Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

Содержание

 

1. Вопрос 4. Денежная система Российской Федерации, ее элементы. Организация управления денежной системой. стр. 3
2. Вопрос 41. Теория и практика использования лизинга в России и за рубежом стр. 10
3. Задача 4 стр. 24
4. Задача 26 стр. 25
5. Список используемой литературы стр. 27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 4

Денежная система Российской Федерации, ее элементы. Организация  управления денежной системой.

 

 

Потребности товарного  обращения и обеспечения непрерывного процесса воспроизводства вызвали  необходимость в упорядочении денежного  обмена и централизации выпуска  денег путем создания денежной системы. [5, 232]

Денежная система - это  исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. [4, 32]

Элементами денежной системы  являются:

• денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);
• масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 1960—1980-х гг. приравнивался к 0,987г золота);
• эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);
• виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;
• институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Исторически система обращения  металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закреплялась за двумя  благородными металлами: золотом и  серебром. При данной системе предусматривались  свободная чеканка монет из обоих  металлов и их неограниченное обращение  (XVI-XIX вв.). Биметаллизм имеет две разновидности:

• систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;
• систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм – это  денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки  стоимости размены на драгоценные  металлы. Монометаллизм бывает серебряным и золотым. [2, 163].

К первому типу относится металлическое  обращение, при котором «товарные» деньги непосредственно выполняют  все функции. При этом различают  три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт (с 1821г. до Первой мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;
• золотослитковый стандарт (Англия и Франция - годы Первой мировой войны), предусматривавший обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота;
• золотодевизный стандарт (20—30 гг. XX в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

Для второго типа денежной системы  характерно обращение кредитных  и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. После кризиса 1929-1933гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена и установилась система неразменных кредитных денег. [2, 164] Ее черты: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении – сумма наличных и безналичных денежных средств.

Скоростью обращения денег - это среднегодовое  количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении  и используются на покупку готовых  товаров и услуг. [2, 165]

Для регулирования товарного обращения  следует знать необходимое количество денег. Для расчета этого показателя используют уравнение Фишера:       ,

где М- масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ – сумма цен товаров; V – скорость обращения денег.

Выделяют два вида денежного  оборота:

• налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения;
• Безналичный денежный оборот. В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками и векселями. [5,232]

Функционирование же денежной системы невозможно без наличия развитого денежного рынка. Денежный рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой цену денег.

Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие средства расчетов. Институциональная структура денежного  рынка состоит из банков, учетных  домов (компаний), брокерских и дилерских  фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений. Средства, привлекаемые банками и прочими финансово-кредитными учреждениями, являются источниками ресурсов денежного рынка. Основными заемщиками денежных ресурсов выступают промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные институты, государство.

Для функционирования денежного рынка  и обеспечения его необходимым  количеством денег важно измерение  денежной массы, т.к. она оказывает  существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость  и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля за денежной массой, находящейся в обращении.

Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег.

Важнейшим свойством денег является их высокая  ликвидность. Согласно критерию ликвидности  современные кредитные деньги сгруппированы  в несколько денежных агрегатов. 

Денежный  агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3 и L. [5, 235]

Использование того или иного агрегата определяется задачами анализа и  преследуемыми целями, воздействия  на денежный рынок.

В России находят применение четыре денежных агрегата:

М0 – наличные деньги;

М1 – М0 + средства в расчетах и остатки средств на расчетных счетах предприятий, индивидуальных предпринимателей + депозиты населения и предприятий в банках + средства бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + сертификаты + облигации госзаймов + полисы страхования.

М2 – М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, включая компенсации.

М3 – М2 + средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 10 июля 2002г., определившим ее правовые основы. [1]

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. [1, статья 29] Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов – это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. [1, статья 33] Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. [1, статья 30] Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными. [1, статья 31]  Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. [1, статья 29]

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций. [1, статья 34]

Банк  России в соответствии с действующим законодательством определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. [1, статья 80]

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. [1, статья 83]

Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах, обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами, поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам, сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. [1]

Вопрос 41

Теория и практика использования  лизинга в России и за рубежом.

Лизинг представляет собой сдачу  в аренду — на различных условиях -машин, оборудования, транспортных средств. В международных лизинговых сделках ее участники (лизингодатель и лизингополучатель) являются резидентами разных стран.