Кредит и его формы

      Переход от командно-административной экономики  к  рыночной  обусловил необходимость создания в Российской Федерации рынка ссудных капиталов для обслуживания  потребностей  хозяйства.  Однако  подлинное   развитие   рынка ссудных капиталов возможно лишь при наличии рынков: средств производства; предметов потребления; рабочей силы; недвижимости; земли. Все  эти  рынки  нуждаются  в  денежных  средствах,   которые   должен предоставить им рынок ссудных капиталов. Это основной  принцип формирования рынка ссудных капиталов. Как известно, в рамках командно-административной экономики  действовал независимый ссудный фонд,  слагаемый  из  кредитных  ресурсов  трех  банков, доходов  государственных  страховых  учреждений  (Госстрах  и   Ингосстрах), системы сберегательных касс,  который по  существу  заменял рынок ссудных капиталов. Переход к построению  рыночной  экономики в начале  90-х годов вызвал необходимость формирования рынка ссудных капиталов в соответствии  с западной моделью, предусматривающей два основных яруса.  При переходе от ссудного фонда к формированию рынка ссудных капиталов имелись отдельные элементы последнего: кредитная система (хотя  в довольно усеченном виде представленная банковской сферой), государственные страховые учреждения,  а также рынок ценных  бумаг в виде  ограниченного выпуска выигрышных государственных займов. Создание кооперативов, развитие индивидуальной трудовой  деятельности, придание экономической и финансовой самостоятельности предприятиям  в конце 80-х годов реально поставили вопрос о переходе от  ссудного  фонда к рынку ссудных капиталов.  
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      Исключительное  значение для успешного развития российской системы кредитования имеет  налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором. Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с  другой стороны здесь есть две  существенные проблемы, связанные с  недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик  и краткосрочностью пассивов. Банки  не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения  проблем с возвращением ссуд. Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие  риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора  за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции  и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано  неэффективной системой налогообложения  производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в  сфере защиты прав кредиторов, недостаточной  прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом  отражают недостаточно интенсивную  реструктуризацию предприятий реального  сектора экономики. 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Гражданский  кодекс Российской Федерации, 1996.

2.Волынский  В. С. Кредит в условиях современного  капитализма - М.: Финансы и статистика, 2004.

3.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2000.

4.Долан  Э. Дж. И др. Деньги, банковское  дело и денежно-кредитная политика - М.: Новое время, 2001.

5.Общая  теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ, 2000.

6.Парамонова  Т.В. Принципы регулирования кредитных  отношений // Деньги и кредит. - 2002.- №6.

7.Российская  банковская энциклопедия, гл. ред.  О.И. Лаврушин. - М., 2001.

8.Электронный  журнал «Известия экспертиза»  N 74 http»//www.izvestia.ru/exp/.

9. Отчет  о развитии банковского сектора  и банковского надзора в 2009 году. Банк России, 2010

10. 10. Галицкая  С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2005. - 496 с.

11. Глушкова  Н.Б. Банковское дело: Учебное  пособие. - М. - Академический Проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.

12. Грачева  М.В. Банковская система в развитых  странах: некоторые проблемы цифровых  технологий. - М.: Ось-89, 2003.

13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред.  Г.Н. Белоглазовой Белоглазова  Г.Н. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

14. Портной  М.А. Учебное пособие по курсу  "Финансы и кредит" - М. Московский  международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. 2003. - 285 с.

15. Свиридов  О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное  пособие. - Москва: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2004. - 480 с.

16. http»//www.сbr.ru