспособности займодавца. Если же субъект размещает собственные денежные средства (сформированные за счет взносов участников, добровольных пожертвований и иных источников, не предполагающих обязательства по их возврату), данная операция не может рассматриваться как банковская и не является в силу этого банковским кредитом независимо от регулярности осуществления соответствующей деятельности.

Список литературы.

Нормативные акты.

1. Гражданский кодекс РФ, в редакции от 26.03.2003 №37-ФЗ.

2. Федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской  деятельности» в редакции от 30.06.2003 №86-ФЗ.

3. Федеральный закон от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» в редакции  от 16.07.1998 №102-ФЗ.

4. Федеральный закон от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации  страхового дела в Российской  Федерации» в редакции от 25.04.2002 г. №41-ФЗ.

Библиография.

1. Алексеева Д.С. Банковское право. М.: Юриспруденция, 2003.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Прогресс, 2000.
3. Банковское право Российской Федерации. В 2 т. /под ред. Г.А. Тосунян. М.: Инфра-М, 2002.
4. Банковское право. Конспект лекций. М. Приор-издат. 2004.
5. Брагинский М.И. Договорное право в 3 кн. М.: Статут, 2000 – 2002.
6. Гуев А.Н. Гражданское право, в 3 т. М. Инфра-М, 2003.
7. Жилинский С.Э. Предпринимательское право. М.: Инфра-М-Норма, 2000
8. Завидов Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы.
9. Мушинский В.О. Гражданское право. М. Издательский дом «Форум», 2002.
10. Телюкина М.В. Гражданское право, в 2 т. М.: Бек-Москва, 2001.

Электронные материалы.

1. www.consultant.ru